商業(yè)信譽(yù)是什么
商業(yè)信譽(yù)是什么
商業(yè)信譽(yù)，是指社會(huì)公眾對(duì)某一經(jīng)營者的經(jīng)濟(jì)能力、信用狀況等所給予的社會(huì)評(píng)價(jià)，即該經(jīng)營者在經(jīng)濟(jì)生活中信用、聲望的定位。商品經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的根本基石是商業(yè)信譽(yù)。
商業(yè)信譽(yù)是社會(huì)存在的基石
商品經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的根本基石是商業(yè)信譽(yù)。商業(yè)信譽(yù)的產(chǎn)生于商品交換行為之初，其原因是交易行為的分割化(即付錢和取貨行為非同時(shí)進(jìn)行)和對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量信息了解的非對(duì)稱。進(jìn)行交易要在上兩個(gè)原因下進(jìn)行，就必須相互信賴，這樣信譽(yù)就產(chǎn)生了。
信譽(yù)產(chǎn)生的同時(shí)，違約風(fēng)險(xiǎn)便存在了。違約風(fēng)險(xiǎn)的造成當(dāng)然有很多原因，比如說，無力履約或者客觀環(huán)境發(fā)生變化而無法履約等。但是還有一種違約的原因就是違約者能從違約行為中能獲得切實(shí)的利益，利益驅(qū)動(dòng)違約者去違約。嚴(yán)格上講，經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)行的每一次交易都面臨著違約風(fēng)險(xiǎn)。但是若沒有嚴(yán)格的法律或者法律存在嚴(yán)重的漏洞的話，違約現(xiàn)象就會(huì)相當(dāng)普遍，嚴(yán)重的阻礙社會(huì)的發(fā)展。
由信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)造成企業(yè)巨大損失，乃至企業(yè)倒閉的案例有很多。但是若是社會(huì)法律健全了，出現(xiàn)違約的現(xiàn)象就會(huì)大量減少。若是社會(huì)法律或行政制度不太完善的話，違約現(xiàn)象就會(huì)成為普遍現(xiàn)象。最典型的要算七八十年代，那時(shí)三角債拖跨了無數(shù)的企業(yè)，而三角債的存在正是由于一些人故意違約從中取益的緣故，那時(shí)的制度缺陷主要是國有企業(yè)無倒閉機(jī)制的約束。
我曾經(jīng)聽過一位企業(yè)家的控訴，他告訴我他從學(xué)校畢業(yè)時(shí)曾雄心滿懷接手了當(dāng)?shù)氐囊患矣椭S。他以他的杰出的智慧在短短半年的時(shí)間籌到了再次起動(dòng)的巨額資金，并且初步運(yùn)轉(zhuǎn)起來，連年虧損的格局逐漸出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機(jī)。油脂廠的原料是桐籽，產(chǎn)成品是工業(yè)用成品油。到了一年進(jìn)購原料的季節(jié)，他委托本地物資局收購?fù)┳?。與此同時(shí)，他與一家軍工企業(yè)談好了一大樁成品油的交易，本來的計(jì)算公司因此而大大盈利。卻不想事情發(fā)生了變化，物資局收購的桐籽質(zhì)量出現(xiàn)了問題，桐籽的成熟度不夠，出油率極低，加上桐籽的霉?fàn)€程度比較嚴(yán)重，差不多原來只需要一噸桐籽軋的油現(xiàn)在需要兩噸。物資局違反了合同，公司將它告上了法庭，雖然物資局最終敗訴，但是物資局沒有能力償還這筆資金，終成公司的損失。屋漏偏逢連夜雨，提供給軍工企業(yè)的工業(yè)用油也因軍工企業(yè)的效益不佳而無法支付油品貨款。由于這兩個(gè)事件，這個(gè)油脂化工廠最終再一次陷入泥潭。這位企業(yè)家說，最后為了還債，我們也不得不騙了一兩家企業(yè)，來使企業(yè)經(jīng)營好轉(zhuǎn)。
這位企業(yè)家說，這些都是我們違心做的，說實(shí)話我們不愿意這樣做。要是有倒閉機(jī)制的話，軍工企業(yè)的那一筆貨款一定能夠追回，因?yàn)樗麄冇泻芏喙潭ㄙY產(chǎn)。要是那樣的話，我們決不會(huì)也違反商業(yè)信譽(yù)的，但是在那時(shí)候不行。
實(shí)際上，在七八十年代，受害的何止是一家油脂化工廠，受傷的又何止是一個(gè)有雄心的企業(yè)家。那應(yīng)該是一個(gè)法規(guī)不健全的時(shí)代的一種普遍現(xiàn)象，當(dāng)然現(xiàn)在好多了。現(xiàn)在政策上加大了違約的成本，不管是哪家企業(yè)，在違背商業(yè)信譽(yù)的時(shí)候都不得不進(jìn)行一次得益與成本損失的對(duì)比。“消費(fèi)者是理性的”，違規(guī)者一樣也是理性的，也要追求利益的最大化。
