保險行業(yè)基礎知識種類
保險行業(yè)基礎知識種類
保險行業(yè)是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償被保險人的經(jīng)濟利益業(yè)務的行業(yè)。那么你對保險行業(yè)了解多少呢?以下是由學習啦小編整理關于保險行業(yè)基礎知識的內容，希望大家喜歡!
保險行業(yè)的基本簡介
保險業(yè)是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償被保險人的經(jīng)濟利益業(yè)務的行業(yè)。
保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘和達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。
保險市場是買賣保險即雙方簽訂保險合同的場所。它可以是集中的有形市場，也可以是分散的無形市場。
按照保險標的的不同，保險可分為財產保險和人身保險兩大類。
財產保險是指以財產及其相關利益為保險標的的保險，包括財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險、農業(yè)保險等。它是以有形或無形財產及其相關利益為保險標的的一類補償性保險。
人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。當人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據(jù)保險合同的約定，保險人對被保險人或受益人給付保險金或年金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟困難。
按照與投保人有無直接法律關系，保險可分為原保險和再保險。發(fā)生在保險人和投保人之間的保險行為，稱之為原保險。發(fā)生在保險人與保險人之間的保險行為，稱之為再保險。
保險行業(yè)的主要種類
保險業(yè)的組織形式依其經(jīng)營主體的不同，可分為以下四種類型：
(一)國家經(jīng)營保險組織
又稱公營保險，指國家、地方政府或者其他公共團體所經(jīng)營的保險機構。
(二)公司經(jīng)營保險組織
屬民營保險組織之一。根據(jù)責任形式，公司包括有限責任公司、股份有限公司、無限公司等形態(tài)。股份保險公司組織具有經(jīng)營靈活、業(yè)務效率高的特點，但由于公司的控制權操縱在股東手中，被保險人的權益易受到限制和忽略，因而各國立法上均對公司經(jīng)營保險組織進行監(jiān)督管理。
(三)保險合作組織
屬民營保險中非公司形式的一種，是一種由社會上需要保險保障的人或單位共同組織起來采取合作方式辦理保險業(yè)務的組織。有相互保險合作社、相互保險公司、保險合作社等形式。
(四)個人經(jīng)營保險形式
世界上只有英國法律允許個人為主體作為保險承保保險業(yè)務。個人承保保險業(yè)務是通過勞合社這一組織開展的。勞合社是保險市場上的一種特殊現(xiàn)象，它自 1871年以勞埃德公司的名義向政府注冊以來存在至今。按我國原《保險企業(yè)管理暫行條例》的規(guī)定，我國保險事業(yè)的組織體制是由國家保險管理機關、中國人民保險公司、其他保險企業(yè)和農村互助保險合作社組成的。
現(xiàn)行《保險法》規(guī)定：保險公司的組織形式應當采取國有獨資公司和股份有限公司。關于國有獨資保險公司和股份有限保險公司，除保險法有特別規(guī)定的外，適用我國《公司法》的有關規(guī)定。至于保險公司的其他組織形式，如相互保險公司等，可以根據(jù)保險業(yè)改革和發(fā)展的情況，由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定。根據(jù)國務院批準中國人民銀行《關于中國人民保險公司機構體制改革方案的報告》，今后中國人民保險公司將改建成中國人民保險(集團)公司(簡稱"中保集團")，以適應社會主義市場經(jīng)濟的需要 。改建后的中保集團下設三個子公司，即中保財產保險有限責任公司、中保人壽保險有限責任公司和中保再保險有限責任公司， 分別經(jīng)營財產保險、人身保險和再保險業(yè)務。中保集團將體現(xiàn)商業(yè)化原則，堅持集團化經(jīng)營和實行分業(yè)經(jīng)營。
保險行業(yè)的發(fā)展起源
改革開放以來，我國保險市場的發(fā)展取得了令人矚目的成就。1980 年，國內保險業(yè)務恢復，全國保費收入僅4.6億元。2000年,全國保費收入達1596億元，年均增長34%，但是在發(fā)展過程中還存在許多問題。從世界保險業(yè)現(xiàn)狀看，我國保險業(yè)發(fā)展水平還相當?shù)汀?999年，我國人均保費(保險密度)才110.58元(約合11.4美元),與瑞士的4654.3美元、美國的2722.7美元和香港的1072.8美元相比,相距甚遠,位居世界第78位;保費收入占GDP的比重(保險深度)才1.49%,位居世界第66位，而發(fā)達國家一般為10%左右。從國內保險市場發(fā)展看，還存在競爭主體偏少，壟斷程度較高;中介市場和再保險市場發(fā)展嚴重滯后;保險產品單一，服務方式和手段落后;保險公司資本金不足，資產質量不高等問題。
促進保險市場發(fā)展，在發(fā)展中解決上述問題，是擺在我們面前的一項重要任務。
(一)增加保險機構，擴大保險市場。逐步增加中資保險公司的數(shù)量;對經(jīng)營管理水平較高、償付能力充足、沒有嚴重違法違規(guī)行為的股份制公司，增批分支機構;逐步增設一批新的代理、經(jīng)紀和公估保險中介機構，發(fā)展中介市場;適當增加新的再保險公司，培育再保險市場。
(二)深化體制改革，完善市場主體。按照現(xiàn)代企業(yè)制度，改造國有保險公司;規(guī)范股份制保險公司的法人治理結構，繼續(xù)執(zhí)行分業(yè)經(jīng)營政策。
(三)鼓勵創(chuàng)新，完善服務。精心設計和不斷完善保險品種，提供更多既安全又具有競爭力的險種，滿足社會各方面的需要。
(四)防范風險，加強監(jiān)管。督促保險經(jīng)營機構建立和完善內控制度，防范和化解經(jīng)營風險;堅決打擊非法保險活動，取締非法保險機構;規(guī)范保險公司和中介機構的經(jīng)營行為，創(chuàng)造依法經(jīng)營、公平競爭的環(huán)境，嚴肅查處欺詐和誤導投保人的行為，維護保險市場的正常秩序。
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