國(guó)內(nèi)買方信貸
國(guó)內(nèi)買方信貸
買方信貸,是出口國(guó)銀行直接向外國(guó)的進(jìn)口廠商或進(jìn)口方銀行提供的貸款。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開國(guó)內(nèi)買方信貸，希望能幫到你。
國(guó)內(nèi)買方信貸
國(guó)內(nèi)買方信貸是指由與我行簽署有買方信貸協(xié)議的設(shè)備供應(yīng)商(賣方企業(yè))申請(qǐng)，我行向符合貸款條件的設(shè)備購(gòu)買商(買方企業(yè))發(fā)放的專項(xiàng)貸款，供其向賣方企業(yè)購(gòu)買商品。
國(guó)內(nèi)買方信貸是圍繞賣方企業(yè)開展的授信業(yè)務(wù)，一般由賣方企業(yè)提供擔(dān)?；虿捎闷渌衔倚幸蟮膿?dān)保方式。
國(guó)內(nèi)買方信貸的特點(diǎn)
賣方企業(yè)應(yīng)是在國(guó)際、國(guó)內(nèi)具有較高知名度的大型企業(yè)及國(guó)家重點(diǎn)發(fā)展行業(yè)中的支柱企業(yè)，主導(dǎo)產(chǎn)品市場(chǎng)份額大、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、科技含量高、有發(fā)展前途，符合銀行信貸投向的政策要求。該項(xiàng)業(yè)務(wù)主要是幫助賣方擴(kuò)大銷售，提高市場(chǎng)份額，并加快資金回籠速度。
國(guó)內(nèi)買方信貸的具體辦理程序
1、客戶協(xié)商。您與賣方企業(yè)簽訂購(gòu)銷框架協(xié)議并商妥申請(qǐng)銀行買方信貸額度。
2、提出申請(qǐng)。賣方企業(yè)向我行主辦行提交買方信貸需求，您向我行協(xié)辦行提出買方信貸申請(qǐng)。
3、簽定協(xié)議。賣方企業(yè)與我行主辦行簽訂“買方信貸合作協(xié)議”，您、賣方企業(yè)及時(shí)與經(jīng)辦行(您的開戶行)簽訂三方“買方信貸融資意向性協(xié)議”。
4、落實(shí)擔(dān)保。我行審批同意以后，經(jīng)辦行與您簽訂有關(guān)的貸款合同并落實(shí)相關(guān)擔(dān)保。
5、放款。經(jīng)辦行根據(jù)您的付款指令，將貨款資金匯至賣方企業(yè)在主辦行開立的賬戶。
通信設(shè)備買方信貸利率按照中國(guó)人民銀行利率管理的有關(guān)規(guī)定，由您與我行協(xié)商確定。
國(guó)內(nèi)買方信貸的操作
買方信貸涉及的當(dāng)事人常有四類:出口商、出口國(guó)銀行、進(jìn)口商、進(jìn)口國(guó)銀行。
如:現(xiàn)在有一項(xiàng)大型生產(chǎn)設(shè)備的國(guó)際進(jìn)出口貿(mào)易要開展。
首先，出口商與進(jìn)口商要坐在一起談這項(xiàng)貿(mào)易，洽談的內(nèi)容包括了使用買方信貸問題。當(dāng)雙方對(duì)有關(guān)問題達(dá)成一致，必要的準(zhǔn)備工作就緒后，便簽定貿(mào)易合同。然后，進(jìn)口商要交納15%左右的現(xiàn)匯定金。這是必要的。這15%很可能最終成為付款的一部分。買方信貸最多會(huì)達(dá)到總貿(mào)易金額的85%，所以進(jìn)口商肯定要先付部分款項(xiàng)。
第二、進(jìn)口國(guó)銀行和出口國(guó)銀行之間簽定一個(gè)貸款協(xié)議。在此之前兩家銀行要與各自的買賣當(dāng)事人接觸，洽談。了解審查該項(xiàng)貿(mào)易。貸款協(xié)議將以貿(mào)易合同為基礎(chǔ)。同時(shí)具有獨(dú)立性。
第三、出口國(guó)銀行向進(jìn)口國(guó)銀行貸款，進(jìn)口國(guó)銀行再向進(jìn)口商貸款，進(jìn)口商以此向出口商支付現(xiàn)匯貨款。為避免不必要的周折和因此的風(fēng)險(xiǎn)，這筆款項(xiàng)實(shí)際是由出口國(guó)銀行直接交給了出口商拿走。然后由進(jìn)口商來還。
