光大個人信貸
個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即個人信貸業(yè)務(wù)。主要指運(yùn)用從負(fù)債業(yè)務(wù)籌集的資金。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開光大個人信貸，希望能幫到你。
光大個人信貸
平安產(chǎn)險個人消費(fèi)信貸保證保險，是通過向個人客戶提供信用保證保險，從而幫助客戶從銀行獲取無抵押小額短期貸款的保險產(chǎn)品。其承保的風(fēng)險為客戶從銀行貸款后能否按期還款的不確定性。投保人為貸款客戶，承保人為平安產(chǎn)險，被保險人為放款銀行。當(dāng)發(fā)生承保的保險事故時，平安產(chǎn)險負(fù)責(zé)按相應(yīng)條款向放款銀行理賠。 平安產(chǎn)險個人消費(fèi)信貸保證保險解決的問題，是個人客戶從銀行獲取短期小額無抵押貸款的需求。平安產(chǎn)險與特定銀行合作，由平安產(chǎn)險信用保證保險事業(yè)部審核其承保風(fēng)險，銀行審核其貸款風(fēng)險并放款。也就是說，個人客戶如若有小額貸款需求，即可向平安產(chǎn)險信用保證保險事業(yè)部提出投保申請，以及向平安產(chǎn)險信用保證保險事業(yè)部的合作銀行提出貸款申請，由平安產(chǎn)險信用保證保險事業(yè)部對其投保申請進(jìn)行審核，如果通過，則簽發(fā)保單，再由銀行對其貸款申請進(jìn)行審核，并依據(jù)保單的保險金額向客戶發(fā)放貸款。客戶須一次性支付保費(fèi)，并按期向銀行償還貸款和利息。目前的投保條件是投保人須為21-55歲的中國公民，其最低投保額度是10000元，保險期限目前最長為24個月。
此種模式下的貸款較之銀行貸款有顯著區(qū)別：首先，兩者的目標(biāo)客戶群不同。與銀行貸款服務(wù)于高端客戶的定位不同，平安個人信貸保證保險模式下貸款的目標(biāo)客戶為中低端客戶——這為中低收入人群提供了與高收入者同等的融資機(jī)會;其次，平安個人信貸保證保險模式下的貸款不需要客戶提供任何抵押，而銀行貸款往往要求客戶提供一定數(shù)量資產(chǎn)的擔(dān)?；虻盅?再次，與銀行貸款復(fù)雜的申請流程相比，平安個人信貸保證保險模式下的貸款申請流程非常簡單、快捷。個人消費(fèi)信貸保證保險的推廣，既幫助中低收入者建立并重視信用記錄，增強(qiáng)居民信用意識，也能促進(jìn)社會信用環(huán)境的發(fā)展并加速推動我國步入一個健康、和諧的信用時代。 平安產(chǎn)險個人消費(fèi)信貸保證保險的誕生是有一定背景的。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個人的金融需求也在不斷增加，除了房屋按揭這種個人大額貸款需求之外，小額貸款的需求也在增長，比如應(yīng)急資金、手術(shù)費(fèi)用、教育費(fèi)用、旅游、大件物品購買等，特別在年輕人中間，這種需求成長更快。一般而言，在一個人的生命周期中，其收入曲線與支出曲線總有一定的差異，這種差異和缺口為小額貸款提供了不斷增長著的市場。在歐美和亞太地區(qū)，小額貸款有著非常大的市場，在許多新興市場，小額貸款市場都在不斷成長。
此外，小額信貸業(yè)務(wù)是個高風(fēng)險的業(yè)務(wù)，需要社會良好的信用環(huán)境，也需要從事這項(xiàng)業(yè)務(wù)的企業(yè)有很高的風(fēng)險管理技術(shù)。目前央行的征信系統(tǒng)為這項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展提供了基礎(chǔ)。同時，平安也從海外引進(jìn)了專業(yè)的管理團(tuán)隊及風(fēng)險管理技術(shù)，包括韓國和香港的專業(yè)人士的領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊，為開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)提供了技術(shù)保證。 另一方面，目前銀行的個人消費(fèi)貸款大多是房屋按揭等抵押貸款。小額貸款也有利于刺激消費(fèi)，帶動經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這也開啟保險公司與銀行合作的新的模式。所以這項(xiàng)業(yè)務(wù)得到了保監(jiān)會的大力支持。 在?？冢桨伯a(chǎn)險選擇了在當(dāng)?shù)赜兄匾绊懥Φ墓獯筱y行作為戰(zhàn)略合作伙伴。雙方共同致力于推廣消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)在海口市場的拓展，“平安易貸險-xxxx”——應(yīng)運(yùn)而生。普通客戶如果成功投保平安易貸險，即可按保單核保金額獲得由光大銀行發(fā)放的小額消費(fèi)貸款。投保人(或稱借款人)無需向平安產(chǎn)險或光大銀行提供擔(dān)?；虻盅何?，貸款金額最高為月收入的7倍，貸款用途涵蓋住房裝修，旅游休閑、個人進(jìn)修等所有個人或家庭消費(fèi)領(lǐng)域。投保申請由專人服務(wù)，更加方便快捷，投保人只要準(zhǔn)備好所需的相關(guān)資料，一般投保后3到5個工作日貸款現(xiàn)金即可通過光大銀行海口分行轉(zhuǎn)入個人帳戶。投保人向平安產(chǎn)險支付保費(fèi)，向光大銀行支付利息。保費(fèi)根據(jù)投保人的類型、貸款金額、貸款期限和資信狀況的不同而不同，最低費(fèi)率為21.6%，最高費(fèi)率為37.9%，在投保人獲取貸款時一次性扣除。投保人獲取貸款后要按照貸款金額和貸款期限按照央行規(guī)定利率每月向銀行還本付息。
