如何個(gè)人理財(cái)記賬
作為會(huì)計(jì)最重要的核算方法,可以說沒有借貸記賬法就沒有會(huì)計(jì)核算,但對借貸記賬法的記賬符號 借 和 貸 的含義卻一直沒有給出明確的說法。下面是由學(xué)習(xí)啦小編分享的如何個(gè)人理財(cái)記賬，希望對你有用。
如何個(gè)人理財(cái)記賬
事先給自己制訂一個(gè)支出預(yù)算，然后把支出都詳細(xì)的記錄下來，在把收入也詳細(xì)的記錄下來，計(jì)算出自己的收入/支出比列，看是否正常。
在把自己的投資項(xiàng)目、資金分配也詳細(xì)的記錄下來，到最后看哪項(xiàng)投資盈利，哪項(xiàng)虧損，對于盈利的做個(gè)詳細(xì)調(diào)查，看看是否追加預(yù)算;對于虧損的也做個(gè)詳細(xì)調(diào)查，看是否減少預(yù)算，在找找虧損原因，看是否正常。
個(gè)人理財(cái)記賬的分類
日常開支
日常開支賬是家庭理財(cái)中的第一本賬，也是最關(guān)鍵的一本賬。注意劃分收入和支出，區(qū)分它是流入或流出哪個(gè)具體賬戶的。對綜合收支事項(xiàng)，進(jìn)行分解。如將一筆支出分拆為生活費(fèi)、休閑、利息支出。這樣，可方便地查看賬戶余額，以及對不同賬戶進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總及分析，清楚地了解家庭詳細(xì)的資金流動(dòng)明細(xì)狀況。
一般來講，一個(gè)家庭的日常收支可以用以下一些賬戶來統(tǒng)籌:家庭共用的現(xiàn)金(備用金)、各個(gè)家庭成員手上的現(xiàn)金、活期存款、信用卡、個(gè)人支票。
在做日常開支賬時(shí)，切忌拖沓延遲。最好在收支發(fā)生后及時(shí)進(jìn)行記賬。這樣可以防止遺漏，因?yàn)闀r(shí)間久了，很可能就忘了此筆收支，就算能想起，也容易產(chǎn)生金額的誤差。這種不準(zhǔn)確的賬目記錄就失去了記賬的意義。另外，及時(shí)記賬可保證實(shí)時(shí)監(jiān)視賬戶余額，如信用卡透支額。如發(fā)現(xiàn)賬戶透支或余額不夠，及時(shí)處理可以減少不必要的利息支出或罰款。
家庭交易賬
做好了日常收支賬后，就要開始關(guān)注其他投資交易的情況了，例如基金賬、國債賬等等。不同類型的交易，要對應(yīng)不同的賬戶。這與日常開支的記賬原則完全一致。所有投資的交易記錄都要載入這本賬目中。比如，定期存款要載入存取款記錄，保險(xiǎn)則要說明繳納保費(fèi)、理賠給付、退返保費(fèi)、分紅等。
家庭預(yù)算賬
記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。家庭預(yù)算是對家庭未來一定時(shí)期收入和支出的計(jì)劃。做好這本賬的前提是已經(jīng)有了日常開支賬和交易賬。參考過去收支和投資情況，定期(如月底、季度底、年底)比較每項(xiàng)支出的實(shí)際與預(yù)算，找出那些超標(biāo)支出項(xiàng)目和結(jié)余項(xiàng)目。下一期的預(yù)算據(jù)此做出調(diào)整，從而保證家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
預(yù)算關(guān)注家庭的理財(cái)目標(biāo)，因?yàn)榇蠖鄶?shù)目標(biāo)都與積累資金有關(guān)。使用家庭預(yù)算賬可以用來監(jiān)控結(jié)余資金的實(shí)現(xiàn)。如果沒有此預(yù)算計(jì)劃，則很難實(shí)現(xiàn)當(dāng)初設(shè)立的理財(cái)目標(biāo)，不管是長期的還是短期的。由于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，諸如房租、公用事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費(fèi)用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。
個(gè)人理財(cái)記賬的步驟
收集單據(jù)
集中憑證單據(jù)是記賬的首要工作，平常消費(fèi)應(yīng)養(yǎng)成索取發(fā)票的習(xí)慣。平日將購貨小票、發(fā)票、借貸收據(jù)、銀行扣繳單據(jù)、刷卡簽單、銀行信用卡對賬單及存、提款單據(jù)等都保存好，放在固定地點(diǎn)保存。在收集的發(fā)票上，清楚記下消費(fèi)時(shí)間、金額、品名等項(xiàng)目，如單據(jù)沒有標(biāo)識(shí)品名，最好馬上加注。憑證收集全后，按消費(fèi)性質(zhì)分類，每一項(xiàng)目按日期順序排列，以方便日后的統(tǒng)計(jì)。
收支細(xì)化分類
家庭記賬中的第二個(gè)步驟，也是個(gè)人記賬中最大的門道，是將每月收支進(jìn)行細(xì)化分類。一些剛成家或剛開始記賬的人不知道記哪些內(nèi)容，有的則沒有歸類，純粹是"流水賬"一本。記這樣的賬，用途不大。要使家中的收支一目了然，易于分析，還得要分門別類地記賬。
一般來講，家庭記賬中，應(yīng)把收入分為:工資(包括全家的基本工資、各種補(bǔ)貼等)，一般指具有固定性的收入;獎(jiǎng)金，此項(xiàng)收入一般在家庭中變動(dòng)性較大;利息及投資收益(家庭到期的存款所得利息，股息，基金分紅，股票買賣收益等);其它，這項(xiàng)屬于數(shù)目不大，偶然性的收入，如稿費(fèi)、競賽獎(jiǎng)勵(lì)等。
支出不妨也設(shè)四個(gè)明細(xì)項(xiàng)目:生活費(fèi)(包括家庭的柴米油鹽及房租、物業(yè)費(fèi)、水電費(fèi)、電話費(fèi)等日常費(fèi)用);衣著(家庭購買服裝或購買布料及加工的費(fèi)用);儲(chǔ)蓄(收支結(jié)余中用于增加存款，購買基金、股票的部分)。其它(反映家庭生活中不很必要、不經(jīng)常性的消費(fèi)等等)。各個(gè)家庭也可根據(jù)自己的"家情"對項(xiàng)目作相應(yīng)調(diào)整，如增設(shè)"醫(yī)療費(fèi)"、贍養(yǎng)父母、"智力投資"等。
財(cái)務(wù)分析預(yù)算
家庭記賬的最后一個(gè)步驟，是對每月收支情況進(jìn)行分析，制訂下一個(gè)月的支出預(yù)算。支出預(yù)算基本可以分成可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，像房租、公用事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費(fèi)用則是可控的，對這些可控支出好好籌劃，是控制支出的關(guān)鍵。通過預(yù)算還可以預(yù)知閑置款規(guī)模，在進(jìn)行投資，如購買股票、基金、國債時(shí)容易決定購買總額，并保證所投資的資金不會(huì)因?yàn)樾枰Ц渡钪С龆槿〕鰜?，損害收益率。
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