財務(wù)管理理財基本思想
財務(wù)管理理財基本思想
強化資金管理，加強財務(wù)控制，運用科學(xué)方法對投資項目進行可行性財務(wù)分析。一起來看看下面學(xué)習(xí)啦小編為你帶來的財務(wù)管理理財基本思想吧，這其中也許就有你需要的。
投資理財概念
起源
理財”一詞，最早見諸于20世紀(jì)90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。 個人理財品種大致可以分為個人 資產(chǎn)品種和個人負(fù)債品種，共同外匯、基金、股票、債券、存款和人壽保險等屬于個人資產(chǎn)品種;而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬于個人負(fù)債品種。一般來說理財在中國起源于春秋，在戰(zhàn)國發(fā)展壯大，到漢朝臻于成熟。標(biāo)志是司馬遷的《史記》其中的《貨殖列傳》。
概念
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。包含以下涵義： ▲理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。
▲理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。 ▲理財也涵蓋了風(fēng)險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險，都會影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險)或現(xiàn)金流出(費用遞增風(fēng)險)。
陷阱
潛規(guī)則之一：免費薦股有陷阱
【潛規(guī)則表現(xiàn)】
市民趙女士反映，她在電視上看到一個免費推薦股票的熱線電話，于是打了過去，接線員為她熱情推薦了幾只股票，還建議她交納會員服務(wù)費，可以享受更全面的理財服務(wù)，她匯款3680元后，獲得了一只據(jù)說可以“保證賺錢”的股票，她買了5000股，沒想到一周時間賠了1萬多元。
【專家提醒】
目前許多網(wǎng)站、電視上都有類似的薦股熱線電話，背后都有理財咨詢公司在操縱，雇傭一批證券分析師，名義上是免費推薦股票，實際上是誘騙股民入伙，成為會員，按期交納服務(wù)費。普通消費者不應(yīng)輕信專家，不迷信漲停股，不要輕易向陌生人泄露自己的電話、身份號碼、銀行賬戶、證券密碼等信息，不要輕信網(wǎng)站上的各種信息，相信自己才是最重要的。
潛規(guī)則之二：預(yù)期收益莫輕信
【潛規(guī)則表現(xiàn)】
市民章先生反映：他2007年底在銀行買了一款投資股市的基金理財產(chǎn)品，花了10萬元。沒想到現(xiàn)在只有6萬多元了。當(dāng)時銀行推銷人員說得可好了，該基金歷史業(yè)績排名靠前，年收益曾高達(dá)一倍以上，預(yù)期將來年收益30%，比銀行存款強多了。結(jié)果購買一年后就賠了近一半。最令人氣憤的是，銀行銷售完理財產(chǎn)品，就不再和他聯(lián)系了，連個平信和電話都沒有，而且基金公司每年還照收管理費。
【專家提醒】
銀行銷售理財產(chǎn)品時，都會選擇歷史業(yè)績作為亮點來宣傳，但歷史業(yè)績不代表現(xiàn)在和將來，預(yù)期收益率只是用于宣傳的一個數(shù)字，它并不等于實際收益率。投資者購買理財產(chǎn)品，要有正確的判斷，投資前一定要全面了解投資對象，一定要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書。這里并非說銀行理財產(chǎn)品不好，投資收益狀況也跟經(jīng)濟環(huán)境密切相關(guān)。
潛規(guī)則三：銷戶必須到開戶行辦存折就得開張卡
【潛規(guī)則表現(xiàn)】
投訴人陳先生：我在長春上學(xué)時辦了一張銀行卡，現(xiàn)在想銷戶，可銀行卻表示銷戶必須到開戶行。此外，現(xiàn)在銀行要求“一卡一折”，辦存折必須開銀行卡，這合理嗎?(補充一下，目前建設(shè)銀行只提供換折業(yè)務(wù)，新開戶只能是卡)
【專家提醒】
銀行為了保護自身利益，可能會設(shè)置行業(yè)潛規(guī)則，但這些規(guī)則必須符合中國人民銀行和銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的規(guī)定，并應(yīng)提前公示告知。在碰到不公平待遇時，消費者也可向銀監(jiān)會投訴，甚至起訴到法院要求認(rèn)定銀行這類做法或條款無效。
