保險(xiǎn)合同與一般合同的區(qū)別
保險(xiǎn)合同還有其他的一般合同有什么區(qū)別呢?雖然都是合同，但還是有所區(qū)別的。下面就跟著學(xué)習(xí)啦小編一起來看看吧。
保險(xiǎn)合同具有一般合同的共同法律特點(diǎn)
1、保險(xiǎn)合同是雙方或者多方的當(dāng)事人意思表示一致的法律行為。保險(xiǎn)合同不是單方的法律行為，即不能由當(dāng)事人與自己簽訂合同。一般保險(xiǎn)合同是由一個(gè)投保人與一個(gè)保險(xiǎn)人訂立的。但任何一方都可以是多數(shù)。保險(xiǎn)合同還必須是雙方的意思表示一致才能成立。合同當(dāng)事人雙方的法律地位一律平等，任何一方不能把自己的意志強(qiáng)加給對(duì)方。第三者對(duì)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的意思表示也不能進(jìn)行非法干預(yù)。
2、保險(xiǎn)合同是當(dāng)事人借以達(dá)到一定的經(jīng)濟(jì)目的的協(xié)議。投保人簽訂保險(xiǎn)合同的目的是在于取得對(duì)意外損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，或特殊需要時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)救，保險(xiǎn)人之所以承保危險(xiǎn)的目的是通過危險(xiǎn)分擔(dān)取得經(jīng)營利潤和社會(huì)效益。
3、保險(xiǎn)合同是當(dāng)事人的合法行為。當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)其合同內(nèi)容及程序均必須合法，才能得到國家法律的保護(hù)。在合同成立生效后，雙方必須依約定履行，否則要承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
保險(xiǎn)合同與一般合同相比有其不同的法律特點(diǎn)
1、保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同
合同當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系區(qū)分，可分為雙務(wù)合同和單務(wù)合同。雙務(wù)合同是指當(dāng)事人雙方均享有權(quán)利，同時(shí)承擔(dān)義務(wù)的合同。一方的權(quán)利就是另一方的義務(wù)，權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)。反之，只有合同一方享有權(quán)利，而他方僅負(fù)有義務(wù)的合同叫單務(wù)合同。保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同。在保險(xiǎn)合同成立生效后，投保方與保險(xiǎn)方均須履行約定義務(wù)。投保方的義務(wù)是支付保險(xiǎn)費(fèi)，防災(zāi)防損，危險(xiǎn)增加的通知等，保險(xiǎn)方的義務(wù)是提供經(jīng)濟(jì)保障，發(fā)生約定事故時(shí)履行賠償責(zé)任，協(xié)助被保險(xiǎn)人防災(zāi)防損等。
但是保險(xiǎn)合同這種雙務(wù)合同性質(zhì)與一般合同的雙務(wù)性質(zhì)不同。①在一般雙務(wù)合同的當(dāng)事人一方，可因?qū)Ψ疆?dāng)事人不履行給付債務(wù)而拒絕自己債務(wù)的履行，也稱“同時(shí)履行”原則。但保險(xiǎn)合同中投保人不能因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人沒有履行給付責(zé)任而拒絕交納保險(xiǎn)費(fèi)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人只承擔(dān)經(jīng)濟(jì)保障的義務(wù)，是否發(fā)生給付責(zé)任須具備一定的條件。又在人壽保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人一方雖履行提供經(jīng)濟(jì)保障義務(wù)，但不能以訴訟請(qǐng)求對(duì)方交付保險(xiǎn)費(fèi)，如對(duì)方拒絕交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人只能變更、解除或終止合同。②在一般雙務(wù)合同中，當(dāng)事人雙方均可根據(jù)自由意志放棄其享有的權(quán)利，但在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)有些權(quán)利則不允許放棄。至于被保險(xiǎn)人則可放棄其權(quán)利，如保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人放棄向保險(xiǎn)人索賠的權(quán)利。
2、保險(xiǎn)合同為有償合同
根據(jù)合同當(dāng)事人雙方的受益情況，可將合同分為有償合同和無償合同。因享有合同權(quán)利而必須償付相應(yīng)代價(jià)的稱為有償合同。享有合同權(quán)利而不必償付代價(jià)的，稱為無償合同。保險(xiǎn)合同是有償合同，即投保人要取得保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障，必須支付相應(yīng)的代價(jià)，即保險(xiǎn)費(fèi)。
在一般的有償合同中，是以“等價(jià)有償”為原則，即給付與反給付一致。但保險(xiǎn)合同的有償性，只要求合同雙方的權(quán)利義務(wù)間存在對(duì)應(yīng)關(guān)系即可，并不要求雙方所負(fù)的給付義務(wù)平衡一致。因此，投保人不能因?yàn)樽约褐Ц哆^保險(xiǎn)費(fèi)，就要求保險(xiǎn)人給予相等的給付，長期人壽保險(xiǎn)除外。同時(shí)保險(xiǎn)人根據(jù)數(shù)理基礎(chǔ)，準(zhǔn)確計(jì)算，使所收取保險(xiǎn)費(fèi)與其他提供的經(jīng)濟(jì)保障的程度相適應(yīng)，也不能高收費(fèi)低保障。
3、保險(xiǎn)合同是要式合同
要式合同是指以履行特定方式為合同成立的要件的合同，非要式合同是指不以履行特定方式為合同成立的要件。根據(jù)我國目前有關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，保險(xiǎn)合同是要式合同。《中華人民共和國經(jīng)濟(jì)合同法》第二十五年條規(guī)定“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證的形式簽訂”?！吨腥A人民共和國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》第五條規(guī)定“投保方提出投保要求，填具投保單，經(jīng)與保險(xiǎn)方商定交付保險(xiǎn)費(fèi)辦法，并經(jīng)保險(xiǎn)方簽章承保后，保險(xiǎn)合同即告成立，保險(xiǎn)方并應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同及時(shí)向投保方出具保險(xiǎn)單或者保險(xiǎn)憑證。”
上述兩個(gè)規(guī)定，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的成立形式要求稍有不同，《經(jīng)濟(jì)合同法》要求出立保險(xiǎn)單，《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》要求保險(xiǎn)方在投保單上簽章，但兩者都是一種特定形式的規(guī)定。
保險(xiǎn)合同是否要式。其實(shí)質(zhì)意義是涉及合同的效力。非要式合同則在當(dāng)事人意思表示一致時(shí)合同即成立。要式合同則在特定形式成就時(shí)才成立生效。
如何確定保險(xiǎn)合同生效日
《保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。”，《保險(xiǎn)法》第十四條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi);保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。”
由這兩個(gè)條文可以看出，保險(xiǎn)合同屬于諾成性合同，即只要締約雙方就合同的主要內(nèi)容達(dá)成合意，合同即告成立，不以投保人繳付保險(xiǎn)費(fèi)為生效的必要條件，也就是說，投保人繳費(fèi)與否是不影響保險(xiǎn)合同成立的。保險(xiǎn)公司只要同意承保，即使投保人沒有及時(shí)繳付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同依然成立;投保人繳付了保險(xiǎn)費(fèi)，但保險(xiǎn)公司未同意承保，保險(xiǎn)合同仍然不成立。保險(xiǎn)費(fèi)的繳付與保險(xiǎn)合同的成立與否是沒有必然聯(lián)系的。
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