保險代理和保險經(jīng)紀的區(qū)別
保險經(jīng)紀公司和保險代理公司，都是從事保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)，非專業(yè)人士往往會將兩者混為一談，下面就跟著學(xué)習(xí)啦小編一起來看看吧。
保險經(jīng)紀公司和保險代理公司的區(qū)別
一、定義
(一)、保險經(jīng)紀公司 保險經(jīng)紀公司是指針對客戶的特定需求，運用自身的專業(yè)優(yōu)勢，為投保人提供專業(yè)的保險計劃和風(fēng)險管理方案的機構(gòu)。
在同客戶簽訂委托協(xié)議后，由保險經(jīng)紀公司組織市場詢價或招投標，選擇綜合承保條件最優(yōu)越的保險公司作為承保公司。在與保險公司的談判中維護客戶的利益，爭取對客戶的最大優(yōu)惠。此外，保險經(jīng)紀人還協(xié)助投保人制定保險以外的全面的風(fēng)險管理計劃，具有很強的專業(yè)性。保險經(jīng)紀公司是國內(nèi)外保險市場所公認的專業(yè)的風(fēng)險管理顧問。
(二)、保險代理公司
保險代理公司是指依據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，設(shè)立的專門從事保險代理業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司，它屬于專業(yè)保險代理人。
我國法律對保險代理公司的設(shè)立采取審批制度，即設(shè)立保險代理機構(gòu)必須經(jīng)過中國保監(jiān)會的批準，取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，并辦理工商登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，方可從事保險代理業(yè)務(wù)活動。
二、所提供服務(wù)的區(qū)別
(一)、保險經(jīng)紀公司
1.保險經(jīng)紀服務(wù)
1.1了解潛在客戶的基本情況和客戶的保險需求，包括：保險標的的基本情況、所屬行業(yè)風(fēng)險狀況、投保期間、在保狀況等。根據(jù)客戶的基本情況，對其面臨的風(fēng)險進行初步分析，并對風(fēng)險加以區(qū)分，確定保險需求，向客戶提交保險建議書。
1.2接受客戶正式委托前，向客戶如實告知保險經(jīng)紀公司業(yè)務(wù)范圍、權(quán)利義務(wù)、工作流程、解釋保險經(jīng)紀工作的服務(wù)內(nèi)容、自身資質(zhì)、經(jīng)紀費收取方式等事項。
取得客戶的授權(quán)委托書、與客戶簽訂保險經(jīng)紀服務(wù)協(xié)議書，明確保險經(jīng)紀服務(wù)的標的、服務(wù)范圍、雙方的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容。委托書或協(xié)議書中明確客戶有義務(wù)根據(jù)保險經(jīng)紀工作的需要提供全面、真實的相關(guān)資料。
1.3詳細了解客戶的保險需求，通過問卷調(diào)查或?qū)嵉乜辈?，分析客戶面臨的風(fēng)險，幫助客戶對風(fēng)險進行識別，并對其項目風(fēng)險做出評價，向客戶提供專業(yè)的保險意見。根據(jù)保險項目的風(fēng)險特征、客戶需求，以項目獲得最充分保障為目的，向客戶提供相關(guān)的風(fēng)險轉(zhuǎn)移建議，量身擬定合適的投保方案。
1.4將經(jīng)客戶認可的保險方案和相關(guān)的核保資料以詢價書或招標文件等書面形式發(fā)至相關(guān)保險公司詢價。在得到保險公司報價后，立即對相關(guān)保險公司的報價條件(保險費、免賠額、主要條款等)、償付能力、理賠權(quán)限、服務(wù)承諾、理賠人員的服務(wù)水平及賠付效率等進行綜合分析和比較，向客戶提供專業(yè)指導(dǎo)意見，推薦合適的承保公司。
如保險公司的報價有附加條件(如限制條款、免賠額等)，或報價的承保范圍不能滿足客戶的要求，應(yīng)特別提醒客戶。
1.5客戶確定最終投保方案及保險公司后，保險經(jīng)紀公司取得客戶的書面確認，并向選定的保險公司發(fā)出書面的出單通知?？蛻舻臅娲_認應(yīng)特別注明其已完全了解意向保險產(chǎn)品的條款，保險經(jīng)紀人已嚴格、全面履行了保險的告知義務(wù)。
督促承保公司在規(guī)定的時間內(nèi)出具保險單或暫保確認，在取得承保公司的保險單文件后，需仔細核對保單內(nèi)容，確保保單內(nèi)容與客戶的書面確認完全相符。留存保險單復(fù)印件，將保險單正本文件及時送交客戶，并做好簽收手續(xù)。送交保單時應(yīng)附上書面通知，提醒客戶留意保單免責(zé)條款、被保險人義務(wù)及索賠程序。
根據(jù)保險單規(guī)定的保險費支付條件，及時向客戶發(fā)出書面的保險費支付通知書，提醒客戶履行繳費義務(wù)，以免影響保單效力?？蛻衾U納保費后，應(yīng)及時劃撥，從保險公司取得保費發(fā)票交予客戶，并復(fù)印留檔。
1.6在保險單生效后三十天內(nèi)，向客戶提交客戶服務(wù)手冊。
定期回訪客戶，向客戶了解保險標的最新狀況，一旦發(fā)現(xiàn)與保險相關(guān)的變動時，應(yīng)馬上提醒客戶，協(xié)商解決的辦法。如確定有對保單做出修訂的必要，應(yīng)根據(jù)客戶的書面通知，以書面方式通知承保公司出具批單，對保單內(nèi)容做出修正或增減。
