保險公司設立的程序和條件
保險公司設立的程序和條件
保險公司的設立在理論上屬于要式行為的一種，不僅要具備法定的條件，而且也要符合法定的設立程序。下面學習啦小編就和你一起了解保險公司設立的程序和條件。
保險公司設立的程序
1.初步申請
保險公司的設立申請，是指發(fā)起人向審批機構提出設立保險公司、經(jīng)營保險業(yè)務的意向、理由和要求。申請人需要向保險審批機構提交法定的文件和資料。這些材料是主管機關借以審查申請是否符合法律規(guī)定的基礎。我國《保險法》第70條規(guī)定：“申請設立保險公司，應當向國務院保險監(jiān)督管理機構提出書面申請，并提交下列材料：(二)設立申請書，申請書應當載明擬設立的保險公司的名稱、注冊資本、業(yè)務范圍等;(二)可行性研究報告;(三)籌建方案;(四)投資人的營業(yè)執(zhí)照或者其他背景資料，經(jīng)會計師事務所審計的上一年度財務會計報告;(五)投資人認可的籌備組負責人和擬任董事長、經(jīng)理名單及本人認可證明;(六)國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他材料。”’
2.籌建
《保險法》第71條規(guī)定：“國務院保險監(jiān)督管理機構應當對設立保險公司的申請進行審查，自受理之日起六個月內(nèi)作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當書面說明理由。”第72條又規(guī)定：“申請人應當自收到批準籌建通知之日起一年內(nèi)完成籌建工作;籌建期間不得從事保險經(jīng)營活動。”
3.正式設立申請
籌建工作結束后，申請人可以向主管部門提交正式設立申請和相關文件。我國《保險法》第73條規(guī)定：“籌建工作完成后，申請人具備本法第68條規(guī)定的設立條件的，可以向國務院保險監(jiān)督管理機構提出開業(yè)申請。國務院保險監(jiān)督管理機構應當自受理開業(yè)申請之日起60日內(nèi)，作出批準或者不批準開業(yè)的決定。決定批準的，頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務許可證;決定不批準的，應當書面通知申請人并說明理由。”
4.設立登記
保險公司的設立申請人在獲得保險業(yè)務經(jīng)營許可證后，可在法定期間內(nèi)向公司登記機關申請設立登記，經(jīng)公司登記機關核準后頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。營業(yè)執(zhí)照頒發(fā)之時即是保險公司成立之日。保險公司自取得經(jīng)營保險業(yè)務許可證之日起6個月內(nèi)，無正當理由未向工商行政管理機關辦理登記的，其經(jīng)營保險業(yè)務許可證失效。^案例12.2：非法保險公司恒亞迪被指銷售假保單。
保險公司設立的條件
保險公司的設立條件，一般包括對主要股東的要求、對公司資本金的要求、對管理人員的要求、對硬件設施的要求等。如我國《保險法》第68條規(guī)定：“設立保險公司應當具備下列條件：
(一)主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元;
(二)有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程;
(三)有符合本法規(guī)定的注冊資本;
(四)有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員;
(五)有健全的組織機構和管理制度;
(六)有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務有關的其他設施;
(七)法律、行政法規(guī)和國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他條件。”
1.股東條件
對于股東的資格和條件，一般公司并無限制，但向保險公司投資入股則完全不同，尤其是對保險公司的控制股東。根據(jù)德國保險業(yè)法的規(guī)定，如果投資方通過一家或幾家子公司直接或間接擁有了一家保險機構表決權的10%，或者投資的比例雖未達到這一比例，但其可通過其他方式對該保險機構施加具有決定性的影響，該投資者就是所謂的“合格投資者”，就必須具備使保險機構能夠進行健康而謹慎的管理所要求的條件，尤其是要非?？煽?。2004年5月我國《保險公司管理規(guī)定》(已廢止)中曾對保險公司的股東資格作了相應規(guī)定，2009年2月修訂后的《保險法》將對保險公司股東資格的要求明確寫入了法律。如《保險法》第 68條第1項就規(guī)定：“設立保險公司應當具備下列條件：主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元。”所謂“主要股東”，是指持有保險公司股份的比例達到了控制程度或者能夠以投資、業(yè)務往來、資金融通等各種方式對保險公司的經(jīng)營管理產(chǎn)生實質性影響的公司。
2.公司章程
公司章程是由公司股東制定并對公司、股東、公司經(jīng)營管理人員具有約束力的調(diào)整公司內(nèi)部組織關系和經(jīng)營行為的自治規(guī)則。它是保險公司設立的必備文件，也是保險公司經(jīng)營行為的基本準則，還是公司制定其他規(guī)章的重要依據(jù)。因此章程對保險公司的設立和運營都有非常重要的意義。我國《保險法》第68條第2項規(guī)定，設立保險公司應當具備的條件中包含有符合該法以及《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。公司章程一般由發(fā)起人起草，募集設立的股份有限保險公司還需要創(chuàng)立大會決議通過。但由于各國立法對保險公司的設立實行審批主義，因此，發(fā)起人或者創(chuàng)立大會通過的保險公司章程只有經(jīng)保險監(jiān)管機構核準后才能生效。從這個意義上說，保險公司設立時提交的公司章程并不具有直接的法律效力。
3.注冊資本
保險公司的注冊資本是指其股本，即由公司股東實際繳納的出資總額。一定的資本是保險公司設立必不可少的條件之一，它既是公司對債權人承擔責任的財產(chǎn)擔保，又是公司股東享有權利的標志和條件。各國對保險公司的設立都有最低注冊資本的要求。我國《保險法》第69條規(guī)定：“設立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。國務院保險監(jiān)督管理機構根據(jù)保險公司的業(yè)務范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整其注冊資本的最低限額，但不得低于第一款規(guī)定的限額。保險公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。”
4.高級管理人員
保險是保險人通過收取保險費建立保險基金用于補償因自然災害和意外事故所造成經(jīng)濟損失或在人身保險事故發(fā)生時給付保險金的一種經(jīng)濟補償制度。其目的是對風險進行管理和控制，這決定了保險公司的經(jīng)營具有很強的技術性。諸如保險費率的計算、保險產(chǎn)品的開發(fā)、保險資金的運用、保險事故的理賠等，都要求管理人員具有很深厚的專業(yè)知識和很豐富的專業(yè)技能。因此，保險公司在設立時，應該有具備相應專業(yè)知識和業(yè)務經(jīng)驗的高級管理人員，以滿足保險公司專業(yè)化運作的需要。立法中對保險公司高級管理人員的資格要求通常體現(xiàn)在兩個方面：一方面是積極的資格要求。如我國《保險法》第68條第4項規(guī)定，保險公司應該有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員。第8l條進一步要求：“保險公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應當品行良好，熟悉與保險相關的法律、行政法規(guī)，具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力，并在任職前取得保險監(jiān)督管理機構核準的任職資格。”另一方面是消極的資格禁止。如因違法行為或者違紀行為被金融監(jiān)督管理機構取消任職資格的金融機構的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾五年的;或者因違法行為或者違紀行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊會計師或者資產(chǎn)評估機構、驗證機構等機構的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾五年的;以及有《中華人民共和國公司法》第147條規(guī)定，有下列情形之一的，不得擔任保險公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員。
5.組織機構
保險公司的組織機構是依法行使保險公司的決策、經(jīng)營管理和監(jiān)督職能的內(nèi)部機構的統(tǒng)稱，它們是保險公司經(jīng)營活動正常運行的組織保證，也是保險公司得以設立的必要條件?！侗ｋU法》第68條第5項要求保險公司要“有健全的組織機構和管理制度”。
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