保監(jiān)會(huì)與證監(jiān)會(huì)的區(qū)別

　　你知道保監(jiān)會(huì)與證監(jiān)會(huì)的區(qū)別嗎?下面就讓學(xué)習(xí)啦小編來(lái)為大家介紹一下吧，希望大家喜歡。

　　中國(guó)人民銀行

　　在過(guò)去26年的中國(guó)金融業(yè)改革中，中國(guó)人民銀行扮演著至關(guān)重要的角色。

　　1952年以前：人行建立

　　人行建立的時(shí)間比建國(guó)還早，1948年12月1日在河北成立，1949遷入北平，此時(shí)的任務(wù)主要是發(fā)行人民幣(這一點(diǎn)從來(lái)沒(méi)有變過(guò))，還有接收國(guó)民黨政府的銀行，整頓私人錢莊。某種意義上來(lái)說(shuō)，這是在行使最原始的金融監(jiān)管職能。

　　1952-1978：四重身份

　　這一時(shí)期全國(guó)的金融體系是由人行和財(cái)政部?jī)蓚€(gè)大頭主導(dǎo)的“大一統(tǒng)”格局。

　　由于在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，金融業(yè)的業(yè)務(wù)相對(duì)單一，從1952年開(kāi)始，國(guó)家基本取消了商業(yè)信用，全部以國(guó)家信用代替，今天我們所謂的五大國(guó)有銀行，當(dāng)時(shí)要么與人行的某個(gè)業(yè)務(wù)局合署辦公(比如中國(guó)銀行)，要么并入財(cái)政部(比如交通銀行和建設(shè)銀行)。

　　到了1969年，甚至連人行也被并入了財(cái)政部，對(duì)外只保留了中國(guó)人民銀行的牌子，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)也都與當(dāng)?shù)刎?cái)政局合并，成立了財(cái)政金融局。

　　直到1978年，人行才從財(cái)政部獨(dú)立出來(lái)。但此時(shí)，央行職能和商業(yè)銀行職能仍然沒(méi)有得到區(qū)分，因此也不存在外部監(jiān)管的問(wèn)題，人行既行使中央銀行職能，又辦理商業(yè)銀行業(yè)務(wù);既是宏觀經(jīng)濟(jì)政策管理機(jī)構(gòu)，也是金融業(yè)監(jiān)管部門。 1979-1991：混業(yè)監(jiān)管

　　從1979年開(kāi)始，經(jīng)濟(jì)體制改革拉開(kāi)序幕，農(nóng)行、中行、建行、工行先后或恢復(fù)、或獨(dú)立、或設(shè)立。

　　這期間，一個(gè)重要的時(shí)間點(diǎn)出現(xiàn)了：1984年工行和人行正式分家，人行的商業(yè)銀行職能終于完全剝離，其分支機(jī)構(gòu)也全部恢復(fù)。

　　不過(guò)此時(shí)，人行仍然同時(shí)肩負(fù)宏觀的貨幣政策調(diào)控和微觀的金融行業(yè)監(jiān)管職責(zé)，尤其是1986年《中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》頒布后，從法律上明確了人行作為中央銀行和金融監(jiān)管當(dāng)局的職責(zé)。

　　從1984年至1991年可以成為中國(guó)金融業(yè)的混業(yè)監(jiān)管時(shí)期。1992-2002：出現(xiàn)分業(yè)監(jiān)管趨勢(shì)。

　　鄧小平南巡后，經(jīng)濟(jì)體制改革的步伐加快，國(guó)務(wù)院證券委和證監(jiān)會(huì)于1992年相繼成立后，中國(guó)的金融監(jiān)管逐步走向分業(yè)監(jiān)管。

　　這期間還發(fā)生了一場(chǎng)亞洲金融危機(jī)，使得領(lǐng)導(dǎo)層開(kāi)始意識(shí)到防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)必須依靠一個(gè)專門的強(qiáng)有力的機(jī)構(gòu)。