個人理財三個核心
1、財務(wù)資源，要清楚自己的財務(wù)資源有哪些;
2、生活目標(biāo)，要對自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識;
3、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計劃，要保證所有的計劃不沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。
核心內(nèi)容就包括保險計劃，投資計劃，教育計劃，所得稅計劃，退休計劃，房產(chǎn)計劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流，這就是個人理財?shù)暮诵膬?nèi)容誤區(qū)
誤區(qū)一：
投資理財是個新鮮事物。
投資理財一詞不是一個新的名詞，最早可以追溯到春秋戰(zhàn)國時期，在西漢時期逐步完善。
現(xiàn)代投資理財一般認(rèn)為起源于20世紀(jì)美國的保險業(yè)，1969年在美國芝加哥的酒店里，一小群各個金融行業(yè)的投資理財專業(yè)人士在討論他們看到的一個不足：每個專業(yè)領(lǐng)域都有各自的投資理財顧問，但缺少對各個金融領(lǐng)域全面熟悉的投資理財顧問為客戶服務(wù)，由此投資理財服務(wù)應(yīng)運而生。
投資理財可以說已經(jīng)超出了投資和保險的范疇，是根據(jù)生命周期理論，根據(jù)個人和家庭的財務(wù)狀況和非財務(wù)狀況運用科學(xué)的方法和程序制定切合實際的，可以操作的投資理財規(guī)劃，最終實現(xiàn)個人和家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由。通俗的講，投資理財就是合理的利用投資理財工具和投資理財知識進行不同的投資理財規(guī)劃，完成既定的投資理財目標(biāo)，實現(xiàn)最終的人生幸福。 投資理財?shù)墓ぞ咧饕袃π?、保險、股票、基金、外匯、黃金、收藏品和投資信托等。投資理財?shù)闹R主要涉及財務(wù)、會計、經(jīng)濟、投資、金融、稅收和法律等方面。投資理財有兩個主要目標(biāo)，一個是財務(wù)安全，一個是財務(wù)自由，財務(wù)安全是基礎(chǔ)，財務(wù)自由是終點。從另一個角度講投資理財又有兩個方向，一個是進攻，一個是防守。
誤區(qū)二：
投資理財就是賺錢，就是買股票，就是買房地產(chǎn)。
目前很多人對投資理財?shù)母拍钣辛艘粋€嚴(yán)重的誤區(qū)，有些人認(rèn)為投資理財就是賺錢，就是買股票，就是買房地產(chǎn)。其實，這只是說對了投資理財?shù)囊粋€方面，投資理財還有一個很重要的方面就是，遇到困難問題的時候，少花錢甚至不花錢，具體的說就是利用保險，稅收和法律工具合理分配資產(chǎn)。 投資理財就是說運用投資理財知識和工具，針對客戶的需求，進行一個綜合的，全面的，整體的，個性化的，專業(yè)的，動態(tài)的，長期的金融服務(wù)。投資理財?shù)膬?nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃，消費支出規(guī)劃，教育規(guī)劃，風(fēng)險管理和保險規(guī)劃，稅務(wù)籌劃，投資規(guī)劃，退休養(yǎng)老金規(guī)劃，財產(chǎn)分配規(guī)劃等。
誤區(qū)三：
自己沒錢 再怎么投資理財也沒用。
對于個人投資理財規(guī)劃，有的人認(rèn)為銀行推出的投資理財服務(wù)就是存定期，儲蓄時間越長，可以得到的回報越高;有的人認(rèn)為，自己沒錢，再怎么投資理財也沒用。
其實大家都知道這么一句話，你不投資理財，財不理你。說說大家都覺得簡單，但是真正到了投資理財?shù)臅r候，就會感覺有力無處使。實際上并不用如此費勁，只要有空的時候上各大銀行的投資理財中心坐坐，我相信投資理財經(jīng)理會很樂意和你探討如何為你投資理財。
財務(wù)管理的基本思路
強化資金管理，加強財務(wù)控制
