金融機構(gòu)的經(jīng)營體制
金融機構(gòu)體系是指金融機構(gòu)的組成及其相互聯(lián)系的統(tǒng)一整體。下面學(xué)習啦小編就為大家解開金融機構(gòu)的經(jīng)營體制，希望能幫到你。
金融機構(gòu)的經(jīng)營體制
我國金融機構(gòu)體系是以中央銀行為核心，政策性銀行與商業(yè)性銀行相分離，國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存的現(xiàn)代金融體系，且形成了嚴格分工，相互協(xié)作的格局。
我國現(xiàn)階段所形成的金融機構(gòu)體系的總體情況如表所示。
中央銀行 中國人民銀行
政策性銀行 國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
國有獨資商業(yè)銀行 中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行
新型商業(yè)銀行 交通銀行、中信實業(yè)銀行、招商銀行、華夏銀行、中國光大銀行、中國民生銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、煙臺住房儲蓄銀行、蚌埠住房儲蓄銀行
城市商業(yè)銀行 北京、上海、深圳、大連等十八家
非銀行金融機構(gòu) 保險公司、證券公司、信托投資公司、財務(wù)公司、融資租賃公司、城市信用合作社、農(nóng)場信用合作社、郵政儲蓄機構(gòu)等
(表一)我國現(xiàn)階段金融機構(gòu)體系的主要構(gòu)成
(一)中國人民銀行
中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策、對金融業(yè)實施監(jiān)督管理的國家機關(guān)。它是我國的貨幣發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。按《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的具體職責包括：1、發(fā)表、履行與其制作有關(guān)的命令和規(guī)章。2、依法制定和執(zhí)行貨幣政策。3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。5、實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。6、監(jiān)督管理黃金市場。7、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備。8、經(jīng)理國庫。9、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行。10、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金檢測。11、負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測。12、作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動。13、執(zhí)行國務(wù)院規(guī)定的其他職責。
中國人民銀行的最高決心機構(gòu)是理事會，李事長由中國人民銀行行長擔任。中國人民銀行總行設(shè)在北京，1998年以前按行政區(qū)劃設(shè)置其分支機構(gòu)，1998年以后按經(jīng)濟區(qū)域設(shè)立了天津、沈陽、上海、南京、濟南、武漢、廣州、成都、西安等九個跨行政區(qū)的分行，各分行下設(shè)若干支行。各分支行在總行領(lǐng)導(dǎo)下在各自的轄區(qū)內(nèi)履行中央銀行的有關(guān)職責。同時，中國人民銀行還在北京和重慶設(shè)立兩個直屬于總行的營業(yè)管理部。
(二) 政策性銀行
政策性銀行是由政府投資設(shè)立的，不以盈利為目的，根據(jù)政府的決策和意圖專門充實政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。
1、 國家開發(fā)銀行
國家開發(fā)銀行于1994年3月17日建立，其基本職責是為我國的基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)、技術(shù)改造等政策性項目及其配套工程融資。國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍主要是投資于制約國民經(jīng)濟發(fā)展的“瓶頸”產(chǎn)業(yè)項目、能直接增強綜合國力的支柱產(chǎn)業(yè)的重大項目、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的重大營業(yè)性項目、跨地區(qū)的重大政策性項目等。
2、 中國進出口銀行
