2018大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款利率
2018大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款利率
創(chuàng)業(yè)貸款,是指區(qū)別于現(xiàn)行消費(fèi)貸款、用來(lái)滿足城鄉(xiāng)居民個(gè)人和本地區(qū)的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)需要而發(fā)放的小額度信用貸款。一般利率較低。下面小編給大家介紹大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款利率。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款利率
小編表示現(xiàn)如今大學(xué)畢業(yè)生找工作非常難,大學(xué)生的就業(yè)壓力山大已經(jīng)成為一個(gè)不可爭(zhēng)議的事實(shí),為了緩解大學(xué)生就業(yè)難的現(xiàn)象,鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè),推出了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款,下面為您做詳細(xì)的介紹。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的利息如下:
(一)、人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注:存貸通用):
1、日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2、月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)、銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息:
1、積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為:
利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率,其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
2、逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息,計(jì)息期為整年(月)的,計(jì)息公式為:
?、倮?本金×年(月)數(shù)×年(月)利率
計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計(jì)息公式為:
?、诶?本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率
同時(shí),銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù),計(jì)息公式為:
③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率
這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同,但由于利率換算中一年只作360天,但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí),一年將作365天計(jì)算,得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算,央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此,當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。
(三)、復(fù)利:復(fù)利即對(duì)利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定,借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的,就要加收復(fù)利。
(四)、罰息:貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰利息叫銀行罰息。
(五)、貸款逾期違約金:性質(zhì)與罰息相同,對(duì)合同違約方的懲罰措施。
(六)、計(jì)息方法的制定與備案
全國(guó)性商業(yè)銀行法人制定的計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法,報(bào)中國(guó)人民銀行總行備案并告知客戶;區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行、省會(huì) (首府)城市中心支行備案并告知客戶;農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法,報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案,并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。
溫馨提示:貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式,出借機(jī)構(gòu)分為銀行和各信用機(jī)構(gòu),貸款類型分為個(gè)人貸款,汽車貸款,住房貸款,公積金貸款,消費(fèi)貸款,信用貸款,無(wú)抵押貸款。2013年最新的貸款利率具體定位:一、半年至一年的短期貸款為:1.180天以內(nèi)(含180天)5.6%;2.180天至365天(含365天)6%。二、一年至五年以上的中長(zhǎng)期貸款利率為:1.一至三年(含)6.15%;2.三至五年(含)6.4%;3.五年以上 6.55%。為響應(yīng)國(guó)家對(duì)個(gè)人征信的號(hào)召,快易貸建議用戶遵守征信要求和相關(guān)法律,以免影響貸款和信用卡申請(qǐng)的信用。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的利與弊
大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)本身存在其積極的意義,同時(shí)也存在一定的問(wèn)題。
(一)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)自主存在的問(wèn)題:
1.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)能力不足,綜合素質(zhì)有待提高。雖然大學(xué)生富有創(chuàng)新精神,但還需要市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)和社會(huì)經(jīng)驗(yàn),尤其是對(duì)創(chuàng)業(yè)艱苦有充分的心理準(zhǔn)備,不少涉足自主創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生在綜合素質(zhì)上面有待進(jìn)一步提升:一方面大學(xué)生在意志品質(zhì)方面,自覺(jué)性、堅(jiān)毅性、自制力等不夠徹底,創(chuàng)新精神沒(méi)有完全形成。另一方面實(shí)踐能力、組織領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)協(xié)作、溝通、創(chuàng)造能力等有待進(jìn)一步提高。
2.創(chuàng)業(yè)與學(xué)業(yè)的取舍尷尬。許多大學(xué)生因?yàn)榘阎饕Ψ旁趧?chuàng)業(yè)上,學(xué)習(xí)成績(jī)大幅下滑,有的甚至輟學(xué)。在校大學(xué)生知識(shí)結(jié)構(gòu)尚不完備,社會(huì)實(shí)踐匱乏,這些東西正是需要在大學(xué)階段通過(guò)好好學(xué)習(xí)提升和完善的。
3.技術(shù)成果不成熟,大學(xué)生創(chuàng)業(yè)缺少系統(tǒng)規(guī)劃。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)主要靠的是科技成果,只有具有市場(chǎng)潛力,技術(shù)含量高的產(chǎn)品才能取得創(chuàng)業(yè)成功的第一步。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率低的一個(gè)重要原因是大學(xué)生對(duì)科研參與不夠,絕大部分大學(xué)生沒(méi)有科研成果,即使少數(shù)有科研成果,有的成果不成熟或不具市場(chǎng)潛力;此外,大學(xué)生創(chuàng)業(yè)過(guò)程中對(duì)前期準(zhǔn)備、市場(chǎng)調(diào)查、資金籌措、產(chǎn)品研發(fā)、團(tuán)隊(duì)協(xié)助、企業(yè)管理等各個(gè)方面的往往準(zhǔn)備不足,缺乏系統(tǒng)的規(guī)劃。
(二)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的積極意義:
首先是不但解決了自己的就業(yè)問(wèn)題,還提供了就業(yè)崗位,減輕了國(guó)家和社會(huì)的負(fù)擔(dān),同時(shí)有利于發(fā)展生產(chǎn)力,為國(guó)家創(chuàng)造財(cái)富;其次,大學(xué)生創(chuàng)業(yè)鼓勵(lì)學(xué)生創(chuàng)新,有利于學(xué)校挖掘?qū)W生潛力、培養(yǎng)創(chuàng)新人才,利于我國(guó)教育事業(yè)的良性發(fā)展。第三,它有利于大學(xué)生個(gè)人在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的環(huán)境里鍛煉成長(zhǎng),克服自身缺陷,及早成熟起來(lái),特別是對(duì)在和平年代成長(zhǎng)起來(lái)的新一代青年們有一定的積極意義。
二、我國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)環(huán)境的利弊分析
上世紀(jì)末起國(guó)內(nèi)著名高校開(kāi)始舉辦的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)計(jì)劃大賽,為我國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)起到了示范和促進(jìn)作用,其中一些還獲得了企業(yè)的投資,但創(chuàng)業(yè)的艱難使得許多學(xué)子的創(chuàng)業(yè)以失敗告終,引起社會(huì)的關(guān)注,社會(huì)各界都對(duì)此發(fā)表了不同的意見(jiàn),對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)究竟是利大于弊還是弊大于利各有各的看法。本文從有利和不利兩個(gè)方面對(duì)影響大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的環(huán)境因素進(jìn)行了分析。
(一)影響大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的不利因素:
1.創(chuàng)業(yè)教育相對(duì)滯后。雖然早在1999年國(guó)家就在頒發(fā)的《面向21世紀(jì)教育振興行動(dòng)計(jì)劃》中指出:“加強(qiáng)對(duì)教師和學(xué)生的創(chuàng)業(yè)教育,鼓勵(lì)他們自主創(chuàng)辦高新技術(shù)企業(yè)”。但目前大部分高校并沒(méi)有相應(yīng)的調(diào)整教學(xué),仍停留在就業(yè)教育上面,創(chuàng)業(yè)教育的開(kāi)展發(fā)展緩慢,導(dǎo)致學(xué)生對(duì)我國(guó)創(chuàng)業(yè)環(huán)境的不了解,創(chuàng)業(yè)知識(shí)和技能的缺乏,也沒(méi)有帶動(dòng)學(xué)生的創(chuàng)業(yè)激情。
2.我國(guó)創(chuàng)業(yè)環(huán)境的不完善。據(jù)了解,我國(guó)的創(chuàng)業(yè)環(huán)境在參與GEM (全球創(chuàng)業(yè)觀察)對(duì)全球37個(gè)國(guó)家和地區(qū)所做的調(diào)查中僅排在23位,屬于中下水平。創(chuàng)業(yè)環(huán)境存在的問(wèn)題很多,包括資金支持、創(chuàng)業(yè)教育與培訓(xùn)、商務(wù)環(huán)境等各個(gè)方面。整個(gè)社會(huì)的創(chuàng)業(yè)環(huán)境的不完善對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)來(lái)說(shuō)更是難上加難。
