簡單的互聯網金融知識
簡單的互聯網金融知識
互聯網金融是指傳統金融機構與互聯網企業(yè)利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。那么你對互聯網金融了解多少呢?以下是由學習啦小編整理關于互聯網金融知識的內容，希望大家喜歡!
互聯網金融的基本名詞
網貸：互聯網金融網絡借款，是互聯網金融(ITFIN)的一種，指個體與個體之間、個體與企業(yè)之間通過網站實現借貸。而中間網站被稱為互聯網金融平臺，簡稱平臺。
投資人：也叫出借人，指在平臺上進行投資的用戶。
借款人：是指有資金需求，在平臺上借款的個人或者企業(yè)。
線上充值：利用第三方支付平臺進行充值，將資金劃入互聯網金融平臺的對公賬戶或者個人在第三方支付的虛擬賬戶。
提現：投資者向平臺提出申請，將個人虛擬賬戶上的資金轉入到投資者銀行卡上。
小散：一般是指投資網貸總額在幾千到十幾萬之間的投資者，這部分群體一般是工薪階層，資金量不大，部分資金投入互聯網金融平臺，以賺取比銀行更高的收益。
資金站崗：資金站崗也稱為“當哨兵”，是指投資人投資某平臺某借款標遲遲不能滿標，或者充值后一直沒有標的可投，或者項目很少搶不到標，讓資金閑置的情況。
債權轉讓和凈值標：投資人將待收還款轉讓給其他人，提前取出本金，利息收益也一同轉讓。轉讓債權的標成為凈值標。
復利計息：是把本金和利息加在一起來計算下一次的利息。比如投入5000元，年利率為10%，一年下來就是5500元;第二年，就是6050元。
提前終止：很多金融機構發(fā)行高收益理財產品來“吸金”，尤其是一些銀行理財產品，為了攬儲，沖考核時點，就會發(fā)行這類理財產品。但是當過了這些時點，資金面回暖，銀行攬存壓力減少，可能會選擇提前終止高收益理財產品。如果人們對提前終止條款不留意，一旦當金融機構提前終止了產品，就會很被動。因此，在購買理財產品時要多留個心眼，注意合同中是否有提前終止的條款。
年收益率&年化收益率：年收益率指進行一筆投資，1年的實際收益率。與年收益率不同，年化收益率是變動的，是把當前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)換算成年收益率來計算。
舉個簡單的例子，紫馬財行90天的理財產品，年化收益率8%，10萬元投資，到期的實際收益為10萬*8%*90/365=1972.60元，而不是8000元。
清算期
這就是經常能看到的“T0”、“T1”、“T2”等。“T”即產品到期日，“0”、“1”是投資者本金和收益到賬需要經過的時間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長，利息損失也會越大。
互聯網金融的主要特點
成本低
互聯網金融模式下，資金供求雙方可以通過網絡平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，無傳統中介、無交易成本、無壟斷利潤。一方面，金融機構可以避免開設營業(yè)網點的資金投入和運營成本;另一方面，消費者可以在開放透明的平臺上快速找到適合自己的金融產品，削弱了信息不對稱程度，更省時省力。
效率高
互聯網金融業(yè)務主要由計算機處理，操作流程完全標準化，客戶不需要排隊等候，業(yè)務處理速度更快，用戶體驗更好。如阿里小貸依托電商積累的信用數據庫，經過數據挖掘和分析，引入風險分析和資信調查模型，商戶從申請貸款到發(fā)放只需要幾秒鐘，日均可以完成貸款1萬筆，成為真正的“信貸工廠”。
覆蓋廣
互聯網金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯網上尋找需要的金融資源，金融服務更直接，客戶基礎更廣泛。此外，互聯網金融的客戶以小微企業(yè)為主，覆蓋了部分傳統金融業(yè)的金融服務盲區(qū)，有利于提升資源配置效率，促進實體經濟發(fā)展。
