互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)業(yè)機(jī)會

　　毫無疑問,互聯(lián)網(wǎng)金融成為一個新的風(fēng)口。這是一個跨界的領(lǐng)域,我們在津津樂道于BAT這些互聯(lián)網(wǎng)巨頭將如何改寫中國的金融史之外,也將目光投向了這個領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)機(jī)會。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)業(yè)機(jī)會相關(guān)文章。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融里的創(chuàng)業(yè)機(jī)會

　　一、ThreatMetrix

　　ThreatMetrix是典型的隨著移動互聯(lián)網(wǎng)成長起來的安全廠商，3年時間就成為全球最大的在線防護(hù)的平臺，2014的最新數(shù)據(jù)是在線用戶 1.6億，每個月超過5億的真實(shí)交易，超過20億的終端，40%是來自于美國之外的國際用戶。ThreatMetrix的安全產(chǎn)品“網(wǎng)絡(luò)犯罪防護(hù)平臺” (Cybercrime Defender Platform)，最初主要從事設(shè)備認(rèn)證、在線支付的安全服務(wù)，2012年收購安全軟件公司TrustDefender之后轉(zhuǎn)向個人移動設(shè)備的全方位安全服務(wù)。就在今年3月完成了E輪2000萬美元融資，資方包含Adams Street Partners、August Capital(D輪1800萬美元投資方)、Technology Venture Partners、US Venture Partners、Tenaya Capital、CM Capital Investments，迄今共融資5640萬美元(包含TrustDefender的)。ThreatMetrix在全球?yàn)槌^2500個客戶，超過 10000個網(wǎng)站提供在線的、實(shí)時的反欺詐、身份、交易安全服務(wù)。

　　同類提供身份認(rèn)證的還包含41st Parameter Inc.和Iovation Inc，前者在去年10月被Experian收購，后者后來成為專門的博彩服務(wù)商?；ヂ?lián)網(wǎng)的還有類似Cylance，McAfee CTO創(chuàng)立的公司，Damballa，同屬Adams Street Partners投資的另外一個實(shí)時防護(hù)的公司，Marble Security，移動安全技術(shù)提供方，反釣魚服務(wù)提供方。

　　二、IntellinX

　　IntellinX提供基于用戶行為追蹤的方案，目前主要在企業(yè)內(nèi)控方向里面針對反欺詐的細(xì)分領(lǐng)域?；谟脩粜袨榉治鰬?yīng)用廣泛，最有名是2013年爆出來的棱鏡計劃(PRISM)，美國國家安全局以國家安全為名義，對民眾的上網(wǎng)行為、通話記錄進(jìn)行監(jiān)聽，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和追蹤，Abraxas、Booz Allen Hamilton、Lockheed Martin、Raytheon Company都是這項(xiàng)龐大計劃的技術(shù)提供方。基于用戶行為分析的技術(shù)還在金融反洗錢方面廣泛應(yīng)用，典型的應(yīng)用包含Actimize公司的 Fortent，收購于2009年8月，7350萬美元。Fiserv的Neteconomy，收購于2007年，2009年更名為Fiserv品牌。

　　IntellinX成立于2005年，從德國第二大軟件企業(yè)Software AG收購的Sabratech剝離出來，2006年獲得過一輪A輪投資，約400萬美元，之后成為IBM在美國東部主要的供應(yīng)商，并隨之進(jìn)入到全球市場，不過它主要是企業(yè)內(nèi)控反欺詐這一塊的，企業(yè)內(nèi)控/公司治理是一個大行業(yè)，還包含數(shù)據(jù)泄露、桌面及終端、數(shù)據(jù)庫泄露等方面，有 NitroSecurity(11年被McAfee收購)、Vericept(2010年Trustwave收購)、Fair Isaac(去年收購了Infoglide)、Verdasys(3月份剛?cè)谫Y1200萬美元，3輪共4000萬美元左右)等。企業(yè)內(nèi)控并非一個新業(yè)務(wù)，但不同文化、不同區(qū)域會有不同的行為分析和追蹤的方法，國內(nèi)針對本地化服務(wù)，有一定的機(jī)會。

