財(cái)富管理公司的經(jīng)營(yíng)范圍
財(cái)富管理是指以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過(guò)向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財(cái)務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的目的。接下來(lái)請(qǐng)欣賞學(xué)習(xí)啦小編給大家網(wǎng)絡(luò)收集整理的財(cái)富管理公司的經(jīng)營(yíng)范圍。
財(cái)富管理公司的經(jīng)營(yíng)范圍
財(cái)富來(lái)源越是屬于勞動(dòng)付出所得，財(cái)富管理習(xí)慣越差 就像人們每天都要刷牙、洗臉一樣，富裕人群打理他們的財(cái)富，也已經(jīng)成為生活中稀松平常的部分?？剂克麄冐?cái)富管理的習(xí)慣，有利于幫助我們更好地學(xué)習(xí)“創(chuàng)富”和“守財(cái)”的本領(lǐng)。
財(cái)富管理公司的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)
隨著高凈值人群不斷增長(zhǎng)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也逐漸與日俱增，如何管理資產(chǎn)使其保值、增值是當(dāng)下人們關(guān)注的重點(diǎn)，財(cái)富管理的出現(xiàn)是一劑良藥。
財(cái)富管理的私密性：能為人們提供一對(duì)一的一站式理財(cái)服務(wù)，它涵蓋了個(gè)人、家庭和事業(yè)的一攬子綜合金融和增值服務(wù)解決方案;
財(cái)富管理的高端性：可以為人們尋找到適合自己的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資產(chǎn)品，確保資產(chǎn)能帶來(lái)可預(yù)期的增長(zhǎng);
財(cái)富管理的優(yōu)雅性：財(cái)富管理能讓我們了解到投資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);
財(cái)富管理的輕松性：通過(guò)財(cái)富管理可以讓我們的資產(chǎn)運(yùn)作起來(lái)的更加輕松自如，選擇一個(gè)很好的理財(cái)團(tuán)隊(duì)就能解決所有的煩惱。
目前能夠從事財(cái)富管理業(yè)務(wù)的公司除了證券公司、基金公司、信托公司以外還有第三方理財(cái)公司，從某種意義上來(lái)說(shuō)，第三方理財(cái)公司在資產(chǎn)管理市場(chǎng)上的拓展和定位有些類似于現(xiàn)如今的私募基金，將專家理財(cái)和靈活的合作條款捆綁嫁接作為打開資產(chǎn)管理市場(chǎng)的突破口。
財(cái)富管理公司的經(jīng)營(yíng)主要內(nèi)容
目前各家商業(yè)銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)品種豐富，品牌各具特色，然而服務(wù)內(nèi)容大多類似，主要集中在以下幾方面：
首先，賬戶管理服務(wù)。利用銀行便利的短期融資條件和先進(jìn)的清算系統(tǒng)，為客戶提供存取款、投資、貸款、結(jié)算、智能轉(zhuǎn)賬等服務(wù)。這是財(cái)富管理服務(wù)中最基本、最簡(jiǎn)單的內(nèi)容。對(duì)于銀行的財(cái)富管理客戶，這些服務(wù)基本上免收服務(wù)費(fèi)用。
賬戶管理服務(wù)是以信用卡作為載體的?，F(xiàn)階段招行“金葵花”理財(cái)也是緊密結(jié)合其領(lǐng)先國(guó)內(nèi)同業(yè)的信用卡的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)與網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等多條服務(wù)渠道配合推出的。財(cái)富卡體現(xiàn)了財(cái)富管理業(yè)務(wù)的第一大要素——資金集中，財(cái)富卡的推出一方面推進(jìn)了財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)也帶動(dòng)了消費(fèi)、透支等信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。
其次，交易類服務(wù)。這是目前銀行用來(lái)吸引客戶的主要財(cái)富管理業(yè)務(wù)，也是銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)中的強(qiáng)項(xiàng)。包括人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)和外匯理財(cái)業(yè)務(wù)。
1)人民幣理財(cái)，是指銀行用散戶集合的大基數(shù)本金購(gòu)買收益高于普通憑證式國(guó)債的記賬式國(guó)債、政策性銀行金融債券、央行票據(jù)等收益更高的產(chǎn)品。由于銀行在操作上涉及了一些普通投資者無(wú)法投資的業(yè)務(wù)，像銀行間債券市場(chǎng)產(chǎn)品等，其預(yù)期收益率一般高于傳統(tǒng)的短期儲(chǔ)蓄存款。中行、工行、建行最近推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額都是5萬(wàn)元，收益各有所不同，但利率都高于相應(yīng)期限的儲(chǔ)蓄存款。
2)銀行所擁有的龐大的外匯交易平臺(tái)和金融衍生業(yè)務(wù)的交易資格是其能夠設(shè)計(jì)出豐富的外匯理財(cái)產(chǎn)品的前提條件。外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)質(zhì)是銀行利用衍生產(chǎn)品交易幫助客戶提高資產(chǎn)的收益率。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，外匯理財(cái)業(yè)務(wù)一方面有利于在激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中留住外匯存款客戶;另一方面銀行可以充分利用已有技術(shù)、人力、客戶資源，通過(guò)開發(fā)外匯理財(cái)業(yè)務(wù)潛力，拓展新的盈利空間。
再次，財(cái)富管理顧問(wèn)服務(wù)。銀行依靠自身在資訊和人才方面的優(yōu)勢(shì)，以及和證券、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)的廣泛合作，為客戶提供理財(cái)規(guī)劃、投資建議、金融咨詢等一系列的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。財(cái)富管理顧問(wèn)服務(wù)是財(cái)富管理的高級(jí)階段。其實(shí)施載體是一對(duì)一、一站式的客戶經(jīng)理服務(wù)。提供的是針對(duì)客戶的預(yù)期收益率和自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，所量身定做的、獨(dú)一無(wú)二的財(cái)富管理計(jì)劃。財(cái)富管理計(jì)劃中為客戶設(shè)計(jì)的投資產(chǎn)品多為銀行特有的金融產(chǎn)品，如儲(chǔ)蓄、外匯買賣，以及銀行代理的各種國(guó)債、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品。
第四，各種優(yōu)先優(yōu)惠措施。這是銀行為穩(wěn)定財(cái)富管理客戶資源、爭(zhēng)取更多的客戶而設(shè)計(jì)的附帶服務(wù)，可以視為餐前小食、餐后甜點(diǎn)。這些服務(wù)均是免費(fèi)提供。作為銀行的財(cái)富管理客戶，一般可以享受到優(yōu)先辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，優(yōu)先提供各種緊俏投資理財(cái)產(chǎn)品(如預(yù)留國(guó)債額度)，享受多項(xiàng)業(yè)務(wù)費(fèi)用減免等服務(wù)。銀行的財(cái)富管理客戶多屬于社會(huì)中高級(jí)收入階層，這些彰顯身份的優(yōu)惠服務(wù)和貴賓待遇對(duì)他們來(lái)說(shuō)還是具有相當(dāng)吸引力的。
最后，企業(yè)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。目前我國(guó)商業(yè)銀行的企業(yè)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)還處于起步階段。主要集中在為企業(yè)提供日常財(cái)務(wù)監(jiān)理、資金調(diào)撥等賬戶管理服務(wù)，以及為企業(yè)兼并收購(gòu)、債券及票據(jù)發(fā)行、基金托管、工程造價(jià)咨詢等提供顧問(wèn)服務(wù)。
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