保理融資期限最長(zhǎng)不超過(guò)
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保理融資期限最長(zhǎng)
保理融資期限最長(zhǎng)是12個(gè)月。
保理融資提供綜合財(cái)務(wù)方案,包括流動(dòng)資金營(yíng)運(yùn)、對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的保護(hù)、債務(wù)人賬款的管理和收集。通過(guò)保理公司和賣(mài)方之間的協(xié)議而進(jìn)行保理。此些賬款是購(gòu)買(mǎi)方售公司生產(chǎn)的或提供的產(chǎn)品或服務(wù)而引起的。根據(jù)本協(xié)定,保理公司購(gòu)買(mǎi)債務(wù)人的賬款,并將其成為現(xiàn)金,使企業(yè)能夠提供購(gòu)買(mǎi)原材料必要的資金并支付工資,以及轉(zhuǎn)換債務(wù)人賬款管理的職能并收取債務(wù)給保理公司。應(yīng)當(dāng)指出,在非收取的情況下該公司可以享受賣(mài)方追索權(quán),或者同意不審核到賣(mài)方,這種情況是保理業(yè)務(wù)領(lǐng)域上最常見(jiàn)的。
保理融資(FACTORING),是指賣(mài)方申請(qǐng)由保理銀行購(gòu)買(mǎi)其與買(mǎi)方因商品賒銷(xiāo)產(chǎn)生的應(yīng)收賬款,賣(mài)方對(duì)買(mǎi)方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任,在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購(gòu)該應(yīng)收賬款的責(zé)任,簡(jiǎn)單的說(shuō)就是指銷(xiāo)售商通過(guò)將其合法擁有的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給銀行,從而獲得融資的行為,分為有追索與無(wú)追索兩種。前者是指當(dāng)應(yīng)收帳款付款方到期未付時(shí),銀行在追索應(yīng)收帳款付款方之外,還有權(quán)向保理融資申請(qǐng)人(銷(xiāo)售商)追索未付款項(xiàng);后者指當(dāng)應(yīng)收帳款付款方到期未付時(shí),銀行只能向應(yīng)收帳款付款方行使追索權(quán)。比較適合有真實(shí)貿(mào)易背景、合法形成應(yīng)收帳款的貿(mào)易企業(yè)。
保理融資提供許多好處,最重要的如下:在進(jìn)、出口交易上,使買(mǎi)賣(mài)雙方以的開(kāi)賬號(hào)而做生意,并無(wú)必開(kāi)銀行的信用證。通過(guò)資本的金融正常流動(dòng),流動(dòng)資本迅速周期,改善金融利用,引起為公司提供最佳的融資結(jié)構(gòu)。以現(xiàn)金提供公司證券的現(xiàn)值,可連續(xù)給生產(chǎn)周期提供資金。提供流動(dòng)資金,賣(mài)方的財(cái)務(wù)權(quán)利的價(jià)值高達(dá)90%。保理融資確保管理財(cái)務(wù)事項(xiàng)的服務(wù),以便減輕公司的行政負(fù)擔(dān),并提升公司主要參與業(yè)務(wù)。
發(fā)展歷史:A、建立埃及第一家保理融資公司,就是Factors Egypt公司,伙伴有國(guó)際商業(yè)銀行、馬耳他FIM銀行和國(guó)際金融公司(它是投資總局保理融資記錄上登記的唯一公司,本公司以自由區(qū)的系統(tǒng)從事保理融資業(yè)),另外兩家公司正在建設(shè)中。
B、修訂政府公告1997年第8號(hào)有關(guān)投資激勵(lì)和保護(hù)法律的第一號(hào)規(guī)例,把保理融資業(yè)務(wù)添加到投資領(lǐng)域,委托投資總局的理事會(huì)負(fù)責(zé)發(fā)布保理融資業(yè)務(wù)的規(guī)則。
C、作為負(fù)責(zé)組織保理融資業(yè)務(wù)的行政機(jī)構(gòu),投資總局的理事會(huì)發(fā)布組織保理融資公司從事業(yè)務(wù)的規(guī)則。此些規(guī)則包括:
1.保理融資業(yè)務(wù)的控制與條件。
2.登記投資總局保理融資記錄的控制與條件。
3.監(jiān)督保理融資公司的工作。
D、與由美國(guó)國(guó)際開(kāi)發(fā)署資助的埃及金融服務(wù)項(xiàng)目合作,來(lái)發(fā)展保理融資業(yè)務(wù),并在此方面利用許多國(guó)際專(zhuān)家,該項(xiàng)目包括:
1.修改該業(yè)務(wù)的限制,簡(jiǎn)化公司注冊(cè)和保理合同的程序。
2.提高投資總局職員對(duì)公司注冊(cè)和保理合同登記的效率。
3.舉行工作會(huì)并發(fā)表出版物,以提高對(duì)保理融資業(yè)務(wù)的意識(shí)。
E、按照從事保理融資業(yè)務(wù)的規(guī)則,與保理融資公司和許多尋求進(jìn)入埃及保理融資市場(chǎng)的公司協(xié)調(diào)對(duì)保理業(yè)務(wù)的困難和問(wèn)題進(jìn)行研究。這會(huì)通過(guò)成立由投資總局構(gòu)成的一個(gè)工作組,來(lái)研究該業(yè)務(wù)所面臨的問(wèn)題并提出從事的必要限制。
保理的分類(lèi)
(1)、以是否對(duì)賣(mài)方有追索權(quán),分為有追索權(quán)的保理和無(wú)追索權(quán)的保理。
(2)、以應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓后是否通知購(gòu)貨商,分為明保理和暗保理。
(3)、以是否向供應(yīng)商提供融資,分為融資保理和到期保理。
申請(qǐng)保理需要的材料
(1)、供應(yīng)商企業(yè)須提供材料:《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》;公司的證明文件(包括公司簡(jiǎn)介、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、經(jīng)過(guò)年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡(證)、法定代表人資格和身份證明)。 (
2)、購(gòu)貨商企業(yè)需提供的材料:公司簡(jiǎn)介、公司章程、經(jīng)過(guò)年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司近期財(cái)務(wù)報(bào)表。
(3)、應(yīng)收賬款資料:購(gòu)銷(xiāo)合同原件或經(jīng)證實(shí)為原件的復(fù)印件;經(jīng)買(mǎi)方確認(rèn)的應(yīng)收賬款對(duì)賬單副本,表明相關(guān)交易合同應(yīng)收賬款付款情況、付款期限及付款條件明細(xì);貨運(yùn)證明或其他表明貨物確已發(fā)運(yùn)的單據(jù);交易發(fā)票;提貨單、質(zhì)檢證明、預(yù)付款(定金)證明。
(4)、銀行需要提供的其他材料。