　　三、Guardian Analytics

　　Guardian Analytics是一家基于行為的反欺詐服務(wù)，主要的產(chǎn)品名為FraudMAP，2012年與McAfee 一起定位了Operation High Roller的金融詐騙攻擊活動，主要投資商是Split Rock Partners、Sutter Hill Ventures、Foundation Capital，去年Triangle Peak Partners也參與了一輪，共計4000萬美元左右。

　　比較老牌的交易反欺詐的公司是Cybersource，基本上國內(nèi)涉及海外電子商務(wù)公司包含支付寶、敦煌網(wǎng)、財付通、DX都是與他們合作，據(jù)說，國際交易超過1億美元以上的平均會使用7個風(fēng)控和反欺詐的工具，其中Cybersource的Decision Manager服務(wù)是標(biāo)配。Cybersource在2007年收購當(dāng)時最大的第三方支付網(wǎng)關(guān)Authorize.Net，提供完整的第三方支付方案，甚至是電子商務(wù)交易服務(wù)的外包，迄今已經(jīng)為37萬家提供服務(wù)，2010年被Visa 20億美元收購，成為其全資子公司。與之相似的服務(wù)有IBM收購的Trusteer服務(wù)、SAS反欺詐服務(wù)。

　　四、Appistry

　　Appistry是一家以在線高性能計算平臺提供方。反欺詐，尤其是在線反欺詐，是一個對于計算要求非常高的領(lǐng)域。國內(nèi)銀行并非沒有欺詐庫、行為規(guī)則庫，但為什么到現(xiàn)在還一直處于“裸奔”狀態(tài)?究其原因是因?yàn)闊o法解決在線交易時性能的問題。其實(shí)交易的性能才是目前國內(nèi)銀行業(yè)反欺詐的整體瓶頸。傳統(tǒng)反欺詐方案利用的是規(guī)則，一般反欺詐都有100個大類，幾千個小類，幾十萬條規(guī)則，要在幾十毫秒類跑完，在目前銀行的采取的方案中，這差不多都是瓶頸所在。

　　Appistry的優(yōu)勢在大數(shù)據(jù)處理，加上去年的一輪，目前共融資5000萬美元。類似的企業(yè)還有，Computational Research Laboratories，賣給TAT。之前大數(shù)據(jù)比較受追捧，基于Hadoop處理的公司Cloudera都融資接近10億美元了，投資者包含 Intel等，其他類似的公司如Karmasphere也都完成了融資。目前銀行的主要供應(yīng)商還是主要是Software AG、Tibco、Cybase等，其中Software AG的Terracotta就為Visa、Palpay提供過服務(wù)。

　　雖然高性能計算已經(jīng)受到各個大公司的重視，但這是非常技術(shù)密集性的領(lǐng)域，而且，近幾年一直在技術(shù)革新?；诮y(tǒng)計的反欺詐模式，不僅僅在性能上能夠有所提高，而且，準(zhǔn)確性上也能有所增加。CEP(complex event processiong)的新模式，也會給國內(nèi)尚未解決的反欺詐性能問題，帶來一種新的思路。每次技術(shù)革新就是創(chuàng)業(yè)公司的機(jī)會，期待國內(nèi)出現(xiàn)類似的創(chuàng)業(yè)公司。

　　五、其他的一些創(chuàng)業(yè)公司

　　1. Sentropi，是一家印度的在線反欺詐的公司，業(yè)務(wù)目前集中在在線交易領(lǐng)域，主要服務(wù)為身份驗(yàn)證等安全技術(shù)。

　　2. Trustev，一家愛爾蘭的反欺詐公司，針對電子商務(wù)領(lǐng)域，去年在SXSW加速器獲過一個獎，完成了300萬美元的種子融資，投資者包括 Greycroft Partners、Mangrove Capital Partners、ACT Venture Capital、西班牙電信公司旗下的Wayra和Enterprise Ireland。