中國進出口銀行于1994年7月1日成立，其主要職責是執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物的出口提供政策性金融支持。中國進出口銀行的業(yè)務(wù)范圍主要包括：為機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物的出口提供出口信貸，辦理與之有關(guān)的各種貸款、混合貸款和轉(zhuǎn)貸款，辦理出口信用保險和擔保業(yè)務(wù)。
3、 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年11月18日成立，其主要職責是以公家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)村政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。其業(yè)務(wù)范圍主要包括：辦理糧、棉、油、糖、豬肉等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國家專項儲備和收購貸款，扶貧貸款和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款，以及國家確定的小型農(nóng)、林、牧、水利基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款等。
(三) 國有獨資商業(yè)銀行
中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行和中國銀行等四家國有獨資商業(yè)銀行在我國金融機構(gòu)體系中處于主體地位。按我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，國有獨資商業(yè)銀行可以從事以下部分或者全部業(yè)務(wù)：1、吸收公眾存款。2、發(fā)放短期、中期和中長期貸款。3、辦理國內(nèi)外結(jié)算。4、辦理票據(jù)貼現(xiàn)。5、發(fā)行金融債券。6、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券。7、從事同業(yè)拆借。8、買賣、代理買賣外匯。9、提供信用證服務(wù)及擔保。10、代理收付款項、代理保險業(yè)務(wù)。11、提供保管箱服務(wù)。12、經(jīng)中國人民銀行批準的其他業(yè)務(wù)。
中國工商銀行是我國目前規(guī)模最大的商業(yè)銀行，無論是吸收儲蓄存款，還是發(fā)放中長期貸款，或是辦理結(jié)算業(yè)務(wù)上都處于優(yōu)勢地位。它一方面積極開拓、穩(wěn)健經(jīng)營，同時又以效益為中心，進行集約化經(jīng)營。
中國農(nóng)業(yè)銀行一方面利用固有的優(yōu)勢，繼續(xù)服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟，以支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營為基礎(chǔ)，將經(jīng)營重心轉(zhuǎn)移到高效行業(yè)和企業(yè);另一方面實行城鄉(xiāng)聯(lián)動的市場定位，拓展城郊與城區(qū)的業(yè)務(wù)，支持城鄉(xiāng)經(jīng)濟一體發(fā)展;同時還在積極創(chuàng)造條件進入國際金融市場。
中國銀行在其作為國家外匯外貿(mào)轉(zhuǎn)移銀行時期，在發(fā)展國際金融業(yè)務(wù)方面就已奠定了良好基礎(chǔ)。現(xiàn)在，作為外匯指定銀行，繼續(xù)充分發(fā)揮著支持外貿(mào)事業(yè)發(fā)展、提供國際結(jié)算服務(wù)、提供進出口融資便利以及作為對外籌資的主渠道等的業(yè)務(wù)優(yōu)勢。中國建設(shè)銀行在經(jīng)歷了十幾年財政、銀行雙重職能并行的階段后，1994年進入向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的新階段。1996年3月中國人民建設(shè)銀行更名為中國建設(shè)銀行。由于該銀行過去長期專門辦理固定資產(chǎn)投資和房地產(chǎn)等基本建設(shè)金融業(yè)務(wù)，與大企業(yè)、大行業(yè)有著密切的聯(lián)系，從而繼續(xù)發(fā)揮優(yōu)勢，實施為大行業(yè)、大企業(yè)服務(wù)的經(jīng)營戰(zhàn)略，其同時也在積極拓展商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)。
(四) 其他商業(yè)銀行
