2017車輛保險(xiǎn)種類及價(jià)格_怎么買劃算(2)
2017車輛保險(xiǎn)種類及價(jià)格_怎么買劃算
車輛保險(xiǎn)購(gòu)買原則
一、優(yōu)先購(gòu)買足額的第三者責(zé)任保險(xiǎn)
所有的汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種第三者最為重要。畢竟，汽車毀了可以不開車，但是，他人的賠償是免除不了的，購(gòu)買汽車保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。否則，唯一可做的就是在事故出現(xiàn)后，先把房子賣掉，或者離婚保全財(cái)產(chǎn)，你愿意嗎?上述鉆空子的前提是對(duì)方?jīng)]有對(duì)你的資產(chǎn)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。所以，為了避免類似麻煩，還是把第三者險(xiǎn)保足額。
二、三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額要參考所在地的賠償標(biāo)準(zhǔn)
全國(guó)各個(gè)地方的賠償標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，據(jù)汽車保險(xiǎn)賠償?shù)淖罡邩?biāo)準(zhǔn)計(jì)算，如果死亡1人，深圳地區(qū)最高賠償可達(dá)到150萬元，北京地區(qū)最高可能也要80萬元。舉例來說：如果2008年交通事故付全部責(zé)任，死亡一人，死者30歲，北京城市戶口，賠償計(jì)算如下，估計(jì)需要60萬元。
上述三項(xiàng)加起來可能超過60萬。如果是北京車主，建議看看自己的老保險(xiǎn)單，如果是保險(xiǎn)金額不足的，建議至少投保20萬以上，有條件的投保50萬，不要去節(jié)省第三者責(zé)任保險(xiǎn)的錢。有的保險(xiǎn)公司在投保超過50萬，還拒絕保險(xiǎn)呢。從這個(gè)角度看，就應(yīng)該知道第三者責(zé)任險(xiǎn)的要害了吧。
三、買足車上人員險(xiǎn)后，再購(gòu)買車損險(xiǎn)
開車的人是你，建議如果沒有其他意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的車主，給自己上個(gè)10萬的司機(jī)險(xiǎn)，作為醫(yī)療費(fèi)用，算是對(duì)家人負(fù)責(zé)吧。乘客險(xiǎn)如果乘客乘坐幾率多，可以投保金額多些，5-10萬/座，算是對(duì)家人和乘客負(fù)責(zé)。如果乘客乘坐幾率少，每座保1萬就比較經(jīng)濟(jì)。
四、購(gòu)買車損險(xiǎn)后再買其它險(xiǎn)種
交通事故往往伴隨汽車損壞，這里不用多說了。
五、購(gòu)買三者險(xiǎn)、司機(jī)乘客座位責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)的免賠險(xiǎn)
多花一點(diǎn)錢，就讓保險(xiǎn)公司賠償?shù)臅r(shí)候不扣這扣那。
六、其它險(xiǎn)種(盜搶險(xiǎn)、玻璃、自燃、劃痕險(xiǎn))結(jié)合自己的需求購(gòu)買
比如盜搶險(xiǎn)、玻璃、自燃、劃痕險(xiǎn)等等其它險(xiǎn)種，在汽車風(fēng)險(xiǎn)中，相對(duì)于上述1-5的風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)對(duì)家庭幸福和財(cái)務(wù)導(dǎo)致嚴(yán)重的影響。因此，建議根據(jù)需求來購(gòu)買。
車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)
機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的賠償方式一般為修復(fù)，但如果車輛重置價(jià)格比修理費(fèi)用是便宜的話，保險(xiǎn)公司很可能宣稱這輛車全損。一般來說，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是新車的購(gòu)買價(jià)格或者是車輛投保當(dāng)時(shí)的價(jià)值，但是使用中車輛有折舊，另外保險(xiǎn)公司會(huì)設(shè)置絕對(duì)免賠額，所以出險(xiǎn)全損的情況下，賠款肯定會(huì)低于保險(xiǎn)金額。這種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間一般為一年或者一年以下，如果保險(xiǎn)期間沒有發(fā)生理賠，續(xù)保時(shí)可以享受無賠款優(yōu)待費(fèi)率。
(1)保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)率高。機(jī)動(dòng)車輛屬于交通工具，常態(tài)即是不停運(yùn)動(dòng)，所以很容易出現(xiàn)碰撞造成人身財(cái)產(chǎn)損失。而且由于早期行政許可程序不夠完善，許多駕駛?cè)藛T不具備基本的操作技術(shù)。交通設(shè)施及管理也在逐步完善中，機(jī)動(dòng)車輛出險(xiǎn)率高。
(2)業(yè)務(wù)多，投保率高。 正由于機(jī)動(dòng)車輛出險(xiǎn)率高，所以機(jī)動(dòng)車輛持有者及交通管理部門都通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，所以機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增多，投保率高。
(3)險(xiǎn)種復(fù)雜，專業(yè)性強(qiáng)，消費(fèi)者易產(chǎn)生誤解。