運用科學(xué)方法對投資項目進行可行性財務(wù)分析。運用現(xiàn)代管理方法參與新投資項目、資產(chǎn)重組項目的風(fēng)險、成本與收益等論證考核評價工作，從財務(wù)管理角度提出改善投資管理，采取合并、轉(zhuǎn)讓、終止、撤銷、清理出售等建議，供公司領(lǐng)導(dǎo)決策參考。
公司應(yīng)建立科學(xué)合理的財務(wù)控制制度。例如，凡投資性支出和非經(jīng)常性大額貨幣資金支出須由董事長或其授權(quán)指定的專人簽字審批;其余日常貨幣 資金支出由總經(jīng)理授權(quán)指定的專人簽字審批。賬、款、物應(yīng)設(shè)專人分管，財務(wù)人員參與制定公司的生產(chǎn)經(jīng)營計劃，把好資金支付審查關(guān)。
強化財務(wù)監(jiān)督和內(nèi)部審計工作。公司對各部門的生產(chǎn)經(jīng)營活動應(yīng)實行嚴(yán)格的事前、事中和事后財務(wù)監(jiān)督和內(nèi)部審計工作。內(nèi)部審計工作要從事后的財務(wù)收支審計向經(jīng)濟效益審計、管理審計、內(nèi)部控制制度評價、工程項目預(yù)(決)算審計、專項審計等領(lǐng)域發(fā)展。
提高資金使用率，使其產(chǎn)生最佳效果
要努力提高資金的使用率，使資金運用產(chǎn)生最佳的效果。首先要把資金的來源和動用有效結(jié)合起來。比如，決不能用短期借款來購買固定資產(chǎn)，以免導(dǎo)致資金 周轉(zhuǎn)困難。其次，準(zhǔn)確預(yù)測資金收回和支付的時間。比如，應(yīng)收賬款什么時候可收回，什么時候可進貨等，都要做到心中有數(shù)，否則易造成收支失衡、資金拮據(jù)。最 后，合理進行資金分配，使流動資金和固定資金的占用有效配合走。第二，加強資金管理要貫徹落實到公司內(nèi)部各個職能部門，因為資金的使用涉及到公司內(nèi)部的方 方面面，公司經(jīng)營者要認(rèn)識到，管好、用好、控制好資金不僅僅是財務(wù)部門的職責(zé)。
加強財產(chǎn)控制，健全財產(chǎn)管理制度
公司應(yīng)建立健全財產(chǎn)物資管理內(nèi)部控制制度，在物資采購、領(lǐng)用、銷售及樣品管理上建立規(guī)范的操作程序。第二，對財產(chǎn)的管理與記錄必須分開，以形成有力 的內(nèi)部牽制，決不能把資產(chǎn)管理、記錄、檢查核對等工作交由一個人來做。第三，定期檢查盤點財產(chǎn)，督促管理人員和記錄人員做好本職工作。第四，加強對存貨和 應(yīng)收賬款的管理。盡可能壓縮過時的庫存物資，避免資金呆滯，并以科學(xué)的方法來確保存貨資金的最佳結(jié)構(gòu);對賒銷客戶的信用進行評定，定期核對應(yīng)收賬款，制定 完善的收款管理辦法。
強化法律意識，提高財務(wù)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)
要強化公司法人法律意識，強化公司總經(jīng)理對財務(wù)工作的領(lǐng)導(dǎo)，總經(jīng)理的法律意識增強了，可以有效避免財務(wù)人員違法行為的發(fā)生，還有利于財務(wù)人員依法提供完整的財務(wù)信息。
要加強財務(wù)人員隊伍建設(shè)，提高財務(wù)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。努力提高廣大財務(wù)人員的工作水平，抓好財務(wù)人員的后繼教育工作，并在加強財務(wù)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)的同時，開展好職業(yè)道德教育，建立和完善激勵機制，提高財務(wù)人員的工作極積性。 要加強會計基礎(chǔ)工作，實現(xiàn)規(guī)范化管理。要按照統(tǒng)一的《公司會計制度》和《小公司會計制度》要求，規(guī)范設(shè)置賬簿和進行核算。建立健全財務(wù)人員的崗位責(zé)任制，使之分工科學(xué)合理，職責(zé)明確。
加快會計電算化和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，提高會計信息管理水平，避免因手工操作失誤而產(chǎn)生的會計信息失真情況。
以上就是學(xué)習(xí)啦小編為大家提供的財務(wù)管理理財基本思想，希望大家能夠喜歡!
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