發(fā)展快
依托于大數據和電子商務的發(fā)展，互聯網金融得到了快速增長。以余額寶為例，余額寶上線18天，累計用戶數達到250多萬，累計轉入資金達到66億元。據報道，余額寶規(guī)模500億元，成為規(guī)模最大的公募基金。
管理弱
一是風控弱?；ヂ摼W金融還沒有接入人民銀行征信系統，也不存在信用信息共享機制，不具備類似銀行的風控、合規(guī)和清收機制，容易發(fā)生各類風險問題，已有眾貸網、網贏天下等P2P網貸平臺宣布破產或停止服務。二是監(jiān)管弱?；ヂ摼W金融在中國處于起步階段，還沒有監(jiān)管和法律約束，缺乏準入門檻和行業(yè)規(guī)范，整個行業(yè)面臨諸多政策和法律風險。
風險大
一是信用風險大?，F階段中國信用體系尚不完善，互聯網金融的相關法律還有待配套，互聯網金融違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風險問題。特別是P2P網貸平臺由于準入門檻低和缺乏監(jiān)管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。去年以來，淘金貸、優(yōu)易網、安泰卓越等P2P網貸平臺先后曝出“跑路”事件。
二是網絡安全風險大。中國互聯網安全問題突出，網絡金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，互聯網金融的正常運作會受到影響，危及消費者的資金安全和個人信息安全。
互聯網金融的答疑解惑
Q：互聯網金融平臺為什么利率這么高?
A：互金平臺的利率大部分為10%，有的甚至高達15%多，遠高于銀行理財產品和互聯網寶寶收益。
首先，網貸本來就是借貸行業(yè)的一部分，處于銀行放貸和民間高利貸之間，與高息的民間借貸相比，當前很多互金平臺的年化收益率并不算離譜，年化7%~13%的收益率算是正常的借貸利率水平。
其次，相比信息審核十分嚴格的傳統銀行貸款，網貸貸款申請門檻低，而且是一種純線上審核機制的模式，方便快捷。高利率是在交易雙方共同商定的情況下制定的，而平臺的功能就是平衡交易，讓資源最大受益化。
另外，借款人借款的周期不同也會影響收益。 如果是借貸金額多，時間周期短，那么利率相對就比較低，而周期長的利率就比較高。
作為投資者，我們需要更理性的分析，互金平臺的高利率不一定不安全，平臺的低利率也不一定就是安全。在當前行業(yè)受到市場監(jiān)管的前提之下，高利率已經處在國內制定的范圍之內，同期銀行利率的4倍以內，就目前而言年化收益13%之內的合同均受法律保護。
Q：互金理財一般適合什么樣的人群?
A：
一、高薪族/資產較多人群：他們的剩余資金較多，存進銀行、拿去炒股都不是最優(yōu)的選擇，前者收益太低，后者風險又太大，用來投資互金產品，由于基數較大，可獲得的收益也會不少。這樣相當于無形中給自己加薪，生活可以過得更充裕。
二、中老年人：不輪是否退休一般都有較多的存款和閑置資金，如果不用來投資，放進銀行將會越放越貶值。這部分人經驗豐富，但是沒有太多的精力投入到投資理財中。互金理財操作簡單，非常適合這部分人進行投資。
三、工薪族：學會理財，每月的工資分為消費和理財等幾部分，盡管每月剩下的余錢少，但互金理財產品投資門檻低，日積月累，還是會比較可觀的，而且有短期產品，在急需錢用的時候也可以比較快的回籠資金，是工薪族投資的首選。這樣在保障穩(wěn)定的生活水平的同時，又可以獲得可觀的收益，何樂而不為。
四、家庭主婦：掌握家里的日常開支，但又沒有太多的經濟來源，更需要好好理財，但他們忙于家庭事物及孩子，無暇深入了解各種金融工具，而互金理財產品收益高，方便快捷，只需簡單操作，也可以有份穩(wěn)定的收入來源，家庭地位也會隨之提高。
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