金融創(chuàng)新是什么意思有什么種類與形式
金融創(chuàng)新是什么意思有什么種類與形式
金融創(chuàng)新是變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在利潤，那么你對金融創(chuàng)新了解多少呢?以下是由學習啦小編整理關于什么是金融創(chuàng)新的內(nèi)容，希望大家喜歡!
金融創(chuàng)新的簡介
隨著社會主義市場經(jīng)濟新體制的確立，金融發(fā)展將主要依靠社會經(jīng)濟機體的內(nèi)部力量——金融創(chuàng)新來推動。國有商業(yè)銀行的股份制改造，各種新型理財品種的推出，深圳中小企業(yè)板塊的建立等等都在一定程度上促進了我國金融體系的完善。但與此同時，金融市場的結構不合理，企業(yè)的融資結構不合理，金融工具品種單一，金融產(chǎn)品的發(fā)展不規(guī)范，無法律保護等問題仍然存在，如何將金融創(chuàng)新對金融發(fā)展的推動力效應發(fā)揮到最大，如何消除制約金融創(chuàng)新的因素，中國未來金融創(chuàng)新的發(fā)展方向和重點是什么等問題將是重點需要研究的。中國是一個發(fā)展中國家，金融業(yè)的發(fā)展也仍處于初級階段，在這樣一種特殊的國情，照搬西方的金融創(chuàng)新理論顯然是不可取的。如何在吸納的過程中進行創(chuàng)造?如何將金融創(chuàng)新問題融合到我國的金融發(fā)展問題中仍是我們需要探討的一個重要課題。
金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術或新的生產(chǎn)方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。金融創(chuàng)新正是循著這一思路提出的。
金融創(chuàng)新背后的根本經(jīng)濟力量是競爭，它通常導致了執(zhí)行金融功能的方式的改進。
金融創(chuàng)新的含義，目前國內(nèi)外尚無統(tǒng)一的解釋。有關金融創(chuàng)新的定義，大多是根據(jù)美籍奧地利著名經(jīng)濟學家熊彼特(Joseph Alois Schumpeter，1883~1950)的觀點衍生而來。熊彼特于1912年在其成名作《經(jīng)濟發(fā)展理論》(Theory of Econoforc DeveloPment)中對創(chuàng)新所下的定義是：創(chuàng)新是指新的生產(chǎn)函數(shù)的建立，也就是企業(yè)家對企業(yè)要素實行新的組合。
金融創(chuàng)新的形式
按照這個觀點，創(chuàng)新包括技術創(chuàng)新(產(chǎn)品創(chuàng)新與工藝創(chuàng)新)與組織管理上的創(chuàng)新，因為兩者均可導致生產(chǎn)函數(shù)或供應函數(shù)的變化。具體地講，創(chuàng)新包括五種情形：
(1)新產(chǎn)品的出現(xiàn);(2)新工藝的應用;(3)新資源的開發(fā);(4)新市場的開拓;(5)新的生產(chǎn)組織與管理方式的確立，也稱為組織創(chuàng)新。
金融創(chuàng)新的內(nèi)涵
金融創(chuàng)新定義雖然大多源于熊彼特經(jīng)濟創(chuàng)新的概念，但各個定義的內(nèi)涵差異較大，總括起來對于金融創(chuàng)新的理解無外乎有三個層面。
宏觀層面
宏觀層面的金融創(chuàng)新將金融創(chuàng)新與金融史上的重大歷史變革等同起來，認為整個金融業(yè)的發(fā)展史就是一部不斷創(chuàng)新的歷史，金融業(yè)的每項重大發(fā)展都離不開金融創(chuàng)新。