我們不敢想象缺少法律保證的商業(yè)信譽(yù)的存在，因?yàn)閮H僅在法律有空子可鉆的時(shí)代，我國的民營企業(yè)和民營企業(yè)家都受到了不同層次的傷害。缺少法律對(duì)企業(yè)的保護(hù)和對(duì)商業(yè)信譽(yù)的維護(hù)，只能使商品經(jīng)濟(jì)面臨一種衰落。因?yàn)椋虡I(yè)信譽(yù)是我們現(xiàn)代商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)存在的基石。
商業(yè)信譽(yù)的維護(hù)不能靠業(yè)界人士自覺，不能依靠道德。因?yàn)樽杂X和道德從來是一種軟約束，不切實(shí)可靠。當(dāng)法律將違法成本提高時(shí)，當(dāng)企業(yè)在法律環(huán)境中持續(xù)經(jīng)營成為可能，企業(yè)家行為非短期化時(shí)，就不會(huì)有違反商業(yè)信譽(yù)的事了。
怎樣建立良好的社會(huì)信用
毋庸諱言，我國目前的社會(huì)信用狀況已經(jīng)嚴(yán)重影響到市場經(jīng)濟(jì)秩序的建立。我們無法和歷朝歷代信用狀況進(jìn)行比較，只感到倡導(dǎo)以“仁、義、禮、智、信”，“言從信”為重要支撐，以食言、無信為恥的五千年文明古國，到如今卻呈現(xiàn)一種令人汗顏的社會(huì)現(xiàn)象：債權(quán)人為討債向債務(wù)人求情、送禮，人與人之間，企業(yè)與企業(yè)之間，交易方式倒退，到似乎連原始的一手交錢一手交貨都不能讓人放心(因?yàn)橛屑馘X和假貨);另一方面，非法討債公司開始粉墨登場，連黑社會(huì)的收數(shù)公司都形成一定的運(yùn)營體系，與此相配套的就是人們的社會(huì)道德觀念呈現(xiàn)出前所未有的大滑坡，誰能騙到錢誰就是能人，如此下去，影響的將是民族素質(zhì)的倒退和道德文化的斷裂。
造成社會(huì)信用的變化原因固然很多，根子還在體制上，經(jīng)濟(jì)體制、司法體制、產(chǎn)權(quán)體制、人事任免體制。
首先，運(yùn)行四十多年的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制強(qiáng)調(diào)政府對(duì)社會(huì)資源的統(tǒng)一管理調(diào)配。給誰不給誰都由政府說了算，債權(quán)人與債務(wù)人之間不是經(jīng)濟(jì)與法律關(guān)系，這種缺席發(fā)展到極端，就表現(xiàn)為剪不斷理還亂的三角債，債權(quán)人與債務(wù)人角色合而為一，最后似乎唯一債權(quán)人只有國家和政府。
其次，天下資產(chǎn)都姓公的“產(chǎn)權(quán)體制”，一方面使政府自然產(chǎn)生一種父愛意識(shí);另一方面使子民和那些名為法人實(shí)為車間的企業(yè)產(chǎn)生依賴心理，兒子欠老子，不欠白不欠。另一方面，單一產(chǎn)權(quán)又導(dǎo)致政府對(duì)企業(yè)的干預(yù)，企業(yè)無法自主經(jīng)營，自然可以不對(duì)信用和債權(quán)人負(fù)債。
再次，這種產(chǎn)權(quán)下的企業(yè)(包括銀行)干部任免體制無序化更替，導(dǎo)致企業(yè)負(fù)責(zé)人無法也無心負(fù)信用之責(zé)，債務(wù)人新官不理舊帳，債權(quán)人似乎也新官不追舊錢，個(gè)人不愿為公家的事得罪人。債務(wù)人失信無丟臉失格之說，騙來的錢給職工發(fā)了工資，反而成為有功之人。
如果說上述現(xiàn)象主要體現(xiàn)在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的銀行與企業(yè)關(guān)系，那么司法腐敗又加重了社會(huì)信用的整體惡化————拖有利、有理，無論借來的錢還是騙來的錢，拿出一部分公關(guān)，剩下大部分可以少還，甚至不還，傻子卻會(huì)認(rèn)為值。由此，必然助長了一些人敢借、敢花、敢騙的膽量。無論國家的錢還是私人的錢，來者不拒。我們從今天億元的居民儲(chǔ)蓄中似乎可以看到老百姓對(duì)社會(huì)信用環(huán)境的看法，無論你怎么降息，只要不罰息，大部分的老百姓從牙縫里擠出的那些保命錢，大概是不會(huì)拿出來投資交給什么投資交給什么投資基金的，因?yàn)闆]有可信之人，沒有一種可信的人事制度和監(jiān)督制度，讓投資者能約束住企業(yè)經(jīng)營管理者。
要建立良好的社會(huì)信用環(huán)境，除了目前已經(jīng)進(jìn)行的大幅度產(chǎn)權(quán)改革，政府退出微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)作，讓平等的經(jīng)濟(jì)主體自主、自愿、依法交易外，眼前迫切需要解決的標(biāo)本兼治的辦法，就是從執(zhí)法入手，嚴(yán)厲打擊司法腐敗，嚴(yán)肅執(zhí)法，做到有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，決不讓拖欠者有理、有利現(xiàn)象再發(fā)生。只有社會(huì)的法律環(huán)境明朗了，失信要承擔(dān)的不僅是道德責(zé)任，還有可能承擔(dān)經(jīng)濟(jì)甚至刑事責(zé)任時(shí)，人們講信用的道德觀念才有可能逐步恢復(fù)。