獲得創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金的學(xué)問(wèn)
一、如何選擇個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款
自己開公司首先要面對(duì)資金問(wèn)題。如今銀行的貸款種類越來(lái)越多,貸款要求也不斷放松,如果根據(jù)自己的情況科學(xué)選擇適合自己的貸款品種,個(gè)人創(chuàng)業(yè)將會(huì)變得更加輕松。
創(chuàng)業(yè)貸款
創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人,因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng),經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款。符合條件的借款人,根據(jù)個(gè)人的資源狀況和償還能力,最高可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持。
抵押貸款
對(duì)于需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的人來(lái)說(shuō),可以靈活地將個(gè)人消費(fèi)貸款用于創(chuàng)業(yè)。抵押貸款金額一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)的70%,貸款最高限額為30萬(wàn)元。如果創(chuàng)業(yè)需要購(gòu)置沿街商業(yè)房,可以以擬購(gòu)房子作抵押,向銀行申請(qǐng)商用房貸款,貸款金額一般不超過(guò)擬購(gòu)商業(yè)用房評(píng)估價(jià)值的60%,貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。
質(zhì)押貸款
除了存單可以質(zhì)押外,以國(guó)庫(kù)券、保險(xiǎn)公司保單等憑證也可以輕松得到個(gè)人貸款。存單質(zhì)押貸款可以貸存單金額的80%;國(guó)債質(zhì)押貸款可貸國(guó)債面額的90%;保險(xiǎn)公司推出的保單質(zhì)押貸款的金額不超過(guò)保險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的80%。
保證貸款
如果你沒(méi)有存單、國(guó)債,也沒(méi)有保單,但你的配偶或父母有一份較好的工作,有穩(wěn)定的收入,這也是絕好的信貸資源。當(dāng)前銀行對(duì)高收入階層情有獨(dú)鐘,律師、醫(yī)生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對(duì)象,這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一至兩個(gè)同事?lián)>涂梢栽诠ば?、建行等金融機(jī)構(gòu)獲得10萬(wàn)元左右的保證貸款,在準(zhǔn)備好各種材料的情況下,當(dāng)天即能獲得批準(zhǔn),從而較快地獲取創(chuàng)業(yè)資金。
二、獲得創(chuàng)業(yè)貸款“5P原則”
貸款要通過(guò)銀行核定批準(zhǔn),怎樣才能通過(guò)銀行的貸款核定?這里有綜合來(lái)自國(guó)內(nèi)外各大銀行貸款部門內(nèi)部資料而得出的“5P原則”,它將告訴你,怎樣才能做一個(gè)銀行愿意為之“輸血”的人。
(一)借款戶(People)
1.責(zé)任感:借款戶主要負(fù)責(zé)人與其家庭、教育、社會(huì)背景、行業(yè)關(guān)系征信及訴訟資料、評(píng)估品格(誠(chéng)實(shí)信用)及其責(zé)任感。
2.經(jīng)營(yíng)成效:以企業(yè)的獲利能力(特別是營(yíng)業(yè)利益)衡量經(jīng)營(yíng)能力;主持人或重要干部有無(wú)具備足夠的經(jīng)驗(yàn)及專業(yè)知識(shí);對(duì)繼位經(jīng)營(yíng)者的培植情形及行業(yè)未來(lái)的企劃作業(yè)。
3.與銀行往來(lái)的情形:有無(wú)不誠(chéng)實(shí)或信用欠佳記錄;與銀行來(lái)往是否均衡;有無(wú)以合作態(tài)度提供征信資料。
(二)資金用途(Purpose)資金啟用計(jì)劃是否合法、合理、合情及合符政策。
(三)還款來(lái)源(Payment)還款來(lái)源是確保授信債權(quán)本利回收的前提要件。分析借款人償還授信的資金來(lái)源,是銀行評(píng)估信用的核心。
(四)債權(quán)保證(Protection)
1.內(nèi)部保證,指銀行與借款人之間的直接關(guān)系。
2.外部保障,指由第三者對(duì)銀行承擔(dān)借款人的信用責(zé)任而言,有保證書等。
(五)授信展望(Perspective)指借款人行業(yè)的前途及借款人本身將來(lái)的發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)與利益的衡量做出分析與決定。如果創(chuàng)業(yè)申請(qǐng)人可以為銀行提供齊全的資料,銀行的征信調(diào)查工作可在兩周內(nèi)完成,再依據(jù)上面的5P原則,就可以決定是否可以準(zhǔn)予貸款了。