出口押匯和打包貸款的區(qū)別
打包貸款和出口押匯都是出口地銀行給予出口商資金金融通的方式。但兩者還是有所區(qū)別的。下面就跟著學(xué)習(xí)啦小編一起來(lái)看看吧。
打包貸款和出口押匯的區(qū)別
1、打包貸款是銀行只憑出口商提交的國(guó)外客戶開(kāi)來(lái)的信用證作為要求預(yù)支金額的憑證，而出口押匯則是銀行以出口商提出交的代表貨物所有權(quán)的貨運(yùn)單據(jù)作為墊款的依據(jù)。
2、打包貸款的行為發(fā)生在貨物裝運(yùn)之前，是出口商因購(gòu)貨、包裝、裝運(yùn)的需要而要求銀行給予資金融通;而出口押匯的行為發(fā)生在貨物裝運(yùn)之后，是出口商為了資金周轉(zhuǎn)，在交貨后押匯而提前取得資金。
3、在打包貸款業(yè)務(wù)中，銀行通常只付給信用證金額的一部分;而在出口押匯業(yè)務(wù)中，銀行通常在買單時(shí)付足全部金額來(lái)源北京安通學(xué)校。
4、辦理打包貸款業(yè)務(wù)時(shí)，出口商人需提交信用證后，訂立一份合同即可辦理;辦理出口押匯業(yè)務(wù)時(shí)，出口商需填寫總質(zhì)權(quán)書和申請(qǐng)書，有時(shí)還需提出保人出面擔(dān)保，填具擔(dān)保書。
打包貸款與出口押匯的區(qū)別有哪些
區(qū)別一：概念不同
打包貨款是銀行為支持出口商按期履行合同、出運(yùn)交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購(gòu)、生產(chǎn)和裝運(yùn)信用證項(xiàng)下貨物的專項(xiàng)貸款;而出口押匯是企業(yè)向銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)議付時(shí)，銀行根據(jù)企業(yè)的申請(qǐng)，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后，參照票面金額將款項(xiàng)墊付給企業(yè)，然后向開(kāi)證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保留追索權(quán)的一種短期融資方式。
區(qū)別二：融資行為發(fā)生時(shí)間不同
打包貸款是發(fā)生在貨物裝運(yùn)之前;而出口押匯發(fā)生在貨物裝運(yùn)之后。
區(qū)別三：付款金額不同
在辦理打包貸款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行通常支付給信用證金額的一部分;而出口押匯業(yè)務(wù)中，銀行一般是在買單時(shí)付足全部金額。
區(qū)別四：辦理方式不同
辦理打包貸款時(shí)，出口商在提交信用證后，簽訂一份合同即可辦理;而辦理出口押匯時(shí)，出口商需填寫總質(zhì)權(quán)書和申請(qǐng)書，有時(shí)還要擔(dān)保人提供擔(dān)保。
出口押匯與打包貸款
出口押匯：
出口押匯就是信用證受益人把信用證項(xiàng)下單據(jù)交給議付銀行，銀行在審單無(wú)誤后寄單索匯，并在收到開(kāi)證行償付前預(yù)先把款項(xiàng)墊支給信用證受益人
打包貸款：
一、打包貸款的對(duì)象和條件：
二、打包貸款的額度、利率、期限：
三、打包貸款的申請(qǐng)：
出口信用證打包貸款(又稱信用證抵押貸款)是指企業(yè)(出口商)如采用信用證作為結(jié)算方式，以收到的信用證正本作為抵押和還款憑據(jù)，向銀行申請(qǐng)的一種裝船前出口融資。該項(xiàng)業(yè)務(wù)主要用于對(duì)生產(chǎn)或收購(gòu)出口商品及其從屬費(fèi)用提供資金融通。
一、打包貸款的對(duì)象和條件：
I、 對(duì)象：
企業(yè)(出口商)如具備獨(dú)立法人資格并具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)，即可憑海外銀行開(kāi)來(lái)的以企業(yè)為受益人的有效信用證正本，向銀行申請(qǐng)敘做出口信用證打包貸款。
II、 條件：
企業(yè)如需辦理打包貸款，必須滿足以下條件：
1、企業(yè)應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，且經(jīng)營(yíng)作風(fēng)良好，無(wú)違法違規(guī)和違約等不良行為記錄;
2、企業(yè)須有出口虧損彌補(bǔ)來(lái)源，有齊全的生產(chǎn)銷售計(jì)劃和健全的財(cái)務(wù)管理制度;
3、企業(yè)所持的有效信用證正本需由資信良好的海外銀行開(kāi)立，不可撤銷，且信用證條款必須經(jīng)放貸銀行核準(zhǔn)，抵押信用證項(xiàng)下的出口單據(jù)必須交銀行進(jìn)行議付;
4、企業(yè)應(yīng)向銀行提供有關(guān)外銷合同，如屬代理出口須提供代理協(xié)議，以便銀行了解有關(guān)貿(mào)易背景;
5、企業(yè)應(yīng)向放貸銀行提供財(cái)務(wù)報(bào)表，以便銀行了解企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。
二、打包貸款的額度、利率、期限：
1、打包貸款的額度：最高為信用證金額的80%。
2、打包貸款的幣種：人民幣和國(guó)際上主要可兌換貨幣;
3、打包貸款的利率：按中國(guó)人民銀行公布的同幣種利率執(zhí)行，計(jì)息采取利隨本清的方式;
4、打包貸款的期限：自放款之日起至信用證有效期后一個(gè)月，原則上不超過(guò)半年。
三、打包貸款的申請(qǐng)：
I、打包貸款可向銀行各分支行的國(guó)際結(jié)算部門或直接向總行國(guó)際業(yè)務(wù)部貿(mào)易科提出申請(qǐng)。企業(yè)須填寫<<打包貸款申請(qǐng)書>>，內(nèi)容應(yīng)包括借款用途、借款金額、借款期限及擔(dān)保方式等，并加蓋公章及有權(quán)人簽字。
II、企業(yè)應(yīng)向銀行提供信用證正本及出口合同，如屬代理應(yīng)提供有關(guān)代理協(xié)議。
III、企業(yè)還應(yīng)向銀行提供以下材料：
1、經(jīng)工商局年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件;
2、公司章程復(fù)印件;
3、注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告(三資企業(yè)或新增資企業(yè));
4、連續(xù)兩年的年度及近期財(cái)務(wù)報(bào)表(資產(chǎn)負(fù)債表、損益表);
5、注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的對(duì)上述財(cái)務(wù)報(bào)表的審計(jì)報(bào)告(三資企業(yè)、上市公司);
6、就此項(xiàng)貸款獲得董事會(huì)的批準(zhǔn)文件(若章程有此規(guī)定);
7、有權(quán)簽字人授權(quán)書及簽字樣本。
8、不可撤銷信用證正本及外銷合同、代理協(xié)議(如需要);
9、如有擔(dān)保要求，須提供擔(dān)保人的有關(guān)資料;
10、如有抵押要求，須提供物權(quán)抵押憑證及抵押公證文件;
11、其它銀行需要的法律文件及資料。
打包貸款：
是指出口地銀行為支持出口商按期履行合同，出運(yùn)交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購(gòu)，生產(chǎn)和裝運(yùn)信用證項(xiàng)下貨物的專項(xiàng)貸款。打包貸款是一種裝船前短期融資，是出口商在自有資金不足的情況下仍然可以辦理采購(gòu)，備料，加工，順利開(kāi)展貿(mào)易。
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