　　3. 同盾科技，這是目前唯一一家中國國內(nèi)在反欺詐領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司，創(chuàng)業(yè)者來源于支付寶、Paypal，目前Pre-A為IDG、華創(chuàng)資本1000萬人名幣。目前主要針對互聯(lián)網(wǎng)金融、第三方支付、及電子商務(wù)網(wǎng)站等網(wǎng)絡(luò)欺詐高發(fā)的企業(yè)客戶，同時提供企業(yè)級及SAAS服務(wù)。未來會面對普通的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，提供企業(yè)數(shù)據(jù)中心、不同層次的用戶訪問的反欺詐系統(tǒng)。

　　在海外，風(fēng)險、安全、合規(guī)性已是一個大的服務(wù)領(lǐng)域。希望國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)、在線金融服務(wù)的公司加快該領(lǐng)域的建設(shè)，也希望能夠涌現(xiàn)出更多有經(jīng)驗(yàn)的創(chuàng)業(yè)者。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的六大創(chuàng)業(yè)機(jī)會

　　1、 P2P(網(wǎng)絡(luò)借貸)

　　P2P火爆的時候，猶如當(dāng)年的千團(tuán)大戰(zhàn)，一夜之間涌現(xiàn)出來上千家P2P公司。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)、民間小貸公司、互聯(lián)網(wǎng)新貴、大型國企央企紛紛涌入這個領(lǐng)域，都想在這股臺風(fēng)中順勢騰飛。然而，風(fēng)豬理論沒有告訴大家的是，當(dāng)風(fēng)過后，豬摔得也最慘。

　　目前，P2P領(lǐng)域的廝殺已經(jīng)接近尾聲，各種收購并購之后，所剩的幾家大型P2P平臺也已經(jīng)坐穩(wěn)了位置。所以，P2P領(lǐng)域的平臺之戰(zhàn)勝負(fù)已分，如果現(xiàn)在還想做一個資金端大流量的P2P平臺恐非易事。

　　研究市場上的各個P2P平臺后發(fā)現(xiàn)，根據(jù)債權(quán)資產(chǎn)獲取方式的不同，可以把P2P平臺有一個大致分類。在此，我們把P2P(網(wǎng)絡(luò)借貸)的本質(zhì)抽取出來。它就是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行債權(quán)交易的虛擬商店，類比下淘寶、京東，他們是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行商品交易的虛擬商店，我們稱之為電商。由此可見，P2P和電商本質(zhì)是一樣的，只不過交易的內(nèi)容一個是債權(quán)這種虛擬資產(chǎn)，一個是商品這種實(shí)物資產(chǎn)。理解了這一點(diǎn)，我相信你對P2P的理解已經(jīng)更上一層樓了，也更能理解我下面的分類了。目前的P2P平臺無外乎這三類模式：

　　(1) 完全的信息撮合平臺(類似淘寶模式)

　　想想商品交易領(lǐng)域的淘寶你就明白了，平臺只做信息撮合和監(jiān)督管理的角色，債權(quán)方和資金方通過平臺發(fā)布需求、交易、支付、還款等等。

　　(2) 有合作的債權(quán)資產(chǎn)提供方(類似天貓模式)

　　線下有若干家合作的債權(quán)提供方，將他們的債權(quán)資產(chǎn)放在平臺上進(jìn)行銷售。平臺進(jìn)行監(jiān)管，收取返傭。

　　(3) 購買債權(quán)資產(chǎn)放在平臺上出售(類似初期的京東模式)

　　平臺通過關(guān)聯(lián)公司購買債權(quán)資產(chǎn)，并將其放在平臺上售賣，賺取差價。

　　在經(jīng)過幾年的發(fā)展，P2P領(lǐng)域也開始細(xì)分專業(yè)化。大家耳熟能詳?shù)腜2P平臺專注于做資金端的用戶流量，而另一部分公司專注于做優(yōu)質(zhì)的債權(quán)資產(chǎn)。P2P平臺對于優(yōu)質(zhì)債權(quán)資產(chǎn)的需求會越來越大，優(yōu)質(zhì)債權(quán)資產(chǎn)往往以訂單保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押、融資租賃等形態(tài)隱藏在某一個經(jīng)常需要資金周轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域中。這就需要懂相應(yīng)領(lǐng)域的專業(yè)人士才能做，或者與相應(yīng)領(lǐng)域的SaaS平臺、B2B平臺結(jié)合的做。比如做生鮮B2B的公司，把應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)作為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)出售給P2P平臺。這是我認(rèn)為P2P領(lǐng)域未來2-3年比較好的模式。

