個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品
個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品
個(gè)人消費(fèi)信貸是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以商品型貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的信用。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品，希望能幫到你。
個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品
據(jù)介紹，用戶可根據(jù)消費(fèi)用途、用款額度、期限以及擔(dān)保方式等選擇適宜的個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品。房屋按揭貸款包括一手房屋按揭貸款、二手房屋按揭貸款和房屋配套車位按揭貸款。如果客戶購買首套住房，可獲得最高房產(chǎn)價(jià)值70%的貸款額度;如果購買第二套住房，可獲得最高房產(chǎn)價(jià)值40%的貸款額度。住房貸款期限最長30年，商用房貸款期限最長10年。
汽車消費(fèi)貸是民生銀行為滿足用戶購買自用一手車而提供的貸款服務(wù)，最高貸款金額可達(dá)所購車輛凈車價(jià)的8成，最長貸款期限為5年，消費(fèi)者可根據(jù)需要選擇多種擔(dān)保方式。
家庭綜合消費(fèi)貸款是向個(gè)人客戶及其家庭成員發(fā)放的用于家庭房屋裝修、購買汽車、購買大額耐用消費(fèi)品、旅游、教育、醫(yī)療保健等用途的貸款業(yè)務(wù)，貸款額度最高為500萬元，貸款期限最長20年，一人申請貸款，家庭成員可共同使用。
消費(fèi)性微型貸款則是采用差異定價(jià)模式。該貸款申請僅需提供本人基礎(chǔ)身份資料便可獲得一定的貸款額度，額度不超過50萬元人民幣，最長為3年期。
疊貸產(chǎn)品是作為一項(xiàng)房產(chǎn)抵押貸款服務(wù)，可盤活客戶已抵押的房產(chǎn)?？蛻臬@得貸款額度后，可根據(jù)自身用款需求，申請個(gè)人房屋按揭貸款和多種消費(fèi)用途的消費(fèi)貸款。
民生銀行負(fù)責(zé)人說，多樣化貸款產(chǎn)品能夠全方位滿足客戶購房、購車、裝修、教育、醫(yī)療、旅游等不同消費(fèi)用款需求，能夠?yàn)閺V大市民帶來消費(fèi)便利，也能節(jié)省消費(fèi)者的用款成本。
個(gè)人消費(fèi)信貸的主要種類
目前，我國商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸處于起步階段，種類還不是很多，主要有：
1、個(gè)人短期信用貸款
是貸款人為解決由本行辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)的借款人臨時(shí)性需要而發(fā)放的，期限在一年以內(nèi)、額度在2000元至2萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能展期。
2、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款
是貸款人向借款人發(fā)放的不限定具體消費(fèi)用途、以貸款人認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押擔(dān)?；蚰芤院戏ㄓ行Х慨a(chǎn)作抵押擔(dān)保，借款金額在2000元至50萬元、期限在六個(gè)月至三年的人民幣貸款。
3、個(gè)人旅游貸款
是貸款人向借款人發(fā)放的用于支付旅游費(fèi)用、以貸款人認(rèn)可的有效權(quán)利作質(zhì)押擔(dān)?；蛘哂芯哂写鷥斈芰Φ膯挝换騻€(gè)人作為償還貸款本息并存擔(dān)連帶責(zé)任的保證人提供保證，借款金額在2000元至5萬元、期限在六個(gè)月至二年、且提供不少于旅游項(xiàng)目實(shí)際報(bào)價(jià)30%首期付款的人民幣貸款。
4、國家助學(xué)貸款
又分為一般助學(xué)貸款和特困生貸款，是貸款人向全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的本、專科在校學(xué)生發(fā)放的用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予貼息的人民幣專項(xiàng)貸款。
5、個(gè)人汽車貸款
是貸款人向在特約經(jīng)銷商處購買汽車的借款人發(fā)放的用于購買汽車、以貸款人認(rèn)可的權(quán)利質(zhì)押或者具有代償能力的單位或個(gè)人作為還貸本息并存擔(dān)連帶責(zé)任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額最高為車款的70%、期限最長不超過5年的專項(xiàng)人民幣貸款。
6、個(gè)人住房貸款
是貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房或者城鎮(zhèn)居民修房、自建住房，以貸款人認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或者保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的70%、期限最高為30年的人民幣專項(xiàng)貸款。個(gè)人住房貸款又分為自營性個(gè)人住房貸款、委托性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款三種。
個(gè)人消費(fèi)信貸的主要特點(diǎn)
個(gè)人消費(fèi)信貸具有以下特點(diǎn)：
1、貸款投向的個(gè)人性。指該信貸以自然人為特定信用對向，而非一般的法人或組織。
2、貸款用途的消費(fèi)性。指該類信貸用途以消費(fèi)性需求為目的，而非以經(jīng)營營利為目的。
3、貸款額度的小額性。指該類信貸一般只有較小信用額度，通常在1000元至50萬元之間，不大量占用銀行的信貸資金。
4、貸款期限的靈活性。指該類信貸期限靈活，買方信貸一般在6個(gè)月至五年，賣方信貸期限相對較長，如個(gè)人住房貸款期限最長可達(dá)30年。
5、貸款資金的安全性。指該類信貸都有抵(質(zhì))押物擔(dān)?；虮ＷC，信貸資金的安全性一般都能有保證。
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