與客戶保持溝通，及時解答客戶的咨詢或疑難問題。密切關(guān)注保險市場動態(tài)和相關(guān)法律、法規(guī)的變化，一旦發(fā)現(xiàn)對保險金額或投保標的的風(fēng)險構(gòu)成影響，及時告知客戶，建議采取應(yīng)對措施。關(guān)注保險公司的償付能力，如果承保公司償付能力出現(xiàn)問題，應(yīng)及時通知客戶。
1.7在接到客戶出險報案后，盡快與承保公司取得聯(lián)絡(luò)，同時建議客戶及時采取施救措施控制損失。必要時派遣人員迅速趕赴事故現(xiàn)場，幫助客戶做好索賠的準備工作，協(xié)助客戶填寫出險通知書、索賠報告，及時送交保險公司。與承保公司、保險公估方(如有保險公估機構(gòu)參與的話)保持溝通，協(xié)助客戶解決索賠的疑難問題，爭取得到公正、合理、及時的賠償。
1.8于保單到期日45天前，向客戶提交上一保險周期保單執(zhí)行及理賠情況的總結(jié)報告，根據(jù)客戶的續(xù)保要求，擬訂續(xù)保方案，在取得客戶的續(xù)保確認后，向承保公司發(fā)出續(xù)保出單通知，督促承保公司及時出具續(xù)保單，核對無誤后送交客戶，同時，告知客戶及時履行交費義務(wù)。
2.除保險外的風(fēng)險評估及控制
2.1根據(jù)客戶的實際情況，對客戶企業(yè)、家庭、個人做出全面準確的風(fēng)險評估，并提交風(fēng)險評估報告，以供客戶進行參考。
2.2使用已掌握的社會資源，協(xié)助客戶對存在的風(fēng)險進行有效的規(guī)避和控制。
(二)、保險代理公司 1.代理銷售保險產(chǎn)品。
保險代理公司代理的保險產(chǎn)品可分為財產(chǎn)保險和人身保險。保險代理公司通過多種渠道向企業(yè)和個人進行保險宣傳，招攬保險業(yè)務(wù)。
2.代理收取保險費。
2.1收取保險費是保險代理公司經(jīng)營的重要內(nèi)容，保險專業(yè)代理公司代收保險費的，應(yīng)當開立獨立的代收保險費賬戶進行結(jié)算。
2.2保險代理公司應(yīng)根據(jù)保險代理合同的約定，及時將保險費劃轉(zhuǎn)給保險公司。
2.3保險專業(yè)代理公司還應(yīng)當建立專門賬簿，記載保險代理業(yè)務(wù)收支情況。
3.代理損失勘查和理賠。
當保險代理公司招攬的客戶出險后，保險代理公司利用其熟悉客戶情況的優(yōu)勢協(xié)助保險公司進行損失的查勘和理賠工作，提供保險售后服務(wù)。
4.第三方銷售平臺
保險代理公司通過搭建第三方平臺(線上或線下)，打造保險產(chǎn)品交易區(qū)，為保險公司的及投保人設(shè)立公平公開的交易市場。
5.中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。
三、盈利方式及服務(wù)對象的區(qū)別
(一)、保險代理公司的服務(wù)對象及代表利益
保險代理公司以保險公司為主要服務(wù)對象，通過自身掌握的渠道，宣傳銷售保險公司的保險產(chǎn)品，在保費進入保險公司賬戶后，由保險公司向代理公司支付傭金，保險代理公司主要代表保險人的利益與投保人進行談判。可簡單理解為，保險代理人為代賣機構(gòu)，收取賣方傭金。
(二)、保險經(jīng)紀公司的服務(wù)對象及代表利益
保險經(jīng)紀公司以投保人為主要服務(wù)對象，通過招攬投保人，為投保人提供風(fēng)險評估、保險購買建議、保險產(chǎn)品管理、風(fēng)險控制等服務(wù)，向投保人收取經(jīng)紀費用，保險經(jīng)紀公司主要代表投保人的利益與保險人進行談判。可簡單理解為，保險經(jīng)紀人為代買機構(gòu)，收取買方經(jīng)紀費。
四、承擔(dān)責(zé)任的區(qū)別
(一)保險代理人承擔(dān)責(zé)任
保險代理人與保險人屬于代理與被代理關(guān)系，被代理保險公司僅對保險代理人在授權(quán)范圍內(nèi)的行為后果負責(zé)。在簽訂代理協(xié)議時，雙方依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他代理事項。保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。保險代理人
為保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同的，保險人應(yīng)當承擔(dān)保險責(zé)任;但是保險人可以依法追究越權(quán)的保險代理人的責(zé)任。
(二)保險經(jīng)紀公司承擔(dān)責(zé)任
保險經(jīng)紀人與投保人屬于被委托和委托關(guān)系，因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯(經(jīng)紀人未將保費按時交保險人等)，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人承擔(dān)賠償責(zé)任。如因投保人提供錯誤或虛假信息(包含但不限于)等失誤導(dǎo)致保險業(yè)務(wù)辦理失誤，由投保人承擔(dān)責(zé)任。投保人將保費交經(jīng)紀人，不能視為保費進入保險人賬戶，保單實際生效時間以經(jīng)紀人將保費交保險公司為準。
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