　　2003年至今：分業(yè)監(jiān)管體系成型

　　2003年4月28日，銀監(jiān)會(huì)正式掛牌成立，履行由人行分拆出來(lái)的銀行業(yè)監(jiān)管職責(zé)。

　　之所以在2002年全國(guó)金融工作會(huì)議之后才成立，是因?yàn)椋簳r(shí)任國(guó)務(wù)院副的溫負(fù)責(zé)全國(guó)金融工作會(huì)議籌備領(lǐng)導(dǎo)小組，其中一個(gè)小組專門研究銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管模式，當(dāng)時(shí)提出了三個(gè)方案：維持央行監(jiān)管;設(shè)立與外管局類似的銀監(jiān)局;設(shè)立與證監(jiān)會(huì)類似的銀監(jiān)會(huì)。

　　正式召開(kāi)金融工作會(huì)議前，由于意見(jiàn)不一，決定繼續(xù)研究這三個(gè)方案，最后考慮到集中監(jiān)管力量、提升專業(yè)水平和部門之間相互制約等因素，決定成立銀監(jiān)會(huì)。

　　此后人行不再肩負(fù)具體的金融監(jiān)管職責(zé)，最重要的使命變成了：維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　至此，中國(guó)金融分業(yè)監(jiān)管體制最終形成。

　　從1984年起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使中央銀行職能;同時(shí)，中國(guó)人民銀行也肩負(fù)起對(duì)包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托在內(nèi)的整個(gè)中國(guó)金融業(yè)的監(jiān)管職責(zé)。

　　中國(guó)金融業(yè)改革的進(jìn)程，就是中國(guó)人民銀行的監(jiān)管權(quán)被逐步分離的過(guò)程。1992年，證券市場(chǎng)的監(jiān)管權(quán)由中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)到國(guó)務(wù)院證券委和中國(guó)證監(jiān)會(huì);1995年，中國(guó)人民銀行不再負(fù)責(zé)對(duì)證券公司的監(jiān)管，交由中國(guó)證監(jiān)會(huì)來(lái)行使;1998年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管大權(quán)由中國(guó)人民銀行移交到新成立的中國(guó)保監(jiān)會(huì);2003年，對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管由新成立的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)來(lái)行使，中國(guó)人民銀行不再肩負(fù)金融監(jiān)管職責(zé)。

　　中國(guó)證監(jiān)會(huì)與證券機(jī)構(gòu)監(jiān)管

　　1949年之后的中國(guó)證券業(yè)是改革開(kāi)放的產(chǎn)物，證券公司是伴隨著國(guó)有企業(yè)股份制改革而出現(xiàn)的。在證券機(jī)構(gòu)從無(wú)到有的形成過(guò)程中，經(jīng)歷了中國(guó)人民銀行監(jiān)管、國(guó)務(wù)院證券委和中國(guó)證監(jiān)會(huì)共同監(jiān)管、中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管這三個(gè)時(shí)代。

　　1992年之前：起步與早期監(jiān)管

　　在1992年10月國(guó)務(wù)院證券委和中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立之前，對(duì)證券市場(chǎng)和證券公司的監(jiān)管都是由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)。

　　1986年8月，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展了的最早的證券業(yè)務(wù)

　　1987年，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，在深圳成立了第一家證券公司——深圳特區(qū)證券公司;1988年7月，中國(guó)首家股份制證券公司——上海萬(wàn)國(guó)證券公司成立。接下來(lái)幾年，一些證券公司相繼成立。1992年9月，三大全國(guó)性證券公司組建：由工行牽頭籌建的華夏證券有限公司(北京)、由建行牽頭籌建的國(guó)泰證券有限公司(上海)、由農(nóng)行牽頭籌建的南方證券有限公司(深圳)宣告成立。

