什么是征信業(yè)務征信業(yè)務的基礎知識
征信業(yè)務是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織(以下統(tǒng)稱企業(yè))的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。那么你對征信業(yè)務了解多少呢?以下是由學習啦小編整理關于什么是征信業(yè)務的內容，希望大家喜歡!
征信業(yè)務的概念
國家設立的金融信用信息基礎數據庫進行信息的采集、整理、保存、加工和提供，適用本條例第五章規(guī)定。
國家機關以及法律、法規(guī)授權的具有管理公共事務職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國務院的規(guī)定，為履行職責進行的企業(yè)和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本條例。
征信業(yè)務的基礎知識
征信 在本質上屬于信用信息服務，在實踐中表現(xiàn)為專業(yè)化的機構依法采集、調查、保存、整理、提供企業(yè)和個人的信用信息，并對其資信狀況進行評價，以此滿足從事信用活動的機構在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱的問題。
征信體系 是指由與征信活動有關的法律規(guī)章、組織機構、市場管理、文化建設、宣傳教育等共同構成一個體系。征信體系的主要功能是為借貸市場服務，但同時具有較強的外延性，也服務于商品交易市場和勞動力市場。
征信機構 是指依法設立的專門從業(yè)征信業(yè)務即信用信息服務的機構，它可以是一個獨立的法人，也可以是某獨立法人的專業(yè)部門，包括信用信息登記機構、信用調查公司、信用評分公司、信用評級公司。
征信業(yè)務 又稱信用信息服務業(yè)務，包括信用記錄、信用調查、信用評分、信用報告和信用評級。
信用記錄 又稱信用查詢，是指征信機構利用數據庫技術采集、匯總企業(yè)和個人借、還款歷史記錄并提供查詢服務的業(yè)務。
信用調查 又稱信用咨詢，是指征信機構接受客戶委托，依法通過信息查詢、訪和實地考察等方式，了解和評價被調查對象信用狀況的活動。
信用評分 利用數學和統(tǒng)計方法，根據中小企業(yè)和個人的還款記錄等信息對其信用狀況進行的量化評價。
信用評級 又稱資信評估、信用評估，是指征信機構通過定量、定性的分析，以簡單、直觀的符號標示對企業(yè)主體和企業(yè)債項未來償還能力的評價。
信用管理 分為貨幣信用管理和商業(yè)信用管理。指在充分掌握企業(yè)和個人信用信息的基礎上進行的關于借貸，賒銷的決策及其他有關活動，包括授信、貸款管理和商賬追收等。從事信用管理所需的信用信息分為內部信息和外部信息。內部信息指信貸機構自己獲得的第一手信息，外部信息指從專業(yè)的信用信息服務機構獲得的信息。
信用信息登記機構 是指通過批量初始化和定期更新相結合的方式，集中采集借款人信用信息形成數據庫的機構。核心數據是借款人借、還款的歷史信息。信用信息登記機構一般只以原始數據或通過數學和統(tǒng)計學的方法客觀反映借款人的信用記錄或信用狀況，不對借款人進行進一步分析判斷。信用信息登記機構由政府運營的稱為公共征信機構;由非政府機構運營的稱為私營征信機構。公共征信機構和私營征信機構在操作上最主要的差異在于向前者提供信息是強制性的，而后者是自愿的。
征信數據類型 凡是有助于判斷借款人信用風險的信息都應當是征信機構數據采集的范圍。一般而言，征信機構采集的借款人信息主要包括以下四類：一是身份識別信息，主要包括企業(yè)單位名稱、組織機構代碼、注冊資本、經營范圍、營業(yè)地址、個人姓名、身份識別號碼、出生日期、住址、就業(yè)單位等。二是負債狀況和信貸行為特征信息，即借款人的當前負債狀況和還款的歷史信息。三是判斷借款人未來盈利能力和還貸能力的信息。四是特殊信息，例如法院民事判決信息。
征信增值服務 向客戶提供信用報告是征信機構的基礎業(yè)務。此外，征信機構還向客戶提供服務，包括定制數據、信用評分、信用評級、金融服務業(yè)務解決方案、市場營銷服務、防欺詐服務、商賬追收等。
社會信用體系:指為促進社會各方信用承諾而進行的一系列安排的總稱，包括制度安排、信用信息的記錄、采集和披露機制、采集和發(fā)布信用信息的機構和市場安排、監(jiān)管體制、宣傳教育安排等各個方面或各個小體系，其最終目標是形成良好的社會信用環(huán)境。
百姓征信知識
1、什么是征信?為什么要征信 ?
您向銀行借錢，銀行希望了解您是誰?想知道您是否會按時還錢?以前是否借過錢，是不是有過借錢不還的記錄?等等。為此，您要向銀行提供一大堆的證明材料：單位證明、工資證明等等;銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門拜訪……。兩星期、甚至更長的時間后，才會告訴您是否給您借錢。真是銀行累，您也煩，借錢可真夠麻煩的。
現(xiàn)在好了，銀行了解您信用狀況的方式變簡單了：它們把各自掌握的關于您的信用信息交給一個專門的機構匯總，由這個專門的機構給您建立一個“信用檔案”(即個人信用報告)，再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過第三方機構共享信用信息的活動就是 征信，為 的是提高效率，節(jié)省時間，快點兒給您辦事。您再向銀行借錢時，征得您的同意，銀行信貸員先查查您的信用報告，再花點時間重點核實一些問題，很快會告訴您是借還是不借。銀行省事，您省心。
在我國，各商業(yè)銀行是通過中國人民銀行征信中心(以下簡稱征信中心)交換信息獲取個人信用報告的。
2、征信對您有什么好處?
省時間。 銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花那么多時間去調查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。所以，征信的第一個好處就是給您省時間，幫您更快速地借錢。
好借款。 俗話說“好借好還，再借不難”。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。
提醒您。 如果信用報告中記載您曾經借錢不還，銀行在考慮是否給您貸款時當然要慎重對待了，并極有可能讓您提供抵押、擔保，可能降低貸款額度，或提高貸款利率，甚至會拒絕給您貸款。如果信用報告中反映您已經借了很多錢，銀行也會很慎重，怕您負債過多承擔不了，也可能會拒絕再給您貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財富。
更公平。 征信對您還有一大好處是幫助您獲得更公平的信貸機會。征信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，“讓事實說話”，減少了信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對您貸款、信用卡申請結果的影響，讓您得到更公平的信貸機會。
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