第四、出口國(guó)銀行向本國(guó)政府有關(guān)部門申請(qǐng)利差補(bǔ)貼。因?yàn)槌隹趪?guó)銀行此項(xiàng)貸款的利率根據(jù)其本國(guó)法律或政策將低與一般商業(yè)市場(chǎng)貸款利率。這個(gè)利差由政府以補(bǔ)貼的形式填補(bǔ)。另外出口國(guó)銀行還要將其該筆出口信貸的回收風(fēng)險(xiǎn)投保。國(guó)家設(shè)立專門機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出口信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。種種措施都是出于促進(jìn)本國(guó)出口的戰(zhàn)略目的。
第五、進(jìn)口商按貸款協(xié)議向其本地的進(jìn)口國(guó)銀行分期歸還貸款、進(jìn)口國(guó)銀行再分期還款給出口國(guó)銀行。直到還款完畢。
有時(shí)買方信貸的當(dāng)事人只有三方。其中缺少了進(jìn)口國(guó)銀行。雖然在操作上有些不同，但在基本的法律關(guān)系方面與四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)的情形并無甚大區(qū)別。實(shí)際上，四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)的買方信貸是更多見的，下面的分析也可看出，進(jìn)口國(guó)銀行的介入是很必要的。
國(guó)內(nèi)買方信貸的優(yōu)點(diǎn)
買方信貸被認(rèn)為對(duì)當(dāng)事人有如下的好處:
第一、對(duì)進(jìn)口商有利。進(jìn)口商可以先取得并使用貨物，價(jià)款在一段較長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)分期支付，同時(shí)能享受到低廉的利率。有關(guān)信貸問題由本國(guó)的銀行出面與出口方面洽談，其談判能力要比自己強(qiáng)(在賣方信貸中，信貸問題是由出口方銀行與進(jìn)口商洽談的);同時(shí)自己則可以集中精力就貿(mào)易的商務(wù)、技術(shù)問題進(jìn)行分析、談判。
第二、出口商也高興使用買方信貸。因?yàn)槌隹谏虒?shí)現(xiàn)了快速回籠資金的目的。而且也不會(huì)象賣方信貸那樣在其會(huì)計(jì)報(bào)表中造成大額的"應(yīng)收帳款"--因?yàn)檫@可能引起外人對(duì)企業(yè)的一種不好的印象。同時(shí)相比賣方信貸，買方信貸對(duì)出口商來說省去了很多計(jì)算、考慮并轉(zhuǎn)嫁各種費(fèi)用的麻煩。賣方信貸中，銀行是把款項(xiàng)貸給出口商的，所以向銀行分期歸還貸款的事也要由出口商做，還的款項(xiàng)里當(dāng)然包括了各種費(fèi)用如手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。這樣在定約之時(shí)，出口商要充分地考慮這些費(fèi)用的轉(zhuǎn)嫁問題--當(dāng)然是轉(zhuǎn)嫁給進(jìn)口商。方法是提高貨價(jià)。然而，在買方信貸中，貸款在名義上是貸給進(jìn)口商或進(jìn)口國(guó)銀行的，還款也是由他們向出口國(guó)銀行歸還。出口商賣出貨物，收回現(xiàn)匯即可。大可不必為費(fèi)用的轉(zhuǎn)嫁問題費(fèi)腦筋了。
第三、對(duì)銀行方面也有利。信貸問題由兩個(gè)銀行坐在一起談，很多事務(wù)會(huì)容易處理得多，同行好說話嘛。另外出口國(guó)銀行把款項(xiàng)貸給進(jìn)口國(guó)銀行，進(jìn)口國(guó)銀行有還款義務(wù)，這樣的貸款更加保險(xiǎn)。而且進(jìn)口國(guó)銀行與進(jìn)口商在同一國(guó)家或地域里，彼此容易溝通和接觸，更加了解彼此的資信情況。所以風(fēng)險(xiǎn)也就小了很多。
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