“個人信用保證保險+銀行小額貸款”的創(chuàng)新模型，開啟了保險公司與銀行合作的新的模式，不僅豐富了銀行的個人貸款產(chǎn)品系列，也有利于銀行降低放貸風(fēng)險，進(jìn)一步拓寬了金融服務(wù)渠道;同時有利于進(jìn)一步健全我國的個人信用體系。個人信用保證保險的發(fā)展也促進(jìn)了小額消費(fèi)貸款的發(fā)展，使銀行的資金反哺地方，滿足?？诘膫€人客戶和中小企業(yè)客戶的消費(fèi)和融資需求，刺激消費(fèi)，促進(jìn)?？谑袌龅慕鹑诤徒?jīng)濟(jì)的發(fā)展。并有效地防止了高利貸現(xiàn)象的產(chǎn)生，減少經(jīng)濟(jì)糾紛，作為一項(xiàng)陽光金融產(chǎn)品，有效地將正常的融資需求引導(dǎo)到正規(guī)的金融渠道上，有利與促進(jìn)金融和社會的穩(wěn)定。
光大個人信貸的分類
個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)種類的劃分
個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)可以從多種方式和角度來劃分，常見的主要有:
(一)按貸款期限可劃分為:
1.短期貸款，指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款;
2.中期貸款，指貸款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的貸款;
3.長期貸款，指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。
(二)按擔(dān)保方式可劃分為:
1.信用貸款，指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款;
2.擔(dān)保貸款，指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。
(1)抵押貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。
(2)質(zhì)押貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。質(zhì)押物可以是債券、存單、個人人壽保險單等。
(3)保證貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者為連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。
(三)按貸款的用途可劃分為:
1.個人消費(fèi)貸款，指擁有一定收入的公民為實(shí)現(xiàn)消費(fèi)目的，向銀行申請借款并提供一定的擔(dān)保，到期歸還借款，支付利息的行為。主要包括:個人耐用消費(fèi)品貸款、個人住房裝修貸款、個人助學(xué)貸款、個人旅游貸款、汽車消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)品種。
2.個人綜合消費(fèi)貸款，指銀行為進(jìn)一步滿足個人日趨多樣的消費(fèi)需求，向個人發(fā)放的不指定具體用途的貸款。
3.信用卡透支貸款，指信用卡持卡人在信用卡帳戶余額不足消費(fèi)或購物所需金額時，根據(jù)銀行與持卡人事先商定的限額自動給予持卡人所需的貸款額度。
4.個人住房貸款，指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。
5.個人質(zhì)押貸款，指借款人按照其借款的金額將相應(yīng)的質(zhì)押物交給銀行作為保證的一種貸款。當(dāng)借款人的現(xiàn)金流量不足以償還借款時，銀行就行使對質(zhì)押品的處置權(quán)。
6.個人信用貸款，指銀行或其它金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。以個人信用及還款能力為基礎(chǔ)，額度一般不會超過10-20萬，借款期是1-2年不等?，F(xiàn)幾家商業(yè)銀行都陸續(xù)開展了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。中安信業(yè)是國內(nèi)最大的小額信用貸款機(jī)構(gòu)，在全國有很多分行，信譽(yù)也比較好。
只要您保持和擁有良好的個人資信，就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行貸款。
光大個人信貸的申請條件
1、在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民;
2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;
3、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄;
4、在國家信用記錄上沒有不良記錄;
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