國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)
買方信貸不僅使進(jìn)口廠商可以較快的得到貸款和減少風(fēng)險(xiǎn)，而且使進(jìn)口廠商對(duì)貨價(jià)以外的費(fèi)用比較了解，便于他與出口廠商討價(jià)還價(jià)。 下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開(kāi)國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)，希望能幫到你。
國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)
買方信貸原是銀行國(guó)際金融業(yè)務(wù)中，出口信貸的一種形式。為了支持本國(guó)商品出口，出口方國(guó)家的銀行，采取直接貸款給他國(guó)進(jìn)口商或者銀行的方式，為本國(guó)出口商提供金融服務(wù)。辦理買方信貸使得他國(guó)進(jìn)口商可以使用貸到的款項(xiàng)，購(gòu)置提供貸款銀行所在國(guó)家出口的商品、設(shè)備以及支付有關(guān)的勞務(wù)費(fèi)用。
財(cái)務(wù)公司的買方信貸業(yè)務(wù)
(1)根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》的規(guī)定，財(cái)務(wù)公司的買方信貸業(yè)務(wù)，是財(cái)務(wù)公司對(duì)企業(yè)集團(tuán)成員單位產(chǎn)品的購(gòu)買者(即買方)提供的信貸業(yè)務(wù)。
(2)買方信貸是財(cái)務(wù)公司突破企業(yè)集團(tuán)范圍的有限延伸。
財(cái)務(wù)公司買方信貸的限定
財(cái)務(wù)公司買方信貸業(yè)務(wù)又有嚴(yán)格的限定
第一、 要限定對(duì)象，只能是“成員單位產(chǎn)品的購(gòu)買者”;
第二、 要限定用途，即用于購(gòu)買企業(yè)集團(tuán)成員單位的產(chǎn)品。不得移作他用; 第三、 要限定信貸金額不得超過(guò)該產(chǎn)品貸款金額的70%。
買方信貸是金融行為同商業(yè)行為的統(tǒng)一
(1) 買方信貸是產(chǎn)品銷售過(guò)程的一個(gè)環(huán)節(jié)。
財(cái)務(wù)公司的買方信貸業(yè)務(wù)是金融業(yè)務(wù)，但是，由于要以購(gòu)買企業(yè)集團(tuán)成員單位的產(chǎn)品為前提，這種金融行為的實(shí)現(xiàn)，取決于簽訂并履行購(gòu)銷合同，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的銷售。所以，從企業(yè)集團(tuán)整體來(lái)看，買方信貸的全過(guò)程，完全
是金融業(yè)務(wù)作為其中一個(gè)環(huán)節(jié)的銷售過(guò)程。
(2) 買方信貸將產(chǎn)品的賒銷關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)樾刨J關(guān)系。
由于財(cái)務(wù)公司的買方信貸業(yè)務(wù)，支持企業(yè)集團(tuán)成員單位產(chǎn)品的購(gòu)買者支付了貨款，使他們同企業(yè)集團(tuán)成員單位的賒銷關(guān)系結(jié)束了，轉(zhuǎn)而形成他們同財(cái)務(wù)公司的信貸關(guān)系
這種轉(zhuǎn)變的優(yōu)點(diǎn)：第一。因信貸關(guān)系而生成的財(cái)務(wù)公司債權(quán)，較之企業(yè)集團(tuán)成員單位可能形成的應(yīng)收賬款，是較為優(yōu)化的資產(chǎn)，是受法律保護(hù)、契約規(guī)定有利息收入的債權(quán);第二，可以使企業(yè)集團(tuán)成員單位，避免因貨款拖欠而形成資金周轉(zhuǎn)滯緩，盡快回收資金，利于組織生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng);第三，財(cái)務(wù)公司運(yùn)用資金取得債權(quán)，正體現(xiàn)了財(cái)務(wù)公司為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供金融服地位、作用。
(3) 買方信貸促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)成員單位優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。
國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)的基本條款
買方信貸是政府推動(dòng)本國(guó)出口的重要貿(mào)易策略。長(zhǎng)期一段時(shí)間中買方信貸的實(shí)務(wù)操作并無(wú)規(guī)范。全靠各國(guó)國(guó)內(nèi)的貿(mào)易政策。為了避免過(guò)度貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)的負(fù)面效果，70 年代末期，發(fā)達(dá)國(guó)家在買方信貸的國(guó)際規(guī)范方面達(dá)成了一致。這便產(chǎn)生了一個(gè)被稱為"君子協(xié)定"的文件(全稱《關(guān)于官方支持出口信貸指導(dǎo)原則的協(xié)定》，由于該協(xié)定只是表明一種道義上的承諾，故稱"君子協(xié)定")。它是由經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)在1978年定立的。由于在國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域，OECD的這些"富國(guó)"常常是臺(tái)上的主角;所以該"君子協(xié)定"便逐漸地成為國(guó)際出口信貸領(lǐng)域一項(xiàng)重要的國(guó)際慣例。從目前的買方信貸操作的一些基本條款上可以明顯地感受到該協(xié)定的影響。
下面是買方信貸一些基本的條款。
1、專款專用。買方信貸是以促進(jìn)出口為目的的優(yōu)惠性的政策貸款，所以，貸款方一定會(huì)要求進(jìn)口商將這筆款項(xiàng)用于購(gòu)買貸款銀行所在國(guó)制造的貨物。這一貸款用途限制是嚴(yán)格的。
2、貸款比例。出口國(guó)銀行所提供的貸款額占該項(xiàng)進(jìn)口所需資金的比例越大，表明買方信貸越優(yōu)惠。"君子協(xié)定"把該比例最高額限定在85%。所以，進(jìn)口商至少要自籌15%的貨款。
3、定金。這15%現(xiàn)匯要求作為定金付給出口商。而且合同中常常要求，只有此定金付清，才能提取貸款用于支付貨款。
4、利率。合同中對(duì)利率將有詳細(xì)約定。"君子協(xié)定"將不同的國(guó)家進(jìn)行了區(qū)分，劃分為低收入、中等收入、富有3類，并分別規(guī)定了利率的最低限。
5、還款期。這也是重要的條款。"君子協(xié)定"按不同種類的標(biāo)的和金額的大小，對(duì)還款期也作了規(guī)范。
6、費(fèi)用。包括，但不限于:管理費(fèi)、承擔(dān)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。該費(fèi)率合同中應(yīng)有約定。承擔(dān)費(fèi)用的人一般是進(jìn)口商，有時(shí)也不排除出口商承擔(dān)一些信貸業(yè)務(wù)中的費(fèi)用。
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