如何家庭記賬分類
很多理財專家都說:記賬,是理財?shù)牡谝徊?在日本,幾乎每位家庭主婦都有一本 家計簿 ,作為家庭收支的重要參考依據(jù)。下面是由學(xué)習(xí)啦小編分享的如何家庭記賬分類,希望對你有用。
如何家庭記賬分類
家庭日常開支
日常開支賬是家庭理財中的第一本賬,也是最關(guān)鍵的一本賬。注意劃分收入和支出,區(qū)分它是流入或流出哪個具體賬戶的。對綜合收支事項(xiàng),進(jìn)行分解。如將一筆支出分拆為生活費(fèi)、休閑、利息支出。這樣,可方便地查看賬戶余額,以及對不同賬戶進(jìn)行統(tǒng)計匯總及分析,清楚地了解家庭詳細(xì)的資金流動明細(xì)狀況。
一般來講,一個家庭的日常收支可以用以下一些賬戶來統(tǒng)籌:家庭共用的現(xiàn)金(備用金)、各個家庭成員手上的現(xiàn)金、活期存款、信用卡、個人支票。
在做日常開支賬時,切忌拖沓延遲。最好在收支發(fā)生后及時進(jìn)行記賬。這樣可以防止遺漏,因?yàn)闀r間久了,很可能就忘了此筆收支,就算能想起,也容易產(chǎn)生金額的誤差。這種不準(zhǔn)確的賬目記錄就失去了記賬的意義。另外,及時記賬可保證實(shí)時監(jiān)視賬戶余額,如信用卡透支額。如發(fā)現(xiàn)賬戶透支或余額不夠,及時處理可以減少不必要的利息支出或罰款。
家庭交易賬
做好了日常收支賬后,就要開始關(guān)注其他投資交易的情況了,例如基金賬、國債賬等等。不同類型的交易,要對應(yīng)不同的賬戶。這與日常開支的記賬原則完全一致。所有投資的交易記錄都要載入這本賬目中。比如,定期存款要載入存取款記錄,保險則要說明繳納保費(fèi)、理賠給付、退返保費(fèi)、分紅等。
家庭預(yù)算賬
記賬只是起步,是為了更好地做好預(yù)算。家庭預(yù)算是對家庭未來一定時期收入和支出的計劃。做好這本賬的前提是已經(jīng)有了日常開支賬和交易賬。參考過去收支和投資情況,定期(如月底、季度底、年底)比較每項(xiàng)支出的實(shí)際與預(yù)算,找出那些超標(biāo)支出項(xiàng)目和結(jié)余項(xiàng)目。下一期的預(yù)算據(jù)此做出調(diào)整,從而保證家庭理財目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
預(yù)算關(guān)注家庭的理財目標(biāo),因?yàn)榇蠖鄶?shù)目標(biāo)都與積累資金有關(guān)。使用家庭預(yù)算賬可以用來監(jiān)控結(jié)余資金的實(shí)現(xiàn)。如果沒有此預(yù)算計劃,則很難實(shí)現(xiàn)當(dāng)初設(shè)立的理財目標(biāo),不管是長期的還是短期的。由于家庭收入基本固定,因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算,諸如房租、公用事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費(fèi)用則是可控的,要對這些支出好好籌劃,合理、合算地花錢,使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平,這樣才能更快捷高效地實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)。
家庭記賬的主要作用
提高理財
記賬是家庭理財?shù)幕A(chǔ),對家庭財務(wù)活動和財務(wù)過程進(jìn)行監(jiān)測和控制,收集理財活動的基礎(chǔ)數(shù)據(jù),為以后需要的各種報告提供基礎(chǔ)信息。如果沒有這些數(shù)據(jù),像設(shè)定財務(wù)目標(biāo)、擬定策略、編列預(yù)算、執(zhí)行預(yù)算、分析成果等理財行為,都無法進(jìn)行。
從每天的記賬開始,把自己的財務(wù)狀況數(shù)字化、表格化,不僅可輕松了解家庭財務(wù)狀況,更可替未來規(guī)劃做好準(zhǔn)備。 簡單的說,記帳是理財?shù)牡谝徊健?/p>
家庭記賬可掌握個人或家庭收支情況,合理規(guī)劃消費(fèi)和投資
收支財務(wù)狀況是達(dá)成理財目標(biāo)的基礎(chǔ)。如何了解自己的財務(wù)狀況呢?記賬是個好辦法。了解自己的財務(wù)狀況,方便進(jìn)行各種財務(wù)決策。不管是購買大件的商品,以分期付款的方式進(jìn)行消費(fèi),或者是進(jìn)行各項(xiàng)投資計劃,掌握自己目前的收支財務(wù)狀況都是一個基礎(chǔ)。
記賬最直接的作用就是摸清收入、支出的具體情況??纯醋约旱降讙炅硕嗌馘X,花了多少錢,錢都花在什么地方。還可以知道維持正常的日常生活需要多少錢,剩下的錢可以考慮進(jìn)行消費(fèi)和投資。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出,并在每個月底做一次匯總,久而久之,就對自己的財務(wù)狀況了如指掌了。