3. 大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的社會(huì)認(rèn)可度不夠。我國(guó)傳統(tǒng)的社會(huì)觀念認(rèn)為,大學(xué)畢業(yè)之后理所應(yīng)當(dāng)?shù)娜フ块T或者去大公司作“白領(lǐng)”。而大學(xué)生在畢業(yè)之后自己開(kāi)辦一個(gè)小的企業(yè),尤其是在創(chuàng)辦傳統(tǒng)行業(yè)時(shí),就會(huì)流言四起,認(rèn)為是大學(xué)生個(gè)人的能力有問(wèn)題,找不到工作才進(jìn)行創(chuàng)業(yè)的;而一旦失敗,常受到來(lái)自各方的輿論壓力。
(二)影響大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的有利因素:
1.政策條件。國(guó)家鼓勵(lì)大學(xué)生、研究生和科技人員興辦科技民營(yíng)企業(yè),并出臺(tái)一系列政策和措施予以支持。1999年底教育部出臺(tái)《教育部關(guān)于貫徹落實(shí)中共中央、國(guó)務(wù)院<關(guān)于加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新,發(fā)展高科技,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化的決定>的若干意見(jiàn)》,文件規(guī)定“大學(xué)生、研究生可以休學(xué)保留學(xué)籍創(chuàng)辦高新技術(shù)企業(yè)。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)沒(méi)有資金,允許以其技術(shù)成果和其他智力資本折股參與創(chuàng)業(yè)。”國(guó)內(nèi)諸多省市也制訂了一系列政策措施,支持和鼓勵(lì)大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè),歡迎出國(guó)留學(xué)生回國(guó)創(chuàng)業(yè)。
2.自身?xiàng)l件。很多大學(xué)生在校期間注意積累實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)他們積極投入課余的實(shí)踐活動(dòng),這些活動(dòng)為大學(xué)畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)奠定了初步基礎(chǔ);各種創(chuàng)業(yè)計(jì)劃大賽在中國(guó)如火如荼地開(kāi)展起來(lái),許多學(xué)生從中脫穎而出,學(xué)生創(chuàng)業(yè)隨即達(dá)到高潮。
3.時(shí)代條件。21世紀(jì)是知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代,知識(shí)成為一種新的社會(huì)生產(chǎn)的資源,大學(xué)生是或?qū)⑹侵饕闹R(shí)資本擁有者和營(yíng)運(yùn)者,雖然在創(chuàng)業(yè)時(shí)貨幣資本等有形資本不足,但是他們可以憑借知識(shí)資本來(lái)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè),因?yàn)椋谝?,現(xiàn)有政策允許知識(shí)資本折合成相當(dāng)比例的有形資本,以股權(quán)占有形式參與投入,創(chuàng)辦實(shí)業(yè);第二,還可以通過(guò)吸引風(fēng)險(xiǎn)投資等途徑募集創(chuàng)業(yè)資金;第三,網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)、虛擬經(jīng)濟(jì)等經(jīng)濟(jì)形態(tài)的出現(xiàn),為大學(xué)生自主創(chuàng)辦小型知識(shí)型企業(yè)創(chuàng)造了條件。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)注意事項(xiàng)
一、要選擇適合自己的項(xiàng)目。俗話說(shuō):“隔行如隔山”。應(yīng)盡量選擇與自己的專業(yè)、經(jīng)驗(yàn)、興趣、特長(zhǎng)能掛得上鉤的項(xiàng)目。
二、要看準(zhǔn)所選項(xiàng)目或產(chǎn)品的市場(chǎng)前景。所發(fā)展項(xiàng)目要有直觀的利潤(rùn)。有些產(chǎn)品需求很大,但成本高、利潤(rùn)低,忙活一陣只賺個(gè)吆喝的大有人在。
三、要從實(shí)際出發(fā),不貪大求全。當(dāng)你瞄準(zhǔn)某個(gè)項(xiàng)目時(shí)最好適量介入,以較少的投資來(lái)了解認(rèn)識(shí)市場(chǎng),等到自認(rèn)為有把握時(shí),再大量投入,放手一搏。不要嫌投入太少而利潤(rùn)小。“船小好調(diào)頭”,即使出現(xiàn)失誤,也有挽回的機(jī)會(huì)。
四、要盡量選擇潛力較大的項(xiàng)目來(lái)發(fā)展。選擇項(xiàng)目不要人云亦云,盡挑一些目前最流行最賺錢的行業(yè),沒(méi)有經(jīng)過(guò)任何評(píng)估,就一頭栽入。要知道,這些行業(yè)往往市場(chǎng)已飽和,就算還有一點(diǎn)空間,利潤(rùn)也不如早期大。
五、要周密考察和科學(xué)取舍。對(duì)獲取的信息要善分析,沒(méi)有經(jīng)過(guò)實(shí)地考察和對(duì)現(xiàn)有用戶經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行了解的,千萬(wàn)不要輕易投資。重考察,一要看信息發(fā)布者的公司實(shí)力和信譽(yù),最好向當(dāng)?shù)毓ど坦芾淼炔块T了解情況;二要看項(xiàng)目成熟度,有無(wú)設(shè)備,服務(wù)情況如何,能不能馬上生產(chǎn)上市等;三要看目前此項(xiàng)目的實(shí)際實(shí)施者在全國(guó)有多少,經(jīng)營(yíng)情況如何等。
六、要做到三個(gè)“萬(wàn)萬(wàn)不可”。在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中,萬(wàn)萬(wàn)不可先交錢后辦事,不要把自己的辛苦錢,僅憑一紙合同或協(xié)議,就輕易付給對(duì)方;萬(wàn)萬(wàn)不可輕信對(duì)方的許諾,在簽訂合同時(shí)就應(yīng)留一手,以防止對(duì)方有意違約給自己帶來(lái)?yè)p失;萬(wàn)萬(wàn)不可求富心切,專門挑選看上去輕而易舉就賺大錢的項(xiàng)目去干,越具有誘惑力的項(xiàng)目,往往風(fēng)險(xiǎn)也越大。
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