自20世紀80年代初起，我國就陸續(xù)組建了一批股份制商業(yè)銀行：交通銀行、中心實業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣東發(fā)展銀行、招商銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、煙臺住房儲蓄銀行、蚌埠住房儲蓄銀行等。就這些商業(yè)銀行的活動地域來看，新建時明確由全國性商業(yè)銀行(如交通銀行、中信實業(yè)銀行、中國光銀行、華夏銀行、中國民生銀行等)與區(qū)域性商業(yè)銀行之分，這從各銀行的行名即可基本判別。但近些年來，隨著金融改革的深入和金融業(yè)的快速發(fā)展，一些區(qū)域性商業(yè)銀行的經(jīng)營域界已超出了原來定位的地區(qū)，也向其他城市或地區(qū)擴展。
1995年春，我國開始在規(guī)范信用社的基礎(chǔ)上組建城市合作銀行，其基本方式是將眾多的城市信用合作社改組地方性股份制商業(yè)銀行，城市合作銀行實行一級法人、多極核算經(jīng)營的體制，所有入股的城市信用合作社都變?yōu)閴m世合作銀行的分支機構(gòu)。城市合作銀行在性質(zhì)上并不屬于合作性金融機構(gòu)，而是股份制商業(yè)銀行，因而城市合作銀行后來又改名為城市商業(yè)銀行。這些以城市名稱命名的城市商業(yè)銀行的主要功能是為本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展融通資金，重點為城市中小企業(yè)的發(fā)展提供金融服務(wù)。
2001年11月，經(jīng)中國人民銀行批準，江蘇省成立了張家港市、常熟市、江陰市三家農(nóng)村商業(yè)銀行，這是在農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上改制組建的股份制商業(yè)銀行，這標志著一種新的農(nóng)村金融機構(gòu)誕生。
(五) 非銀行金融機構(gòu)
非銀行金融機構(gòu)主要指保險公司、信托投資公司、證券公司、財務(wù)公司和租賃公司等。
1、 保險公司
這是經(jīng)營保險和再保險業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。其主要任務(wù)是：組織和集聚保險基金，建立社會經(jīng)濟補償制度，保持生產(chǎn)和人民生活的穩(wěn)定，增進社會福利;經(jīng)營國內(nèi)外保險和再保險業(yè)務(wù)以及與保險業(yè)務(wù)有關(guān)的投資活動，促進社會生產(chǎn)、流通和對外貿(mào)易的發(fā)展。目前，我國保險公司有：中國人民保險(集團)公司、中國太平洋保險公司、中國平安保險公司、中國人壽保險股份有限公司、太平洋保險公司和太平人壽保險股份公司等。國外一些著名的保險公司如美國友邦保險公司等也在我國設(shè)有分支機構(gòu)。
2、 信托投資公司
信托投資公司是經(jīng)營信托投資業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。我國的信托投資公司有三種類型：國家銀行附屬的信托投資公司;全國性的信托投資公司，如中國國際信托投資公司和愛建金融信托公司等;地方性信托投資公司，它是地方政府為促進本地區(qū)和國外的經(jīng)濟技術(shù)合作而在大中城市建立的信托投資公司。信托投資公司的業(yè)務(wù)范圍包括：吸收信托存款;經(jīng)營委托貸款與投資及信托貸款與投資;從事融資性租賃;辦理擔保與代理業(yè)務(wù);經(jīng)營有價證券的發(fā)行和買賣，以及在境外發(fā)行外幣有價證券;籌措境外外幣借款;經(jīng)營外匯信托投資業(yè)務(wù)等。
3、 證券公司
證券公司又稱證券商，主要業(yè)務(wù)有：推銷政府債券、企業(yè)債券和股票，代理買賣和自營買賣已上市流通的各類有價證券，參與企業(yè)收購、兼并，充當企業(yè)財務(wù)顧問等。
我國第一家證券公司于1987年在深圳經(jīng)濟特區(qū)成立，以后，各省市都相繼成立了證券公司。為了方便投資者買賣股票和債券，證券公司和信托投資公司在全國大中城市設(shè)立了證券交易營業(yè)部，在那里人們非常方便地買賣各種上市證券。
4、 財務(wù)公司
我國的財務(wù)公司多為企業(yè)集團內(nèi)部集資而成，其宗旨和任務(wù)是，為分企業(yè)集團內(nèi)部集資或融通資金，一般不得在企業(yè)集團外部吸收存款。財務(wù)公司在業(yè)務(wù)上受銀行監(jiān)督委員會領(lǐng)導(dǎo)和管理，在行政上則隸屬于各企業(yè)集團。主要業(yè)務(wù)有：人民幣存款、貸款、投資業(yè)務(wù);信托和融資性租賃業(yè)務(wù);發(fā)行和代理發(fā)行有價證券等。
5、 金融租賃公司
我國的金融租賃公司起始于20世紀80年代。金融租賃公司創(chuàng)建時大都是由銀行、其他金融機構(gòu)以及一些行業(yè)主管部門合資設(shè)立，如中國租賃有限公司、東方租賃有限公司等。根據(jù)我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營及管理原則，對租賃業(yè)務(wù)也要求獨立經(jīng)營，與所屬銀行等金融機構(gòu)脫鉤。目前，金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)有：用于生產(chǎn)、科研、辦公、交通運輸?shù)葎赢a(chǎn)、不動產(chǎn)的租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租租賃業(yè)務(wù);前述租賃業(yè)務(wù)所涉及的標的物的購買欲望;出租物和抵償租金產(chǎn)品的處理業(yè)務(wù);向金融機構(gòu)借款及其他融資業(yè)務(wù);吸收特定項目下的信托存款;租賃項目下的流動資金貸款業(yè)務(wù);外匯及其他業(yè)務(wù)。