　　從1990年代初開(kāi)始，中國(guó)人民銀行開(kāi)始為證券公司定規(guī)。

　　進(jìn)入1990年代，股份公司、證券公司相繼出現(xiàn)以后，在國(guó)務(wù)院的授權(quán)下，中國(guó)人民銀行開(kāi)始醞釀批準(zhǔn)成立正規(guī)的證券交易所。

　　1990年11月14日，經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)上海證券交易所成立;1990年11月26日，上交所召開(kāi)成立大會(huì)，這是1949年以來(lái)設(shè)立的首家證券交易所;1990年12月19日，上海證券交易所正式開(kāi)張營(yíng)業(yè)，時(shí)任上海市市長(zhǎng)的朱镕基蒞臨祝賀。

　　1991年4月11日，經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)深圳證券交易所成立;1991年7月3日，深圳證券交易所正式營(yíng)業(yè)。

　　上海、深圳兩家證券交易所的成立，是中國(guó)證券市場(chǎng)正式起步發(fā)展的開(kāi)端。

　　1992—1998：證券委和證監(jiān)會(huì)

　　隨著證券交易所的成立、證券公司的增加和股份公司的增加，中國(guó)人民銀行在監(jiān)管銀行和信托公司的同時(shí)監(jiān)管證券市場(chǎng)和證券機(jī)構(gòu)，難免有些力不從心從而導(dǎo)致監(jiān)管不力，使得證券市場(chǎng)相繼出現(xiàn)了一系列違規(guī)操作、市場(chǎng)混亂等問(wèn)題。針對(duì)這些問(wèn)題，國(guó)務(wù)院開(kāi)始醞釀成立專門的證券市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　1992年10月27日，國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)成立，朱镕基副兼任主任，劉鴻儒、周道炯任副主任，委員由國(guó)務(wù)院有關(guān)部委的領(lǐng)導(dǎo)組成。國(guó)務(wù)院證券委是國(guó)家對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一宏觀管理的主要機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定有關(guān)證券市場(chǎng)發(fā)展的重大政策和擬定有關(guān)管理法規(guī)，證券委辦公室負(fù)責(zé)處理日常事務(wù)。在成立國(guó)務(wù)院證券委的同時(shí)，還成立了中國(guó)證監(jiān)會(huì)，由有證券專業(yè)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的專家組成，劉鴻儒任主席。中國(guó)證監(jiān)會(huì)作為國(guó)務(wù)院證券委的執(zhí)行部門，負(fù)責(zé)對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理的工作。

　　1993年11月，國(guó)務(wù)院決定將期貨市場(chǎng)的試點(diǎn)工作交由國(guó)務(wù)院證券委負(fù)責(zé)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)具體執(zhí)行。

　　國(guó)務(wù)院證券委和中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立之后，雖然開(kāi)始負(fù)責(zé)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管，但是對(duì)于證券公司的審批和監(jiān)管仍舊是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

　　1994年7月18日，國(guó)務(wù)院證券委作出決定，由中國(guó)證監(jiān)會(huì)配合中國(guó)人民銀行共同審批、監(jiān)管證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。對(duì)證券公司的監(jiān)管權(quán)開(kāi)始出現(xiàn)分化。

　　1998—1999年的證券公司監(jiān)管

　　1998年，在整個(gè)金融業(yè)清理整頓的大背景下，證券交易中心和證券公司也在被清理整頓之列。

　　2000—2002年的證券公司監(jiān)管

　　2000年2月，周小川從建行行長(zhǎng)調(diào)任證監(jiān)會(huì)主席。在周小川的領(lǐng)導(dǎo)下，證監(jiān)會(huì)開(kāi)始對(duì)證券公司強(qiáng)化監(jiān)管，促使證券公司建立良好的公司治理機(jī)制。從2000年到2002年，證監(jiān)會(huì)在這三年間出臺(tái)了大量對(duì)證券公司的監(jiān)管規(guī)定。

