記賬式國(guó)債如何質(zhì)押
記賬式國(guó)債如何質(zhì)押
商業(yè)銀行柜臺(tái)記賬式國(guó)債交易業(yè)務(wù)是企業(yè)和居民投資于國(guó)債的重要方式,該市場(chǎng)也是我國(guó)債券市場(chǎng)的一個(gè)重要組成部分。那么記賬式國(guó)債要如何質(zhì)押呢？下面是由學(xué)習(xí)啦小編分享的記賬式國(guó)債如何質(zhì)押，希望對(duì)你有用。
記賬式國(guó)債質(zhì)押的方法
只要你是具有完全民事行為能力的自然人，持本人或經(jīng)第三者(出質(zhì)人)同意，財(cái)政部發(fā)行、四大商業(yè)銀行承銷和代售的未到期記帳式國(guó)債，均可向托管賬戶所在銀行申請(qǐng)辦理記帳式國(guó)債質(zhì)押貸款。
一、申請(qǐng)條件：
1. 具有完全民事行為能力的自然人;
2. 有固定居所和有效身份證件;
3. 須持有銀行承銷的本人名下未到期的記帳式國(guó)債;使用第三人(出質(zhì)人)的記帳式國(guó)債辦理質(zhì)押貸款，需出具第三人書面同意的文件，并同時(shí)出示本人和第三人的有效身份證件;
4.經(jīng)辦銀行規(guī)定的其他條件。
二、質(zhì)押、解押必須在同一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。
三、質(zhì)押期限最長(zhǎng)不得超過債券截止過戶日;
四、債券發(fā)行期內(nèi)、付息登記日至付息日的間隔期、截止過戶日(含)后不受理質(zhì)押申請(qǐng)。
五、貸款限額：有的行有設(shè)貸款起點(diǎn)，具體金額你向經(jīng)辦銀行查詢;另外，銀行也設(shè)有貸款最高限額，如不超過記帳式國(guó)債帳戶余額的80%。
六、貸款期限：記帳式國(guó)債質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)不超過一年;到期后可展期一次。
七、貸款利率：按中國(guó)人民銀行公布的同檔次貸款利率執(zhí)行。目前6個(gè)月貸款利率為5.22%，月率千分之4.35;一年期貸款利率為5.58%，月利率千分之4.65。貸款期限不足6個(gè)月的，按6個(gè)月貸款利率確定。如借款人提前還貸，貸款利息按合同利率和實(shí)際借款天數(shù)計(jì)算。在貸款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定。 目前各行對(duì)本行貴賓客戶還實(shí)行利率下浮優(yōu)惠，下浮幅度最多10%。
八、貸款費(fèi)用。 在銀行辦理質(zhì)押貸款還要收取質(zhì)押品保管費(fèi)、印花稅等稅費(fèi)，除印花稅外，各種費(fèi)用收取各行不同，你可以向經(jīng)辦銀行查詢。
九、提前還貸。 允許提前還貸，但一般各行會(huì)要求收取一個(gè)月利息做為違約金。
記賬式國(guó)債的主要特點(diǎn)
記賬式國(guó)債是目前我國(guó)財(cái)政部發(fā)行國(guó)債的兩種方式之一。記賬式國(guó)債具有下列特點(diǎn):
1.資金安全:國(guó)債是以國(guó)家信譽(yù)為擔(dān)保的，投資者在購(gòu)入記賬式國(guó)債后持有到期由財(cái)政部?jī)陡侗窘稹?/p>
2.免征利息稅:按國(guó)家相應(yīng)規(guī)定，認(rèn)購(gòu)國(guó)債利息免稅。因此持有記賬式國(guó)債的投資者在享受高利率的同時(shí)還可以免繳利息稅。
3.收益高:目前交易所國(guó)債的收益率普遍高于同期儲(chǔ)蓄存款利率，也高于同期發(fā)行的憑證式國(guó)債。
4.購(gòu)買方便:投資者開立國(guó)債投資專戶后，在交易日隨時(shí)可以辦理國(guó)債的認(rèn)購(gòu)。
5.品種多，選擇性強(qiáng):目前已經(jīng)上市交易的記賬式國(guó)債共有29只，期限從1年~20年不等。
6.流動(dòng)性好:記賬式國(guó)債上市后隨時(shí)可以通過證券市場(chǎng)進(jìn)行買賣。
記賬式國(guó)債的主要優(yōu)點(diǎn)
1、提前兌現(xiàn)不損失利息
憑證式國(guó)債有固定期限，未到期兌現(xiàn)不僅損失利息，還要支付手續(xù)費(fèi)。記賬式國(guó)債提前兌現(xiàn)時(shí)，僅需支付少量交易手續(xù)費(fèi)，仍可享受按票面利率支付的持有期利息。如果價(jià)格沒有大幅下跌，投資者不僅不損失原價(jià)也不損失利息。
2、記賬式國(guó)債按復(fù)利記息
憑證式國(guó)債到期是一次性支付本金及利息，獲得的是單利。記賬式國(guó)債根據(jù)不同的年限，有不同的付息方式，一般中長(zhǎng)期的記賬式國(guó)債，采用年付或半年付，這些利息可以用來(lái)再投資，相當(dāng)于復(fù)利記息。這對(duì)于長(zhǎng)期的國(guó)債，這也是一筆不小的投資收益。
3、價(jià)格隨市場(chǎng)利率變化
憑證式國(guó)債到期支付本金與利息，好像沒有什么風(fēng)險(xiǎn)，但在市場(chǎng)利率上升時(shí)，就會(huì)損失利息。記賬式國(guó)債的價(jià)格，完全按市場(chǎng)供需及市場(chǎng)利率決定，當(dāng)市場(chǎng)預(yù)期利率上升時(shí)價(jià)格下降，市場(chǎng)預(yù)期利率下降時(shí)價(jià)格則上升。如果在低價(jià)位購(gòu)得記賬式國(guó)債，既享受了價(jià)差又享受了高利率。
相比憑證式國(guó)債，記賬式國(guó)債更加靈活，價(jià)格強(qiáng)勢(shì)時(shí)可以賺價(jià)差，價(jià)格弱勢(shì)時(shí)，可以像憑證式國(guó)債一樣持有到期，享受利息，可謂進(jìn)可攻，退可守。
雖然國(guó)債的收益總體比銀行定期高，風(fēng)險(xiǎn)也小，但也受發(fā)行時(shí)市場(chǎng)環(huán)境的影響，有好有壞。不同發(fā)行時(shí)期的國(guó)債利率會(huì)有所不同，期限長(zhǎng)短也影響著風(fēng)險(xiǎn)的大小。
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