機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，其中附加險(xiǎn)不能獨(dú)立投保?；倦U(xiǎn)包括第三者責(zé)任險(xiǎn)(三責(zé)險(xiǎn))、車輛損失險(xiǎn)(車損險(xiǎn));附加險(xiǎn)包括全車盜搶險(xiǎn)(盜搶險(xiǎn))、車上責(zé)任險(xiǎn)、 無過失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。而其中許多險(xiǎn)種不能通過簡(jiǎn)單的字面意思進(jìn)行理解，并且部分保險(xiǎn)公司工作人員在介紹保險(xiǎn)時(shí)存在誤導(dǎo)的情況，導(dǎo)致消費(fèi)者不能較好的理解各個(gè)險(xiǎn)種的條款，造成誤解，產(chǎn)生糾紛。
(4)不確定性
由于機(jī)動(dòng)車輛在陸上行駛、流動(dòng)性大、行程不固定，對(duì)保險(xiǎn)人而言，無疑增加了危險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)損失的不確定性和難以預(yù)測(cè)性。
(5)擴(kuò)大可保利益
比如，只要是經(jīng)被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛?cè)藛T使用已保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛，如果發(fā)生保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)事故、并造成第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡的，保險(xiǎn)人均負(fù)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人在承擔(dān)這項(xiàng)責(zé)任時(shí)，條件只是要求：駕駛員是合格的駕駛員、和駕駛已保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛且得到了被保險(xiǎn)人的同意，而不要求其對(duì)機(jī)動(dòng)車輛擁有所有權(quán)、占有權(quán)或管理權(quán)等。這實(shí)際上是對(duì)保險(xiǎn)合同中可保利益的一種擴(kuò)大，同時(shí)也是保險(xiǎn)責(zé)任的放大。
(6)無賠款優(yōu)待
無賠款優(yōu)待是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)特有的制度，其核心是為了解決在風(fēng)險(xiǎn)不均勻分布的情況下，使保險(xiǎn)費(fèi)直接與實(shí)際損失相聯(lián)系。
為了鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人及其駕駛?cè)藛T嚴(yán)格遵守交通規(guī)則安全行車，各國(guó)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中均采用“無賠款優(yōu)待”制度。
(7)維護(hù)公眾利益
機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)，作為一種與機(jī)動(dòng)車輛密不可分的責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在絕大多數(shù)國(guó)家均采用強(qiáng)制原則實(shí)施，從而是一種法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各國(guó)之所以對(duì)這種業(yè)務(wù)特殊對(duì)待，其出發(fā)點(diǎn)都是為了維護(hù)公眾利益，即確保在道路交通事故中受害的一方能夠得到有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。所以，汽車保險(xiǎn)是保障駕駛?cè)藛T人身權(quán)益保障的最好方法。
新車需購(gòu)的保險(xiǎn)
交強(qiáng)險(xiǎn)
交強(qiáng)險(xiǎn)是我國(guó)的強(qiáng)制保險(xiǎn)，所有車輛都必須要購(gòu)買的一個(gè)險(xiǎn)種。萬一發(fā)生交通事故時(shí)，保險(xiǎn)公司只能陪給被撞的一方，也就是說賠款的條件是局限的。同時(shí)，如果不買上交強(qiáng)險(xiǎn)的話，那么車子就會(huì)失去年檢的資格，因此，交強(qiáng)險(xiǎn)是不買不行的。
第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)
多數(shù)的車主朋友都會(huì)選擇投保于交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)。由于交強(qiáng)險(xiǎn)所理賠的金額有限，所以買下三者險(xiǎn)能夠?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)所超出不能理賠的部分進(jìn)行賠償。就算萬一發(fā)生了事故，那么也能得到比較合理的金額賠償。
不計(jì)免賠險(xiǎn)
相比前兩者的車險(xiǎn)是一種具有獨(dú)立性的基本險(xiǎn)種，而不計(jì)免賠險(xiǎn)對(duì)汽車而言是一種額外的附加險(xiǎn)種。其作用在于如果你發(fā)生了事故要賠償1000元的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司正常來說要為你賠償80%也就是800元的損失費(fèi)，若購(gòu)買了不計(jì)免賠險(xiǎn)之后，那么就會(huì)把剩余自己要賠償?shù)?0%金額一同轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，也就是說，自己能夠獲得100%的賠償。因此，這險(xiǎn)種的購(gòu)買也是很有必要的。
車損險(xiǎn)
車損險(xiǎn)無疑是理賠范圍最廣的一種必要險(xiǎn)種，無論車子受到了碰撞、刮傷、泡水等損害，都能獲得保險(xiǎn)公司的理賠，而賠償?shù)慕痤~，最終還是要看事件的緣由、損傷的程度等諸多條件來進(jìn)行判定。
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