什么是零存整取零存整取的計(jì)算公式
零存整取是銀行定期儲(chǔ)蓄的一種基本類型，是指儲(chǔ)戶在進(jìn)行銀行存款時(shí)約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲(chǔ)蓄方式。那么你對(duì)零存整取了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是零存整取的內(nèi)容，希望大家喜歡!
零存整取的介紹
零存整取一般每月5元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，只有一次補(bǔ)交機(jī)會(huì)。存期一般分一年、三年和五年。零存整取計(jì)息按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算，具體利率標(biāo)準(zhǔn)按利率表執(zhí)行。零存整取開戶手續(xù)與活期儲(chǔ)蓄相同，只是每月要按開戶時(shí)的金額進(jìn)行續(xù)存，儲(chǔ)戶提前支取時(shí)的手續(xù)比照整存整取定期儲(chǔ)蓄存款有關(guān)手續(xù)辦理。零存整取利率一般為同期定期存款利率的60%。
零存整取的適用額度
零存整取最低限額為5元，第二次開始存入金額只能以開戶時(shí)存入的金額為固定存儲(chǔ)金額，不能更改。
零存整取類的儲(chǔ)蓄存款主要分為三類：個(gè)人零存整取定期儲(chǔ)蓄存款、集體零存整取定期儲(chǔ)蓄存款和教育儲(chǔ)蓄。
集體零存整取定期儲(chǔ)蓄存款是指由企業(yè)事業(yè)單位或群眾團(tuán)體集中代辦，由員工自愿參加的一種事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支取本息的儲(chǔ)蓄存款。起存金額為50元，存期為一年。
教育儲(chǔ)蓄定期存款時(shí)針對(duì)在校(含四年級(jí))以上學(xué)生而開辦的零存整取式的定期存款，存款到期戶可憑存執(zhí)和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明一次支取本息。儲(chǔ)戶憑“證明”可享受利率優(yōu)惠，并免征儲(chǔ)蓄利率所得稅。存期分一年、三年、六年，最低起存金額為50元，本金合計(jì)最高限額為2萬元。
零存整取的適用對(duì)象
零存整取儲(chǔ)蓄方式可集零成整，具有計(jì)劃性、約束性、積累性的功能。該儲(chǔ)種利率低于整存整取定期存款，高于活期儲(chǔ)蓄，可使儲(chǔ)戶獲得比活期稍高的存款利息收入。
零存整取適用各類儲(chǔ)戶參加儲(chǔ)蓄，尤其適用于低收入者生活節(jié)余積累成整的需要。存款開戶金額由儲(chǔ)戶自定，每月存入一次，中途如有漏存，可于次月補(bǔ)存，但次月未補(bǔ)存者則視同違約，到期支取時(shí)對(duì)違約之前的本金部分按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算利息;違約之后存入的本金部分，按實(shí)際存期和活期利率計(jì)算利息。
零存整取儲(chǔ)蓄方式適用于有固定收入和小額余款的儲(chǔ)戶存儲(chǔ)，積累性強(qiáng)。該儲(chǔ)種最重要的技巧就是“堅(jiān)持”，絕不能連續(xù)漏存2個(gè)月。部分儲(chǔ)戶認(rèn)為如此小額存儲(chǔ)意義不大，采納后隨即放棄，這種前功盡棄的做法損失最大。若有眾多同事同時(shí)辦理零存整取業(yè)務(wù)，可委托單位的工會(huì)等組織進(jìn)行集體批量辦理，可省去每個(gè)人每月銀行零存的勞累。
零存整取的計(jì)算公式
利息計(jì)算
零存整取利息計(jì)算公式是：利息=月存金額×累計(jì)月積數(shù)×月利率。
其中累計(jì)月積數(shù)=(存入次數(shù)+1)÷2×存入次數(shù)。據(jù)此推算一年期的累計(jì)月積數(shù)為(12+1)÷2×12=78，以此類推，三年期、五年期的累計(jì)月積數(shù)分別為666和1830。儲(chǔ)戶只需記住這幾個(gè)常數(shù)就可按公式計(jì)算出零存整取儲(chǔ)蓄利息。該計(jì)算公式只適合匡算，實(shí)際存款利息與客戶每月的存款日期提前或錯(cuò)后有關(guān)，應(yīng)得利息只是針對(duì)每月存款日期不變的情況下使用。
利息推導(dǎo)
當(dāng)客戶確定存期，相應(yīng)年利率(實(shí)利率)也確定了。
倒數(shù)第1月利息(單位為元)=月存金額×年利率÷12
倒數(shù)第2月利息=2×月存金額×年利率÷12
……
倒數(shù)第n(n=12×存期年數(shù))月利息=n×月存金額×年利率÷12=12×存期年數(shù)×月存金額×年利率÷12
因此，存期滿之后，n個(gè)月的利息總和為：
利息和=月存金額×年利率÷12×(1+2+3+…+12×存期年數(shù))=月存金額×年利率÷12*[(1+12*存期年數(shù))/2*(12*存期年數(shù))]=月存金額*年利率/12*[(0.5+6*存期年數(shù))*12*存期年數(shù)]=月存金額*年利率*存期年數(shù)*(0.5+6*存期年數(shù))
計(jì)算示例
2011年9月，開始月存850元，存3年，則到期后：利息和=(0.5+6*3)*850*3.3%*3=1556.775。本息=850*12*3+1556.775=32156.775
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