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什么是融資性擔(dān)保融資性擔(dān)保的運(yùn)作模式

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什么是融資性擔(dān)保融資性擔(dān)保的運(yùn)作模式

  融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定,當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時,由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。那么你對融資性擔(dān)保了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是融資性擔(dān)保的內(nèi)容,希望大家喜歡!

  融資性擔(dān)保的運(yùn)作模式

  設(shè)立:

  (1)設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。

  (2)設(shè)立條件:章程、持續(xù)出資的股東、注冊資本、合格的從業(yè)人員、內(nèi)部管理制度、營業(yè)場所、其他條件。

  (3)注冊資本最低限額5000萬元,為實(shí)繳貨幣資本。(但目前銀行在選擇合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)時對注冊資本有較高的要求,如交通銀行不低于1億元。大部分擔(dān)保公司一般采取分次出資的模式到位。)

  (4)融資性擔(dān)保公司一般采取有限責(zé)任公司或股份有限公司兩種方式,且會引入多種資本,共同出資,共擔(dān)風(fēng)險。

  業(yè)務(wù)運(yùn)作:

  經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),可以經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)、非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)。

  融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)包括:貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等;

  非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)包括:訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù);

  其它業(yè)務(wù)包括:融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)以及以自有資金進(jìn)行投資等業(yè)務(wù)。

  內(nèi)部管理模式:

  (1)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu),完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度,保持公司治理的有效性。在內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置上一般會有綜合部、業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、法律部等。

  (2)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制,并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程,加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險評估和管理。

  風(fēng)險控制模式:

  (1)細(xì)化客戶準(zhǔn)入:制定客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行融資擔(dān)??蛻舻臏?zhǔn)入,風(fēng)險評價按照金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)及手段進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險控制。

  (2)嚴(yán)格流程管理:

  保前調(diào)查主要內(nèi)容為申請人基本情況、申請人經(jīng)營管理情況、資產(chǎn)狀況、貸款用途及還款來源分析、反擔(dān)保分析、分析風(fēng)險點(diǎn)并提出防范措施等綜合分析。

  保中審查主要有申請人的審查、還款來源審查、反擔(dān)保審查、貸款用途審查、風(fēng)險指標(biāo)審查、信用結(jié)構(gòu)審查、合規(guī)合法審查。

  保后管理主要內(nèi)容有保后檢查及保后管理、風(fēng)險分類、風(fēng)險預(yù)警、到逾期催收等內(nèi)容。

  (3)落實(shí)反擔(dān)保措施:包括有抵、質(zhì)押、連帶責(zé)任責(zé)任保證反擔(dān)保、保證金反擔(dān)保等綜合反擔(dān)保措施。

  融資性擔(dān)保的政策

  2010年3月8日,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財(cái)政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行國家工商行政管理總局公布《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理,規(guī)范融資性擔(dān)保行為,促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展,依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財(cái)政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。

  融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

  第一章 總 則

  第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理,規(guī)范融資性擔(dān)保行為,促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定,制定本辦法。

  第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定,當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時,由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

  本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立,經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

  本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。

  第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則,建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

  融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來,應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則,并遵守合同的約定。

  第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù),不受任何機(jī)關(guān)、單位和個人的干涉。

  第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定,不得損害國家利益和社會公共利益。

  融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密,不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。

  第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則,不得從事不正當(dāng)競爭。

  第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置,并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

  第二章 設(shè)立、變更和終止

  第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。

  經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu),由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

  任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

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