　　2、 支付

　　支付是互聯(lián)網(wǎng)金融最早的形式，最早支付寶開啟了網(wǎng)上支付模式。支付公司通過向商家收取傭金，以及資金沉淀在銀行中的利息獲得盈利，模式清晰簡單，核心就是如何擴(kuò)充支付場景，增加交易流水。電商支付場景已經(jīng)被各大支付公司開發(fā)完畢，最近做的多的是線下商家支付場景的開拓，比如旺POS。未來其他的線下場景，比如ETC、停車費(fèi)、加油費(fèi)、景區(qū)娛樂點(diǎn)門票等，會是支付公司需要開拓的地方!在這些場景中仍然蘊(yùn)藏著機(jī)會。

　　3、 保險

　　互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展并沒有其他互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)快，目前獲批的具有互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)牌照的公司也就個位數(shù)，而且這些公司大多數(shù)是從事傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)的。但是仍然有小部分保險領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司，比如以大特保為代表的保險網(wǎng)購平臺，以大家保為代表的保險產(chǎn)品搜索平臺，以宜保通為代表的保險業(yè)IT解決方案公司等等。

　　未來，隨著保險牌照的逐步放開，互聯(lián)網(wǎng)保險公司將越來越多。這種情況下，以互聯(lián)網(wǎng)思維設(shè)計的保險產(chǎn)品，以互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)為依托的保險創(chuàng)新將會不斷涌現(xiàn)。不管是面向C端的還是面向B端的保險產(chǎn)品將有極大發(fā)展，這是我很看好的領(lǐng)域!

　　4、 股票

　　前段時間股市一陣狂牛，帶動互聯(lián)網(wǎng)股票相關(guān)的創(chuàng)業(yè)氣氛不斷高漲。以牛股王、股票雷達(dá)為代表的股票跟投社區(qū)、以雪球財經(jīng)為代表的資訊平臺，以米牛為代表的股票配資平臺，還有一些做股票情緒識別以及量化投資的團(tuán)隊(duì)。這個領(lǐng)域目前沒有看到特別大的創(chuàng)新模式，不過一些細(xì)微的創(chuàng)新或許能夠奏效。比如做一個炒股達(dá)人代客炒股的微私募平臺等等。

　　5、 股權(quán)眾籌

　　從最開始的天使會、大家投到現(xiàn)在的京東、36kr、創(chuàng)業(yè)家都加入了股權(quán)眾籌的行列。目前大部分平臺，采取領(lǐng)投加眾籌的模式，先確定一個領(lǐng)投方出資一定比例的份額，之后開放給高凈值人群進(jìn)行眾籌。然而，目前各個平臺都是股權(quán)眾籌的初級階段，未來的股權(quán)眾籌也會像電商一樣垂直化和專業(yè)化，比如專門做智能硬件領(lǐng)域的股權(quán)眾籌平臺，專門做O2O的股權(quán)眾籌平臺等等。專業(yè)化意味著能夠給予更專業(yè)和貼心的服務(wù)，比如做智能硬件眾籌，眾籌平臺應(yīng)力爭為籌資企業(yè)提供工業(yè)設(shè)計、小批量生產(chǎn)等服務(wù)。O2O眾籌，眾籌平臺應(yīng)力爭給籌資企業(yè)提供營銷、PR、廣告等方面資源等等。

　　6、 征信

　　金融的核心是風(fēng)險定價，風(fēng)險評估有賴于先進(jìn)的征信手段。在沒有互聯(lián)網(wǎng)的時代，征信工作要難做得多。但是在互聯(lián)網(wǎng)普及后，在互聯(lián)網(wǎng)上每天產(chǎn)生海量的數(shù)據(jù)這個情況下，基于大數(shù)據(jù)的征信，不管是對于C端的還是B端的，是我十分看好的!目前已經(jīng)有幾家做大數(shù)據(jù)征信的公司獲得A輪及以上投資，比如九次方等。