　　2005：證券公司大重組

　　2002年底，周小川調(diào)任中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)，農(nóng)行行長(zhǎng)尚福林調(diào)任中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席。此時(shí)，經(jīng)歷了一年多時(shí)間的股市低迷，證券公司的問(wèn)題、困難和風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)開(kāi)始集中暴露。

　　隨著證券公司問(wèn)題的集中暴露，整個(gè)證券行業(yè)都面臨著整體洗牌。在這個(gè)時(shí)候，化解證券公司的風(fēng)險(xiǎn)，或者說(shuō)重整券商，已經(jīng)不是證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管所能為的了。

　　令人遺憾的是，這本來(lái)是中國(guó)證券行業(yè)實(shí)行優(yōu)勝劣汰，讓一些差的證券公司退出市場(chǎng)的良機(jī)，但在救助證券公司的口號(hào)下，從2005年中開(kāi)始，由中國(guó)人民銀行通過(guò)提供再貸款、通過(guò)中央?yún)R金公司和建銀投資公司來(lái)參股部分證券公司和提供緊急性援助的方式，重新拯救一些本來(lái)就應(yīng)被淘汰出局的證券公司。

　　這是違背市場(chǎng)化原則的敗筆，對(duì)此不加詳述。

　　保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管與中國(guó)保監(jiān)會(huì)

　　按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)首任主席馬永偉的說(shuō)法，1949年以后的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)可以分為三個(gè)時(shí)期：

　　一是1949—1959年的恢復(fù)發(fā)展時(shí)期。1949年以后，中央人民政府在迅速接管各地的官僚資本保險(xiǎn)公司、整頓改造私營(yíng)保險(xiǎn)企業(yè)的基礎(chǔ)上，于1949年10月20日成立了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，作為國(guó)有的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和“一五”計(jì)劃時(shí)期，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司確立了“保護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)、保障生產(chǎn)安全、促進(jìn)物資交流、安定人民生活、組織社會(huì)游資、壯大國(guó)家資金”的指導(dǎo)思想，開(kāi)辦和發(fā)展各項(xiàng)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　二是1959—1979年的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)停辦時(shí)期。1958年10月，在全國(guó)財(cái)貿(mào)工作會(huì)議上通過(guò)的《關(guān)于農(nóng)村人民公社財(cái)政管理問(wèn)題的意見(jiàn)》中，提出“人民公社化后，保險(xiǎn)工作的作用已經(jīng)消失，除涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須繼續(xù)辦理外，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)立即停辦”。同年12月，在全國(guó)財(cái)政會(huì)議上正式作出“立即停辦國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”的決定。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司從此停辦了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，只保留涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。

　　三是1979年以后。1979年4月，國(guó)務(wù)院在批轉(zhuǎn)《中國(guó)人民銀行分行行長(zhǎng)會(huì)議紀(jì)要》中，明確提出要開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同年11月，中國(guó)人民銀行召開(kāi)全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議，決定從1980年起恢復(fù)停辦20余年之久的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)大力發(fā)展涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管也就是從這個(gè)時(shí)候開(kāi)始的。

　　1998年之前，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé);1998年11月18日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立，肩負(fù)起對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職責(zé)。

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)的成立是1997年11月中央金融工作會(huì)議確定的“加強(qiáng)金融監(jiān)管，整頓金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)”原則在保險(xiǎn)業(yè)的體現(xiàn)，是中國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的產(chǎn)物。

　　1998年11月18日，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，原中國(guó)人民保險(xiǎn)(集團(tuán))公司董事長(zhǎng)馬永偉擔(dān)任首任主席。保監(jiān)會(huì)是全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的主管部門，根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。保監(jiān)會(huì)成立之后，中國(guó)人民銀行不再肩負(fù)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職責(zé)。成立之初的保監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬副部級(jí)事業(yè)單位。

　　2002年10月10日，國(guó)務(wù)院決定吳定富擔(dān)任中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席，馬永偉退休。

　　2003年3月之后，保監(jiān)會(huì)升為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，獲得了與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)同樣的地位。