比如說,房貸每月還款額多少是合理的,是需要通過了解自己每月能有多少結(jié)余而定。如果每月掙5000元,你覺得還2000元房貸不成問題,但是記賬之后也許會發(fā)現(xiàn)自己每月只能存下1000元。所以搞明白這些才有可能談理財、談投資,才能對今后的消費(fèi)、投資做出合理的規(guī)劃。
培養(yǎng)消費(fèi)習(xí)慣
俗語說"開源節(jié)流",怎樣把花銷控制在最合理的水平,也是理財中很重要的一部分。記賬還能對自己的支出作出分析,了解哪些支出是必需的,哪些支出是可有可無的,從而更合理地安排支出。幫助我們控制支出、精明消費(fèi),提高我們的收支結(jié)余,為我們投資理財提供足夠的資金。
"月光族"并不全是掙錢少不夠花,往往是不能理性消費(fèi)。當(dāng)記錄清楚了自己的錢花在哪里時,我們就能夠分析出自己所花的那些錢是否值得,從而減少非理性的消費(fèi)。掌握家庭的日常收支狀況,能夠有助于成為一個理智的消費(fèi)者。
促進(jìn)家庭相處
社會學(xué)家調(diào)查發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛是家庭破裂的重要原因之一,特別是成員較多的大家庭,日常生活的開支需要家庭主要成員共同負(fù)擔(dān)。若是時間長了,不記家庭賬,就難免會互相猜疑,或者怪持家長輩偏心。如果有一本家庭賬本,誰掙多少、誰花多少一目了然,家庭成員自然也就無話可說。
記錄生活變化
同記日記一樣,通過家庭記賬本還可以看出社會的發(fā)展變化,增強(qiáng)社會責(zé)任感。如果幾十年如一日地堅持家庭記賬,那么通過家庭收入和支出的變化,我們還可以看出國家社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的串串足跡。
備忘錄作用
親友借債、人情往來隨禮這類事一般不寫字據(jù),時間長了就難免遺忘。家庭記賬,就可以做到有賬可查,心中有數(shù)。另外,記賬也可以幫助我們進(jìn)行日常商業(yè)事務(wù),包括按時償付賬單。
家庭記賬的基本步驟
收集單據(jù)
集中憑證單據(jù)是記賬的首要工作,平常消費(fèi)應(yīng)養(yǎng)成索取發(fā)票的習(xí)慣。平日將購貨小票、發(fā)票、借貸收據(jù)、銀行扣繳單據(jù)、刷卡簽單、銀行信用卡對賬單及存、提款單據(jù)等都保存好,放在固定地點(diǎn)保存。在收集的發(fā)票上,清楚記下消費(fèi)時間、金額、品名等項(xiàng)目,如單據(jù)沒有標(biāo)識品名,最好馬上加注。憑證收集全后,按消費(fèi)性質(zhì)分類,每一項(xiàng)目按日期順序排列,以方便日后的統(tǒng)計。
收支細(xì)化分類
家庭記賬中的第二個步驟,也是個人記賬中最大的門道,是將每月收支進(jìn)行細(xì)化分類。一些剛成家或剛開始記賬的人不知道記哪些內(nèi)容,有的則沒有歸類,純粹是"流水賬"一本。記這樣的賬,用途不大。要使家中的收支一目了然,易于分析,還得要分門別類地記賬。
一般來講,家庭記賬中,應(yīng)把收入分為:工資(包括全家的基本工資、各種補(bǔ)貼等),一般指具有固定性的收入;獎金,此項(xiàng)收入一般在家庭中變動性較大;利息及投資收益(家庭到期的存款所得利息,股息,基金分紅,股票買賣收益等);其它,這項(xiàng)屬于數(shù)目不大,偶然性的收入,如稿費(fèi)、競賽獎勵等。
支出不妨也設(shè)四個明細(xì)項(xiàng)目:生活費(fèi)(包括家庭的柴米油鹽及房租、物業(yè)費(fèi)、水電費(fèi)、電話費(fèi)等日常費(fèi)用);衣著(家庭購買服裝或購買布料及加工的費(fèi)用);儲蓄(收支結(jié)余中用于增加存款,購買基金、股票的部分)。其它(反映家庭生活中不很必要、不經(jīng)常性的消費(fèi)等等)。各個家庭也可根據(jù)自己的"家情"對項(xiàng)目作相應(yīng)調(diào)整,如增設(shè)"醫(yī)療費(fèi)"、贍養(yǎng)父母、"智力投資"等。
財務(wù)分析預(yù)算
家庭記賬的最后一個步驟,是對每月收支情況進(jìn)行分析,制訂下一個月的支出預(yù)算。支出預(yù)算基本可以分成可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算,像房租、公用事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費(fèi)用則是可控的,對這些可控支出好好籌劃,是控制支出的關(guān)鍵。通過預(yù)算還可以預(yù)知閑置款規(guī)模,在進(jìn)行投資,如購買股票、基金、國債時容易決定購買總額,并保證所投資的資金不會因?yàn)樾枰Ц渡钪С龆槿〕鰜?,損害收益率。
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