工商銀行信貸產(chǎn)品
信貸產(chǎn)品是信托型理財產(chǎn)品的一種，其運作原理是銀行將其信貸資產(chǎn)，通過信托公司轉(zhuǎn)化為理財產(chǎn)品向客戶發(fā)售。商業(yè)銀行通過發(fā)行這樣的產(chǎn)品，將募集到的資金通過信托的方式，專項用于替換商業(yè)銀行的存量貸款或向企業(yè)新發(fā)放貸款。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開工商銀行信貸產(chǎn)品，希望能幫到你。
工商銀行信貸產(chǎn)品
1、流動資金貸款
營運資金貸款、周轉(zhuǎn)限額貸款、臨時貸款、法人賬戶透支等。
2、國內(nèi)貿(mào)易融資
國內(nèi)保理、國內(nèi)發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證項下打包貸款、國內(nèi)信用證項下賣方融資、國內(nèi)信用證項下買方融資、商品融資等。
3、國際貿(mào)易融資
進(jìn)口信用證、進(jìn)口押匯、買方遠(yuǎn)期信用證及信用證代付、提貨擔(dān)保、進(jìn)口T/T融資、進(jìn)口保理、出口打包貸款、出口信用證項下押匯與貼現(xiàn)、出口跟單托收項下押匯與貼現(xiàn)、福費廷、出口買方信貸、出口保理、出口發(fā)票融資、信用證保兌業(yè)務(wù)等。
4、項目貸款業(yè)務(wù)
固定資產(chǎn)投資項目貸款、項目臨時周轉(zhuǎn)貸款、并購貸款、出口買方信貸、項目貸款承諾函/意向書、房地產(chǎn)開發(fā)貸款等。
5、票據(jù)業(yè)務(wù)
銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等。
6、擔(dān)保業(yè)務(wù)
保函業(yè)務(wù)等。
7、其他業(yè)務(wù)
信貸證明業(yè)務(wù)、法人商用房按揭貸款業(yè)務(wù)等。
信貸產(chǎn)品的意義
一般情況下，銀行推出的這類產(chǎn)品一般都是選擇了優(yōu)良的信貸資產(chǎn)，到期收益率都能達(dá)到預(yù)期收益水平，因其按期兌付、收益高、安全性高等特點而備受歡迎。但是，信貸類理財產(chǎn)品與銀行的貸款利率密切相關(guān)。原信托合同中有利率保護(hù)約定的即借款企業(yè)的利率隨著央行利率下調(diào)而下調(diào)，如遇貸款利率大幅下調(diào)，會造成實際收益低于預(yù)期收益。另一種情況是信貸資產(chǎn)的借款方因利率下調(diào)而提前終止原有貸款，銀行就提前收回貸款進(jìn)而清算收益并終止相關(guān)信貸理財產(chǎn)品。
信貸產(chǎn)品的現(xiàn)狀
據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來銀行信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)過千。雖然目前發(fā)行的信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品基本不承諾保證本金，但銀行理財專家解釋稱，由于此類產(chǎn)品的借款人大多是能源企業(yè)或國有壟斷企業(yè)，以及政府機構(gòu)，信用主體信用等級較高，很大程度上降低了產(chǎn)品的風(fēng)險。
從歷史上看，該類產(chǎn)品一般都能達(dá)到預(yù)期收益率，并且風(fēng)險較低。與固定收益類產(chǎn)品相比，收益情況更好，較銀行存款利率也有明顯優(yōu)勢。投資者選擇這類產(chǎn)品，最關(guān)鍵的是對投資企業(yè)的選擇。該類產(chǎn)品的報價高低主要取決于銀行放貸成本，對信用等級高的企業(yè)，銀行的放貸利率相對較低，反之就相對較高。投資者不應(yīng)盲目追求產(chǎn)品報價，超高報價往往意味著投資人的資金將被投資到一個貸款成本相對較高的企業(yè)，也就是企業(yè)信用評級較低，投資者承受的風(fēng)險也就較大。另外，要關(guān)注該類理財產(chǎn)品的期限，因為期限越長，投資者資產(chǎn)的流動性就越差，可能導(dǎo)致喪失其他更好的投資機會。
信貸類理財產(chǎn)品在銀行銷售時被定性為"非保本浮動收益"產(chǎn)品，投資者勿將此產(chǎn)品認(rèn)定為"隱性的保本保收益產(chǎn)品"。信貸類理財產(chǎn)品如提前終止，投資者將承擔(dān)利率風(fēng)險、再投資風(fēng)險等多重風(fēng)險，應(yīng)謹(jǐn)慎防范。
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