從這個層面上理解金融創(chuàng)新有如下特點：金融創(chuàng)新的時間跨度長，將整個貨幣信用的發(fā)展史視為金融創(chuàng)新史，金融發(fā)展史上的每一次重大突破都視為金融創(chuàng)新;金融創(chuàng)新涉及的范圍相當廣泛，不僅包括金融技術的創(chuàng)新，金融市場的創(chuàng)新;金融服務，產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新，金融服務業(yè)結構上的創(chuàng)新，而且還包括現(xiàn)代銀行業(yè)產(chǎn)生以來有關銀行業(yè)務，銀行支付和清算體系，銀行的資產(chǎn)負債管理乃至金融機構，金融市場，金融體系，國際貨幣制度等方面的歷次變革。如此長的歷史跨度和如此廣的研究空間使得金融創(chuàng)新研究可望而不可及。
中觀層面
中觀層面的金融創(chuàng)新是指上世紀50年代末，60年代初以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化，它可以分為技術創(chuàng)新，產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。技術創(chuàng)新是指制造新產(chǎn)品時。采用新的生產(chǎn)要素或重新組合要素，生產(chǎn)方法，管理系統(tǒng)的過程。產(chǎn)品創(chuàng)新是指產(chǎn)品的供給方生產(chǎn)比傳統(tǒng)產(chǎn)品性能更好，質(zhì)量更優(yōu)的新產(chǎn)品的過程。制度創(chuàng)新則是指一個系統(tǒng)的形成和功能發(fā)生了變化。而使系統(tǒng)效率有所提高的過程。從這個層面上，可將金融創(chuàng)新定義為，是政府或金融當局和金融機構為適應經(jīng)濟環(huán)境的變化和在金融過程中的內(nèi)部矛盾運動，防止或轉移經(jīng)營風險和降低成本，為更好地實現(xiàn)流動性，安全性和盈利性目標而逐步改變金融中介功能，創(chuàng)造和組合一個新的高效率的資金營運方式或營運體系的過程。中觀層次的金融創(chuàng)新概念不僅把研究的時間限制在60年代以后，而且研究對象也有明確的內(nèi)涵，因此，大多數(shù)關于金融創(chuàng)新理論的研究均采用此概念。
微觀層面
微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為四種類型：信用創(chuàng)新型，如用短期信用來實現(xiàn)中期信用。以及分散投資者獨家承擔貸款風險的票據(jù)發(fā)行便利等;風險轉移創(chuàng)新型，它包括能在各經(jīng)濟機構之間相互轉移金融工具內(nèi)在風險的各種新工具，如貨幣互換、利率互換等;增加流動創(chuàng)新型，它包括能使原有的金融工具提高變現(xiàn)能力和可轉換性的新金融工具，如長期貸款的證券化等：股權創(chuàng)造創(chuàng)新型，它包括使債權變?yōu)楣蓹嗟母鞣N新金融工具，如附有股權認購書的債券等。
金融創(chuàng)新的種類
中國學者對此的定義為：金融創(chuàng)新是指金融內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進的新事物。并認為金融創(chuàng)新大致可歸為七類：(1)金融制度創(chuàng)新;(2)金融市場創(chuàng)新(3)金融產(chǎn)品創(chuàng)新(4)金融機構創(chuàng)新(5)金融資源創(chuàng)新(6)金融科技創(chuàng)新(7)金融管理創(chuàng)新
(1)金融制度創(chuàng)新
一國的金融制度總是隨著金融環(huán)境的變化，如政治、經(jīng)濟、信用制度、金融政策等的變化而逐漸演變的，這種演變不僅是結構性的變化，從某種意義上說，也是一種本質(zhì)上的變化。金融制度創(chuàng)新包括金融組織體系、調(diào)控體系、市場體系的變革及發(fā)展。它影響和決定著金融產(chǎn)權、信用制度、各金融主體的行為及金融市場機制等方面的狀況和運作質(zhì)量。
(2)金融市場創(chuàng)新
