商業(yè)銀行的經營方式
現(xiàn)代商業(yè)銀行在經營發(fā)展過程中面臨著各式各樣的風險,風險管理的好壞決定了商業(yè)銀行經營的成功與否。下面學習啦小編就為大家解開商業(yè)銀行的經營方式，希望能幫到你。
商業(yè)銀行的經營方式
目前絕大多數(shù)的銀行都是分業(yè)經營，主要是由于我國現(xiàn)狀，如果同一家銀行經營銀行，保險，信托等內容，將會存在較大風險。但是混業(yè)經營是大趨勢，各種業(yè)務相互互補，幫助銀行在短期中期和長期調配資金。國外都是混業(yè)的。目前國內唯一的一個混業(yè)經營例子是中信集團。
商業(yè)銀行的經營職能
1.信用中介職能
信用中介是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經營活動特征的職能。這一職能的實質，是通過銀行的負債業(yè)務，把社會上的各種閑散貨幣集中到銀行里來，再通過資產業(yè)務，把它投向經濟各部門;商業(yè)銀行是作為貨幣資本的貸出者與借入者的中介人或代表，來實現(xiàn)資本的融通、并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤。商業(yè)銀行成為買賣“資本商品”的“大商人”。商業(yè)銀行通過信用中介的職能實現(xiàn)資本盈余和短缺之間的融通，并不改變貨幣資本的所有權，改變的只是貨幣資本的使用權。
2.支付中介職能
商業(yè)銀行除了作為信用中介，融通貨幣資本以外，還執(zhí)行著貨幣經營業(yè)的職能。通過存款在帳戶上的轉移，代理客戶支付，在存款的基礎上，為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商企業(yè)、團體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。以商業(yè)銀行為中心，形成經濟過程中無始無終的支付鏈條和債權債務關系。
3.信用創(chuàng)造功能
商業(yè)銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎上，產生了信用創(chuàng)造職能。商業(yè)銀行是能夠吸收各種存款的銀行，和用其所吸收的各種存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉帳結算的基礎上，貸款又派生為存款，在這種存款不提取現(xiàn)金或不完全提現(xiàn)的基礎上，就增加了商業(yè)銀行的資金來源，最后在整個銀行體系，形成數(shù)倍于原始存款的派生存款。商業(yè)長期以來，商業(yè)銀行是各種金融機構中唯一能吸收活期存款，開設支票存款帳戶的機構，在此基礎上產生了轉帳和支票流通。商業(yè)銀行以通過自己的信貸活動創(chuàng)造和收縮活期存款，如果沒有足夠的貸款需求，存款貸不出去，就談不上創(chuàng)造，因為有貸款才派生存款;相反，如果歸還貸款，就會相應地收縮派生存款。收縮程度與派生程度相一致。因此，對商業(yè)銀行來說，吸收存款在其經營中占有十分重要的地位。
4.金融服務職能
隨著經濟的發(fā)展，工商企業(yè)的業(yè)務經營環(huán)境日益復雜化，銀行間的業(yè)務競爭也日益劇烈化，銀行由于聯(lián)系面廣，信息比較靈通，特別是電子計算機在銀行業(yè)務中的廣泛應用，使其具備了為客戶提供信息服務的條件，咨詢服務，對企業(yè)“決策支援”等服務應運而生，工商企業(yè)生產和流通專業(yè)化的發(fā)展，又要求把許多原來的屬于企業(yè)自身的貨幣業(yè)務轉交給銀行代為辦理，如發(fā)放工資，代理支付其他費用等。個人消費也由原來的單純錢物交易，發(fā)展為轉帳結算?，F(xiàn)代化的社會生活，
從多方面給商業(yè)銀行提出了金融服務的要求。在強烈的業(yè)務競爭權力下，各商業(yè)銀行也不斷開拓服務領域，通過金融服務業(yè)務的發(fā)展，進一步促進資產負債業(yè)務的擴大，并把資產負債業(yè)務與金融服務結合起來，開拓新的業(yè)務領域。在現(xiàn)代經濟生活中，金融服務己成為商業(yè)銀行的重要職能。
5.調節(jié)經濟職能
調節(jié)經濟是指商業(yè)銀行通過其信用中介活動，調劑社會各部門的資金短缺，同時在央行貨幣政策和其他國家宏觀政策的指引下，實現(xiàn)經濟結構，消費比例投資，產業(yè)結構等方面的調整。此外，商業(yè)銀行通過其在國際市場上的融資活動還可以調節(jié)本國的國際收支狀況。
商業(yè)銀行因其廣泛的職能，使得它對整個社會經濟活動的影響十分顯著，在整個金融體系乃至國民經濟中位居特殊而重要的地位。隨著市場經濟的發(fā)展和全球經濟的一體化發(fā)展，現(xiàn)在的商業(yè)銀行已經凸現(xiàn)了職能多元化的發(fā)展趨勢。
商業(yè)銀行的基本類型
職能分工型商業(yè)銀行
職能分工型商業(yè)銀行又稱分離型商業(yè)銀行，主要存在于實行分業(yè)經營體制的國家。其基本特點是：法律規(guī)定銀行業(yè)務與證券、信托業(yè)務分離，商業(yè)銀行不得兼營證券業(yè)務和信托業(yè)務，不能直接參與工商企業(yè)的投資
全能型商業(yè)銀行
全能型商業(yè)銀行又稱綜合性商業(yè)銀行。其基本特點是法律允許商業(yè)銀行可以混業(yè)經營，即可以經營一切金融業(yè)務，沒有職能分工的限制。這種類型的商業(yè)銀行，不僅可以經營工商業(yè)存款、短期抵押放款、貼現(xiàn)、辦理轉賬結算、匯兌、現(xiàn)金出納等傳統(tǒng)業(yè)務，而且可以涉及多種金融業(yè)務領域，如信托、租賃、代客買賣有價證券、代收賬款、代客保管財產、咨詢、現(xiàn)金管理、自動化服務等，因此被稱為“金融百貨公司”或“金融超級市場”。
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