美國銀行的經(jīng)營模式
美國銀行，以資產(chǎn)計(jì)是美國第一大商業(yè)銀行;2006年，根據(jù)《福布斯》2000年排名是世界第三大公司。該行的成立可以追溯到1784年的馬薩諸塞州銀行，是美國第二個(gè)歷史最悠久的銀行。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開美國銀行的經(jīng)營模式，希望能幫到你。
美國銀行的經(jīng)營模式
根據(jù)美國獨(dú)立社區(qū)銀行家協(xié)會(huì)的定義，社區(qū)銀行是指在特定地區(qū)范圍內(nèi)組建并獨(dú)立運(yùn)營，主要為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)和個(gè)人客戶提供個(gè)性化金融服務(wù)、并保持長期業(yè)務(wù)合作關(guān)系的小銀行，資產(chǎn)額介于兩百萬到數(shù)十億美元之間。
據(jù)2004年末的統(tǒng)計(jì)，目前美國擁有包括商業(yè)銀行和儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在內(nèi)的社區(qū)銀行8000多家，在全美境內(nèi)共開設(shè)了4.3萬個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，平均每家社區(qū)銀行有5個(gè)分支機(jī)構(gòu)，其中80%以上的網(wǎng)點(diǎn)分布在城市郊區(qū)和農(nóng)村地區(qū)。盡管因?yàn)椴①彽纫蛩?，美國的銀行總數(shù)逐年下降，但是每年新成立的社區(qū)銀行數(shù)量仍蔚為可觀。
從經(jīng)營效益來看，銀行資產(chǎn)收益率和股本回報(bào)率與資產(chǎn)規(guī)模的大小呈正相關(guān)關(guān)系。但實(shí)際上中小銀行的經(jīng)營非常穩(wěn)健，不僅各項(xiàng)收益指標(biāo)與大銀行差距有限，其平均核心資本充足率顯著高于大銀行。
美國銀行的經(jīng)營特征
在產(chǎn)品和服務(wù)方面，社區(qū)銀行提供品種豐富的零售銀行產(chǎn)品和服務(wù)，通常只收極少或不收交易費(fèi)。據(jù)2001年所作的統(tǒng)計(jì)，美國小銀行在支票賬戶、其他儲(chǔ)蓄性服務(wù)等業(yè)務(wù)的收費(fèi)上，平均比大型跨州銀行機(jī)構(gòu)低15%。
在目標(biāo)市場方面，社區(qū)銀行主要服務(wù)周邊的家庭、企業(yè)和農(nóng)戶,而大銀行則傾向于服務(wù)大型集團(tuán)客戶。
在資金吸納與運(yùn)用方面，社區(qū)銀行的資金來源地和投放地是同一個(gè)地區(qū);而大型銀行可以在全國范圍內(nèi)調(diào)動(dòng)和配給資金。
在客戶關(guān)系維護(hù)方面，社區(qū)銀行的中高層管理人員經(jīng)常主動(dòng)與客戶直接接觸，員工與社區(qū)居民打成一片，廣泛融入社區(qū)內(nèi)各項(xiàng)事務(wù);而大銀行的CEO們通常都身處遠(yuǎn)離客戶的辦公室里，職員也往往只是公事公辦。
在貸款審批方面，社區(qū)銀行具有地緣優(yōu)勢，對(duì)相關(guān)信息的獲取更為便捷、直接，一般會(huì)綜合考慮借款人的性格、品質(zhì)、家族歷史和個(gè)人可自由支配的開支等個(gè)性化因素;而大銀行通常實(shí)行集中審貸，根據(jù)一些非個(gè)性化的材料，如信用記錄和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等，做出是否批準(zhǔn)貸款的判斷，這樣更易產(chǎn)生信息不對(duì)稱問題。
美國銀行的管理模式
美洲銀行擁有一套運(yùn)行良好的組織架構(gòu)與管理模式。
首先從整體架構(gòu)看，除了上述四大塊核心業(yè)務(wù)外，美洲銀行還設(shè)有技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略規(guī)劃、人事、市場營銷、產(chǎn)品開發(fā)與質(zhì)量、財(cái)務(wù)等7個(gè)支持部門。部門與職責(zé)的劃分以業(yè)務(wù)為單元，各個(gè)業(yè)務(wù)單元實(shí)行垂直管理;
其次，美洲銀行在總行之下的每個(gè)層面上，并不存在一個(gè)全面集中管理的機(jī)構(gòu)，而是由各個(gè)業(yè)務(wù)單位或團(tuán)隊(duì)根據(jù)情況進(jìn)行各自的設(shè)置，彼此并不是相互隸屬而是合作關(guān)系。比如，被稱為“商店” (store)的美洲銀行一線網(wǎng)點(diǎn)向上隸屬于個(gè)人與小企業(yè)單元，即零售業(yè)務(wù)單元;
再次，美洲銀行的各級(jí)管理團(tuán)隊(duì)精干高效。各層管理團(tuán)隊(duì)的負(fù)責(zé)人不設(shè)副手，或者說，其副手直接就是下屬各團(tuán)隊(duì)的負(fù)責(zé)人。“六西格瑪管理模式”最初只是一種產(chǎn)品質(zhì)量控制程序，如今已經(jīng)演變?yōu)橐惶紫到y(tǒng)的業(yè)務(wù)改進(jìn)方法體系，旨在持續(xù)改進(jìn)企業(yè)業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)客戶滿意。美洲銀行用此辦法來改善成本、服務(wù)、銷售乃至合并整合的各個(gè)方面和所有環(huán)節(jié)。從2001年開始的3 年間，通過節(jié)約開支和增加營業(yè)收入，美洲銀行的利潤增長了數(shù)十億美元，而且客戶滿意度迅猛提升。“六西格瑪管理模式”在美洲銀行的應(yīng)用產(chǎn)生了巨大的效益。
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1.美國富國銀行的社區(qū)銀行業(yè)務(wù)初探論文