什么是征信信息征信信息的特征
什么是征信信息征信信息的特征
征信信息意指由特定機(jī)關(guān)建立的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)所采集、整理、保存的，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管和法律、法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)所使用的個(gè)人信用信息。那么你對(duì)征信信息了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是征信信息的內(nèi)容，希望大家喜歡!
征信信息的概念
在中國(guó)，個(gè)人征信信息的采集主要是由人民銀行負(fù)責(zé)，并以此建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，幫助商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力和信貸管理效率，防范信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸健康發(fā)展，為金融監(jiān)管和貨幣政策提供服務(wù)，同時(shí)，也起到幫助個(gè)人積累信譽(yù)財(cái)富、方便個(gè)人借款的作用。
征信信息的基本特征
1、征信信息的客觀性
征信信息的客觀性指的是征信信息的內(nèi)容必須是客觀的，必須符合客觀發(fā)生過(guò)的實(shí)際情況。征信信息的客觀性表明征信信息的認(rèn)定具有可靠性。一是任何征信信息都會(huì)以這樣或那樣的形式，在客觀的征信體系保有的各種印記或痕跡，這種印記和痕跡與案件事實(shí)之間存在著一種客觀的、內(nèi)在的聯(lián)系。
2、征信信息適用的關(guān)聯(lián)性
相關(guān)性，指的是某些事實(shí)必須與待確認(rèn)的事實(shí)具有實(shí)質(zhì)性的聯(lián)系，這種聯(lián)系能為人們所認(rèn)識(shí)并現(xiàn)實(shí)地加以利用。從實(shí)質(zhì)性角度來(lái)說(shuō)，征信信息適用的關(guān)聯(lián)系必須針對(duì)的是其所針對(duì)的實(shí)質(zhì)性問(wèn)題。有些征信信息盡管它與需要風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)的事實(shí)有某種客觀聯(lián)系，但由于某種原因，這種聯(lián)系不能作為風(fēng)險(xiǎn)對(duì)抗的憑證，它仍然沒(méi)有關(guān)聯(lián)性。征信信息的關(guān)聯(lián)性并非依據(jù)法律的明文規(guī)定，研究關(guān)聯(lián)性實(shí)際上所指向的共同目的就是更多地創(chuàng)設(shè)或發(fā)現(xiàn)邏輯嚴(yán)密的“軌道”以期“直通”關(guān)聯(lián)性，使征信信息能夠更有邏輯性地評(píng)定，從而改變關(guān)聯(lián)性的裁判完全依賴(lài)“感覺(jué)”、過(guò)于“隨意”的狀況。
3、征信信息適用的相對(duì)性
征信信息的相對(duì)性是指征信信息主要在特定的法律關(guān)系之間發(fā)生法律拘束力，只有征信信息關(guān)聯(lián)的當(dāng)事人一方能基于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)抗要求而援引抗辯，從主體方面看相對(duì)性，是指征信信息的適用只能發(fā)生在特定的法律關(guān)系主體之間，一方當(dāng)事人只能向另一方當(dāng)事人提出風(fēng)險(xiǎn)抗辯的情形下才能得以適用;從內(nèi)容的角度看，是指除法律、法規(guī)另有規(guī)定以外，只有相對(duì)法律關(guān)系當(dāng)事人才能享有適用征信信息對(duì)抗的權(quán)利義務(wù)，除此以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利。根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》制定的信息就可以看出，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。從該目的性可以看出，個(gè)人信用信息的基本目的就是在于界定商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)人信用之間的問(wèn)題，該問(wèn)題就是一個(gè)私權(quán)范疇的問(wèn)題，說(shuō)的明確一點(diǎn)，該辦法的主要的目的就是界定法人和自然人之間、自然人之間的風(fēng)險(xiǎn)分配問(wèn)題，所以該問(wèn)題的界定只能限制在私權(quán)領(lǐng)域。
征信的好處
節(jié)省時(shí)間
銀行需要了解的很多信息都在您的信用報(bào)告里了，所以就不用再花那么多時(shí)間去調(diào)查核實(shí)您在借款申請(qǐng)表上填報(bào)信息的真實(shí)性了。所以，征信的第一個(gè)好處就是給您節(jié)省時(shí)間，幫您更快速的獲得借款。
借款便利
俗話(huà)說(shuō)好借好還，再借不難。如果您的信用報(bào)告反映您是一個(gè)按時(shí)還款、認(rèn)真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務(wù)，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。
信用提醒
如果信用報(bào)告中記載您曾經(jīng)借錢(qián)不還，銀行在考慮是否給您提供貸款時(shí)必然要慎重對(duì)待。銀行極有可能讓您提供抵押、擔(dān)保，或降低貸款額度，或提高貸款利率，或者拒絕給您貸款。如果信用報(bào)告中反映您已經(jīng)借了很多錢(qián)，銀行也會(huì)很慎重，擔(dān)心您負(fù)債過(guò)多難以承擔(dān)，可能會(huì)拒絕再給您提供貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺(jué)積累自己的信用財(cái)富。
公平信貸
征信對(duì)您還有一大好處是，幫助您獲得更公平的信貸機(jī)會(huì)。征信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，讓事實(shí)說(shuō)話(huà)，減少了信貸員的主觀感受個(gè)人情緒等因素對(duì)您貸款信用卡申請(qǐng)結(jié)果的影響，讓您得到更公平的信貸機(jī)會(huì)。
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