金融市場創(chuàng)新主要是指銀行經(jīng)營者根據(jù)一定時期的經(jīng)營環(huán)境所造成的機會開發(fā)出新的市場?，F(xiàn)代金融市場大致包括：1.差異性市場，如按不同的內(nèi)容劃分的貨幣市場、外匯市場、資本市場、黃金市場、證券市場、抵押市場、保險市場等。2.時間性市場，按期限長短劃分，短期的有資金拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、短期借貸市場、短期債券市場等;長期的有資本市場，如長期債券市場、股票市場等。3.地區(qū)性市場，如國內(nèi)金融市場、國際金融市場等。金融市場創(chuàng)新主要指的是微觀經(jīng)濟主體開辟新的金融市場或宏觀經(jīng)濟主體建立新型的金融市場。由于金融市場向更高級金融市場的過渡和轉化，由封閉型金融市場向開放金融市場的進入和拓展。
(3)金融產(chǎn)品創(chuàng)新
金融產(chǎn)品的核心是滿足需求的功能，它包括金融工具和銀行服務。金融產(chǎn)品的形式是客戶所要求的產(chǎn)品種類、特色、方式、質(zhì)量和信譽，使客戶方便、安全、盈利。在國際金融市場上，金融創(chuàng)新的大部分屬于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。
(4)金融機構創(chuàng)新
金融機構創(chuàng)新，是從金融創(chuàng)新經(jīng)營的內(nèi)容和特征出發(fā)，以創(chuàng)造出新型的經(jīng)營機構為目的，建立完整的機構體系。
(5)金融資源創(chuàng)新
金融資源是指人才、資金、財務、信息等，它是保證銀行正常經(jīng)營的必要前提，金融資源創(chuàng)新主要包括以下幾個方面的內(nèi)容：1.金融資源的來源創(chuàng)新。首先，金融業(yè)經(jīng)營的正常進行必須有專門的人才，人才來源包括自己培養(yǎng)、吸收其他機構高級人才和引進國外高級專業(yè)人才;其次，必須有資金來源的充分保證，它要求金融機構經(jīng)營者隨時掌握資金供應市場的動態(tài)，挖掘和尋求新的資金供應渠道，開辟新的負債業(yè)務。2.金融資源的結構創(chuàng)新。金融資源結構包括及時、準確地掌握各種信息，高級專業(yè)人才比重大，負債結構合理，財務管理先進。它能創(chuàng)造出比同行領先的經(jīng)營效率和方法。3.金融資源聚集方式創(chuàng)新。對不同的金融資源有不同的吸引和聚集方式，銀行經(jīng)營者要不斷創(chuàng)造新的手段，用最經(jīng)濟、最有效的方法去聚集自己所需的金融經(jīng)營資源，合理地配置這些資源，以求得經(jīng)營上的最大效益。
(6)金融科技創(chuàng)新
進入20世紀70年代以來的金融技術革新和金融自由化。主要體現(xiàn)在銀行和非銀行金融機構，金融服務講究速度和效率，以及科學技術在金融領域的應用，對金融業(yè)務產(chǎn)生了劃時代的影響。它一方面使金融市場在時間和空間上的距離縮小，另一方面又使金融服務多元化、國際化。
(7)金融管理創(chuàng)新
金融業(yè)管理創(chuàng)新機制包括兩個方面：一方面，國家通過立法間接對金融業(yè)進行管理，目標是穩(wěn)定通貨和發(fā)展經(jīng)濟;另一方面，金融機構內(nèi)部的管理，建立完善的內(nèi)控機制，包括機構管理、信貸資金管理、投資風險管理、財務管理、勞動人事管理等方面。目前，金融機構管理，其著眼點都是通過資金來源制約資金運用，實現(xiàn)銀行資產(chǎn)和負債雙方總量和結構的動態(tài)平衡，不斷創(chuàng)造新的管理方法。
從思維層次上看，"創(chuàng)新"有三層涵義：(1)原創(chuàng)性思想的躍進，如第一份期權合約的產(chǎn)生;(2)整合性將已有觀念的重新理解和運用，如期貨合約的產(chǎn)生;(3)組合性創(chuàng)性，如蝶式期權的產(chǎn)生。
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