6、 中國郵政儲金匯業(yè)局
中國郵政儲金匯業(yè)局是實行自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔風險、自求平衡的郵政金融機構(gòu)。其主要是以個人為服務(wù)對象，以經(jīng)辦儲蓄、個人匯兌和結(jié)算業(yè)務(wù)為主，不能辦理與銀行機構(gòu)相同的如發(fā)放貸款這類業(yè)務(wù)。郵政儲金匯業(yè)機構(gòu)吸收的存款，除按規(guī)定繳納存款準備金和留足備付金外，其余部分轉(zhuǎn)存中國人民銀行統(tǒng)一使用，不得經(jīng)營國債和國家政策性金融債券。
7、 外資金融機構(gòu)
外資金融機構(gòu)是指依照中華人民共和國的有關(guān)法律法規(guī)，經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立和營業(yè)的金融機構(gòu)，其主要有三種形式：一是外資銀行，具體包括外國獨資銀行、外國銀行分行、中外合資銀行。二是外資財務(wù)公司，具體包括外國獨資財務(wù)公司、中外合資財務(wù)公司。三是外資保險公司，具體包括外國獨資保險公司、外國保險公司分公司、中外合資保險公司。
隨著金融機構(gòu)地對外開放和我國加入WTO 后，外資銀行將陸續(xù)金融我國，這既有利于引進外國銀行資本和先進的管理經(jīng)驗，但也加劇了金融業(yè)的競爭;既對國內(nèi)金融機構(gòu)提供了機遇，但也提出了挑戰(zhàn)。國內(nèi)金融機構(gòu)只有轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，提高管理水平，才能適應(yīng)市場，接受挑戰(zhàn)。
金融機構(gòu)體系的產(chǎn)生和發(fā)展
金融機構(gòu)是商品經(jīng)濟不斷發(fā)展的伴隨物，是逐步適應(yīng)社會經(jīng)濟融資、投資需求及轉(zhuǎn)移、管理風險的必然產(chǎn)物。
最早的金融機構(gòu)是銀行，它起源于古代的銀錢業(yè)和貨幣兌換業(yè)，貨幣兌換業(yè)規(guī)則是現(xiàn)代銀行業(yè)的先驅(qū)。古代銀錢業(yè)及貨幣兌換交易大多發(fā)生在寺廟周圍，及在中世紀西歐數(shù)月依次的定期集市上。從商人陣營中逐漸分離出來的貨幣兌換商，最初只為各國的朝拜者和國際貿(mào)易兌換貨幣，并收取一定的手續(xù)費。隨著商品生產(chǎn)和交換的持續(xù)擴大和發(fā)展，為避免自己保管貨幣和長途攜帶貨幣的不便和風險，部分異地貿(mào)易商和國際貿(mào)易商便將貨幣交由擁有良好保管設(shè)施的貨幣兌換商保管，并委托后者辦理異地支付、結(jié)算業(yè)務(wù)。此時的貨幣兌換商就轉(zhuǎn)變?yōu)樨泿沤?jīng)營商，他們在從事收取手續(xù)費的貨幣兌換、保管、異地劃撥等業(yè)務(wù)中，積聚了大量貨幣，并利用商人貨幣存、取或匯之間的穩(wěn)定余額，開展放貸業(yè)務(wù)，牟取更多利潤。
現(xiàn)代意義上的銀行起源于文藝復(fù)興時期的意大利。當時，地中海沿岸各國和地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展較快，貿(mào)易也異常活躍，處于地中海中心的意大利成為當時世界的貿(mào)易和金融中心，產(chǎn)生了世界上最早的銀行。此后，隨著世界商業(yè)貿(mào)易、金融中心逐步北移至荷蘭的阿姆斯特丹，銀行業(yè)擴展至西北歐其他國家。
社會的日趨細密，市場經(jīng)濟不斷發(fā)展及其引致的多元金融需求，促成了其他金融機構(gòu)的產(chǎn)生和發(fā)展。各類專業(yè)銀行，如投資銀行、不動產(chǎn)抵押銀行、進出口銀行等逐步出現(xiàn);信托投資公司、證券公司、保險公司、金融公司、典當行等專業(yè)化金融機構(gòu)，也漸次出現(xiàn)并在各自領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。但德國等國家推行的全能銀行制，則使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)覆蓋所有金融領(lǐng)域。因此，現(xiàn)代各國都建立了分工精細、種類多樣、規(guī)模龐大的金融機構(gòu)體系。
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