　　2003年，保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理體制改革取得突破。保險(xiǎn)資金可以的范圍包括：投資債券(一開(kāi)始只允許投資三峽、鐵路、電力、移動(dòng)通信等中央企業(yè)債券，擴(kuò)大到自主選擇購(gòu)買經(jīng)國(guó)家主管部門批準(zhǔn)發(fā)行，且經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)可的信用評(píng)級(jí)在AA級(jí)以上的企業(yè)債券;保險(xiǎn)公司投資企業(yè)債券的比例由不得超過(guò)總資產(chǎn)的10%提高到20%。)、境外投資(允許保險(xiǎn)公司利用外匯資金進(jìn)行海外投資)、直接投資股票(以往保險(xiǎn)公司只能通過(guò)購(gòu)買基金公司發(fā)行的股票型基金產(chǎn)品來(lái)間接購(gòu)買股票。后來(lái)允許保險(xiǎn)資金直接投資股市。)

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　2003年4月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)掛牌成立，履行由原中國(guó)人民銀行履行的銀行業(yè)監(jiān)管職責(zé)，這是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體制改革的重大舉措，也是中國(guó)金融分業(yè)監(jiān)管體制最終形成的標(biāo)志。

　　雖然中國(guó)人民銀行在2001年9月按照“管監(jiān)分離”原則，重新劃分了監(jiān)管司局的監(jiān)管職能，提高了監(jiān)管的專業(yè)化水平，但是仍然不能適應(yīng)中國(guó)入世后銀行業(yè)監(jiān)管的需要。因此，進(jìn)行銀行業(yè)監(jiān)管體制的改革成為中國(guó)銀行業(yè)改革的重要內(nèi)容。

　　當(dāng)時(shí)存在三種改革思路，分別為：1、成立中國(guó)銀監(jiān)會(huì);2成立國(guó)家銀行監(jiān)督管理局;3、完善中國(guó)人民銀行銀行監(jiān)管體制。

　　經(jīng)過(guò)半年多的研究，最后采取銀監(jiān)會(huì)體制，使銀行監(jiān)管與貨幣政策分開(kāi)，有利于提高監(jiān)管的專業(yè)化水平和權(quán)威性，有利于實(shí)行適應(yīng)現(xiàn)代金融監(jiān)管形勢(shì)的激勵(lì)機(jī)制。這一意見(jiàn)最終被決策層采納。在2003年新一屆政府成立后，銀行監(jiān)管體制改革開(kāi)始啟動(dòng)。

　　2003年4月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)掛牌成立，中國(guó)人民銀行分拆銀行監(jiān)管職能，此后，中國(guó)人民銀行不再肩負(fù)具體的金融監(jiān)管職責(zé)。但是，分拆銀行監(jiān)管職能之后的中國(guó)人民銀行又增加了一項(xiàng)新的、重要的任務(wù)：維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　在2003年9月30日公布的中國(guó)人民銀行“三定”方案中，維護(hù)金融穩(wěn)定被確定為與制定和執(zhí)行貨幣政策同等重要的央行兩大職責(zé)之一。在2003年12月27日全國(guó)人大會(huì)會(huì)議通過(guò)的《中國(guó)人民銀行法》修正案中，維護(hù)金融穩(wěn)定作為央行的重要職責(zé)得到法律的承認(rèn)。

　　“三定”之后，中國(guó)人民銀行不再承擔(dān)具體的金融監(jiān)管職責(zé)，但是卻負(fù)有維護(hù)整個(gè)金融體系穩(wěn)定的職責(zé)。在當(dāng)今中國(guó)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視的情況下，負(fù)責(zé)維護(hù)金融穩(wěn)定的中國(guó)人民銀行在防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)中扮演著首要角色。

　　此后，中國(guó)人民銀行通過(guò)利用外匯儲(chǔ)備注資國(guó)有銀行以及援手證券公司，在維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)定和證券業(yè)穩(wěn)定中扮演了重要角色。