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什么是責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的范圍

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什么是責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的范圍

  責(zé)任保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)客戶的法律賠償風(fēng)險(xiǎn)為承保對(duì)象的一類保險(xiǎn)。那么你對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容,希望大家喜歡!

  責(zé)任保險(xiǎn)的簡(jiǎn)介

  責(zé)任保險(xiǎn)屬于廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇,適用于廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一般經(jīng)營(yíng)理論,但又具有自己的獨(dú)特內(nèi)容和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),從而是一類可以獨(dú)成體系的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

  首先,責(zé)任保險(xiǎn)與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有共同的性質(zhì),即都屬于賠償性保險(xiǎn)。

  其次,責(zé)任保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人的法律風(fēng)險(xiǎn)。

  再次,責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)可能造成他人的利益損失為承?;A(chǔ)。

  根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同,責(zé)任保險(xiǎn)可以分為公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)五類業(yè)務(wù),其中每一類業(yè)務(wù)又由若干具體的險(xiǎn)種構(gòu)成。

  責(zé)任保險(xiǎn)的基本特征

  責(zé)任保險(xiǎn)與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比較,其共同點(diǎn)是均以大數(shù)法則為數(shù)理基礎(chǔ),經(jīng)營(yíng)原則一致,經(jīng)營(yíng)方式相近(除部分法定險(xiǎn)種外),均是對(duì)被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)利益損失進(jìn)行補(bǔ)償。

  (一)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ)的特征

  責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)不僅是各種民事法律風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在和社會(huì)生產(chǎn)力達(dá)到了一定的階段,而且是由于人類社會(huì)的進(jìn)步帶來(lái)了法律制度的不斷完善,其中法制的健全與完善是責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的最為直接的基礎(chǔ)。

  (二)責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象的特征

  盡管責(zé)任保險(xiǎn)中承保人的賠款是支付給第三者,但這種賠款實(shí)質(zhì)上是承擔(dān)的被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的賠償責(zé)任,是間接保障被保險(xiǎn)人利益、直接保障受害第三者利益的一種替代保障機(jī)制。

  (三)責(zé)任保險(xiǎn)承保標(biāo)的的特征

  責(zé)任保險(xiǎn)承保的卻是各種民事法律風(fēng)險(xiǎn),是沒(méi)有實(shí)體的標(biāo)的。

  保險(xiǎn)人在承保責(zé)任保險(xiǎn)時(shí),通常對(duì)每一種責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要規(guī)定若干等級(jí)的賠償限額,由被保險(xiǎn)人自己選擇,被保險(xiǎn)人選定的賠償限額便是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額,超過(guò)限額的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任只能由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)。

  (四)責(zé)任保險(xiǎn)承保方式的特征

  責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式具有多樣化的特征。

  在獨(dú)立承保方式下,保險(xiǎn)人簽發(fā)專門的責(zé)任保險(xiǎn)單,它與特定的物沒(méi)有保險(xiǎn)意義上的直接聯(lián)系,而是完全獨(dú)立操作的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

  在附加承保方式下,保險(xiǎn)人簽發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)單的前提是被保險(xiǎn)人必須參加了一般的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),即一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是主險(xiǎn),責(zé)任保險(xiǎn)則是沒(méi)有獨(dú)立地位的附加險(xiǎn)。

  在組合承保方式下,責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容既不必簽訂單獨(dú)的責(zé)任保險(xiǎn)合同,也無(wú)需簽發(fā)附加或特約條款,只需要參加該財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)便使相應(yīng)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)得到了保險(xiǎn)保障。

  (五)責(zé)任保險(xiǎn)賠償處理中的特征

  1.責(zé)任保險(xiǎn)的賠償,均以被保險(xiǎn)人對(duì)第三方的損害并依法應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為前提條件,必然要涉及到受害的第三者,而一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn)賠案只是保險(xiǎn)雙方的事情;

  2.責(zé)任保險(xiǎn)賠償?shù)奶幚硪惨苑ㄔ旱呐袥Q或執(zhí)法部門的裁決為依據(jù),從而需要更全面地運(yùn)用法律制度;

  3.責(zé)任保險(xiǎn)中因是保險(xiǎn)人代替致害人承擔(dān)對(duì)受害人的賠償責(zé)任,被保險(xiǎn)人對(duì)各種責(zé)任事故處理的態(tài)度往往關(guān)系到保險(xiǎn)人的利益,從而使保險(xiǎn)人具有參與處理責(zé)任事故的權(quán)利;

  4.責(zé)任保險(xiǎn)賠款并非歸被保險(xiǎn)人所有,而是實(shí)質(zhì)上支付給了受害方。

  責(zé)任保險(xiǎn)的范圍

  責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和民事?lián)p害賠償責(zé)任這二者既有聯(lián)系又有區(qū)別,是不能完全等同的。

  一方面,責(zé)任保險(xiǎn)承保的責(zé)任主要是被保險(xiǎn)人的過(guò)失行為所致的責(zé)任事故風(fēng)險(xiǎn),即被保險(xiǎn)人的故意行為通常是絕對(duì)除外不保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,這一經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)決定了責(zé)任保險(xiǎn)承保的責(zé)任范圍明顯地小于民事?lián)p害賠償責(zé)任的范圍;

  另一方面,在被保險(xiǎn)人的要求下并經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人的同意,責(zé)任保險(xiǎn)又可以承保著超越民事?lián)p害賠償責(zé)任范圍的風(fēng)險(xiǎn)。這種無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任即超出了一般民事?lián)p害賠償責(zé)任的范圍,但保險(xiǎn)人通常將其納入承保責(zé)任范圍。

  責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任,一般包括兩項(xiàng)內(nèi)容:1、被保險(xiǎn)人依法對(duì)造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。2、因賠償糾紛引起的由被保險(xiǎn)人支付的訴訟、律師費(fèi)用及其他事先經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人同意支付的費(fèi)用。
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