掌握創(chuàng)業(yè)融資省錢的六大竅門
如今創(chuàng)業(yè)熱潮一浪高過一浪,許多人在創(chuàng)業(yè)初期往往求“資”若渴,為了籌集創(chuàng)業(yè)啟動資金,根本不考慮籌資成本和自己實際的資金需求情況。除了王佳以外,走入了這一誤區(qū)的創(chuàng)業(yè)者不在少數(shù),他們千方百計一心融資,對金融機構的利率上浮、收取咨詢費等額外條件有求必應,有的甚至不惜替金融機構承擔不良資產(chǎn)債務。
王佳原來在一家電腦公司做推銷員,后來一位當老板的朋友多次鼓動他自己創(chuàng)業(yè),并許諾如果需要貸款可以提供擔保。有好友的鼎力相助,他便辭去了這份收入不菲的工作,自己注冊了一家電腦公司。在好友幫助下,他順利從>當?shù)匦庞蒙缛〉昧?0萬元貸款,信用社的服務非常完善,可就是貸款利率比法定貸款利率上浮30%,另外還要從貸款中扣除兩筆莫名其妙的“咨詢費”和“理財顧問費”,這樣,他實際貸款的年利率達到了7%以上。當時,王佳沒有過多考慮貸款成本,可由于電腦業(yè)競爭激烈,他只能微利經(jīng)營,到年底一算賬,償還貸款本息后正好不掙不賠,用他的話說,等于白白給信用社打了一年工。
如今創(chuàng)業(yè)熱潮一浪高過一浪,許多人在創(chuàng)業(yè)初期往往求“資”若渴,為了籌集創(chuàng)業(yè)啟動資金,根本不考慮籌資成本和自己實際的資金需求情況。除了王佳以外,走入了這一誤區(qū)的創(chuàng)業(yè)者不在少數(shù),他們千方百計一心融資,對金融機構的利率上浮、收取咨詢費等額外條件有求必應,有的甚至不惜替金融機構承擔不良資產(chǎn)債務。但是,如今市場競爭使經(jīng)營利潤率越來越低,除了非法經(jīng)營以外很難取得超常暴利。因此,廣大創(chuàng)業(yè)者在融資時一定要考慮成本,掌握創(chuàng)業(yè)融資省錢的竅門,讓銀行少賺錢,就等于你多賺錢。
竅門一、巧選銀行,貸款也要貨比三家。
按照金融監(jiān)管部門的規(guī)定,各家銀行發(fā)放商業(yè)貸款時可以在一定范圍內(nèi)上浮或下浮貸款利率,比如許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%。其實到銀行貸款和去市場買東西一樣,挑挑揀揀,貨比三家才能選到物美價廉的商品。相對來說,國有商業(yè)銀行的貸款利率要低一些,但手續(xù)要求比較嚴格,如果你的貸款手續(xù)完備,為了節(jié)省籌資成本,可以采用個人“詢價招標”的方式,對各銀行的貸款利率以及其它額外收費情況進行比較,從中選擇一家成本低的銀行辦理抵押、質(zhì)押或擔保貸款。
竅門二、合理挪用,住房貸款也能創(chuàng)業(yè)。
普通三至五年商業(yè)貸款的年利率為5.58%,二者相差0.81個百分點,辦理住房貸款曲線用于創(chuàng)業(yè)成本更低。如果創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)購買有住房,也可以用現(xiàn)房做抵押辦理普通商業(yè)貸款,這種貸款不限用途,可以當作創(chuàng)業(yè)啟動資金。
竅門三、精打細算,合理選擇貸款期限。
銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款,貸款期限越長利率越高,如果創(chuàng)業(yè)者資金使用需求的時間不是太長,應盡量選擇短期貸款,比如原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸,這樣可以節(jié)省利息支出。另外,創(chuàng)業(yè)融資也要關注利率的走勢情況,如果利率趨勢走高,應搶在加息之前辦理貸款,這樣可以在當年度內(nèi)享受加息前的低利率;如果利率走勢趨降,在資金需求不急的情況下則應暫緩辦理貸款,等降息后再適時辦理。