什么是授信授信的流程
什么是授信授信的流程
授信是指商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是授信的內(nèi)容，希望大家喜歡!
授信的原則
商業(yè)銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶授信，應(yīng)遵循以下原則：
(一)應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)和金融管理能力、信貸資金占用和使用情況、金融風(fēng)險狀況等因素，實(shí)行區(qū)別授信。
(二)應(yīng)根據(jù)不同客戶的經(jīng)營管理水平、資產(chǎn)負(fù)債比例情況，貸款償還能力等因素，確定不同的授信額度。
(三)應(yīng)根據(jù)各地區(qū)的金融風(fēng)險和客戶的信用變化情況，及時調(diào)整對各地區(qū)和客戶的授信額度。
(四)應(yīng)在確定的授信額度內(nèi)，根據(jù)當(dāng)?shù)丶翱蛻舻膶?shí)際資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力，具體確定每筆貸款的額度和實(shí)際貸款總額。授信額度不是計劃貸款額度，也不是分配的貸款規(guī)模，而是商業(yè)銀行為控制地區(qū)和客戶風(fēng)險所實(shí)施的內(nèi)部控制貸款額度。
授信的方式
商業(yè)銀行授信分為基本授信和特別授信兩種方式。
基本授信是指商業(yè)銀行根據(jù)國家信貸政策和每個地區(qū)、客戶的基本情況所確定的信用額度。
特別授信是指商業(yè)銀行根據(jù)國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊融資項(xiàng)目及超過基本授信額度所給予的授信。
商業(yè)銀行的授信，應(yīng)有書面形式的授信書。授權(quán)人與受權(quán)人應(yīng)當(dāng)在授權(quán)書上簽字和蓋章。
授信書應(yīng)包括以下內(nèi)容：
(一)授信人全稱;
(二)受信人全稱;
(三)授信的類別及期限;
(四)對限制超額授信的規(guī)定及授信人認(rèn)為需要規(guī)定的其他內(nèi)容。
商業(yè)銀行的授信書應(yīng)報中國人民銀行同級管轄行備案。涉及外匯業(yè)務(wù)的授信書，應(yīng)報外匯管理局同級管轄局備案，轉(zhuǎn)授權(quán)還應(yīng)同時報商業(yè)銀行總行備案。
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和各級分支機(jī)構(gòu)與客戶簽訂業(yè)務(wù)合同時，須向其出示授信書，雙方應(yīng)按授信書規(guī)定的授信范圍簽訂合同。
授信的流程
(一)授信工作指商業(yè)銀行從事客戶調(diào)查、業(yè)務(wù)受理、分析評價、授信決策與實(shí)施、授信后管理與問題授信管理等各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)活動。
(二)授信工作人員指商業(yè)銀行參與授信工作的相關(guān)人員。
(三)授信工作盡職指商業(yè)銀行授信工作人員按照本指引規(guī)定履行了最基本的盡職要求。
(四)授信工作盡職調(diào)查指商業(yè)銀行總行及分支機(jī)構(gòu)授信工作盡職調(diào)查人員對授信工作人員的盡職情況進(jìn)行獨(dú)立地驗(yàn)證、評價和報告。
授信的范圍
基本授信的范圍應(yīng)包括：
(一)全行對各個地區(qū)的最高授信額度;
(二)全行對單個客戶的最高授信額度;
(三)單個分支機(jī)構(gòu)對所轄服務(wù)區(qū)的最高授信額度;
(四)單個營業(yè)部門和分支機(jī)構(gòu)對單個客戶的最高授信額度;
(五)對單個客戶分別以不同方式(貸款、貼現(xiàn)、擔(dān)保、承兌等)授信的額度。
特別授信范圍包括：
(一)因地區(qū)、客戶情況的變化需要增加的授信;
(二)因國家貨幣信貸政策和市場的變化，超過基本授信所追加的授信;
(三)特殊項(xiàng)目融資的臨時授信。
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