買方信貸保險(xiǎn)
買方信貸保險(xiǎn)
在本保險(xiǎn)中，貸款銀行是被保險(xiǎn)人。投保人可以是出口商、貸款銀行或借款人，但一般要求貸款銀行直接投保。出口買方信貸保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)包括政治風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開買方信貸保險(xiǎn)，希望能幫到你。
買方信貸保險(xiǎn)
買方信貸保險(xiǎn)對被保險(xiǎn)人按貸款協(xié)議的規(guī)定履行了義務(wù)后，由于下列商業(yè)或政治事件導(dǎo)致借款人未履行其在貸款協(xié)議項(xiàng)下的還本付息義務(wù)且擔(dān)保人未履行其在擔(dān)保合同項(xiàng)下的擔(dān)保義務(wù)而引起的直接損失，保險(xiǎn)人根據(jù)保單的規(guī)定，承擔(dān)賠償責(zé)任。 1、政治事件包括：
借款人所在國家(或地區(qū))政府或其在貸款協(xié)議項(xiàng)下還款必須經(jīng)過的第三國(或地區(qū))政府頒布法律、法令、命令、條例或采取行政措施，禁止或限制借款人以貸款協(xié)議約定的貨幣或其他可自由兌換的貨幣向被保險(xiǎn)人償還貸款;
借款人所在國家(或地區(qū))政府或其在貸款協(xié)議項(xiàng)下還款必須經(jīng)過的第三國(或地區(qū))政府頒布延期付款令;
借款人所在國家(或地區(qū))發(fā)生戰(zhàn)爭、革命、暴亂;
借款人所在國家(或地區(qū))發(fā)生恐怖主義行動(dòng)和與之相關(guān)的破壞活動(dòng);
保險(xiǎn)人認(rèn)定的其他政治事件。
2、商業(yè)事件包括：
借款人被宣告破產(chǎn)、倒閉或解散;
借款人拖欠貸款協(xié)議項(xiàng)下應(yīng)付的本金或利息。
買方信貸保險(xiǎn)除外責(zé)任：被保險(xiǎn)人違反保險(xiǎn)單或貸款協(xié)議的規(guī)定，或因被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)單或貸款協(xié)議部分或全部無效。
買方信貸主要形式
目前，我國國內(nèi)銀行提供的買方信貸分為進(jìn)口買方信貸和出口買方信貸兩種，進(jìn)口買方信貸是用于支持本國企業(yè)從國外引進(jìn)技術(shù)設(shè)備而提供的貸款;出口買方信貸是為支持本國船舶和機(jī)電設(shè)備等產(chǎn)品的出口而提供的貸款。這兩種買方信貸的利率、期限、償期等都不相同。
進(jìn)口買方信貸有兩種形式：一種是由出口商國家的銀行向進(jìn)口商國家的銀行提供一項(xiàng)總的貸款額度，并簽訂一項(xiàng)總的信貸協(xié)議，規(guī)定總的信貸原則。進(jìn)口商欲進(jìn)口技術(shù)設(shè)備而資金不足需要融資時(shí)，可向國內(nèi)銀行提出出口信貸要求，銀行審查同意后，按總的信貸協(xié)議規(guī)定，向出口商國家的銀行辦理具體使用買方信貸的手續(xù)。另一種是不需簽訂總的信貸協(xié)議，而是在進(jìn)出口商簽訂進(jìn)出口商務(wù)合同的同時(shí)，由出口商國家的銀行和進(jìn)口商國家銀行簽訂相應(yīng)的信貸協(xié)議，明確進(jìn)口商品的貸款由國內(nèi)銀行從出口國銀行提供的貸款中支付，貸款到期由國內(nèi)銀行負(fù)責(zé)償還。
買方信貸風(fēng)險(xiǎn)及防范
銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)
開辦買方信貸業(yè)務(wù)的銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括這樣一些：
1)締約前的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。主要源于信貸關(guān)系的建立要以貿(mào)易關(guān)系的存在為前提。比如貸款合同已經(jīng)締結(jié)，甚至款項(xiàng)已經(jīng)劃出，但由于貿(mào)易合同具有某些合法性的缺陷，或者干脆就沒有成立、生效，而導(dǎo)致貸款合同無法繼續(xù)下去。從而給銀行造成損失。
2)締約后因進(jìn)口商的原因而造成的風(fēng)險(xiǎn)。如進(jìn)口商破產(chǎn)、無力還款或不還款等。造成銀行收款困難。這種風(fēng)險(xiǎn)在三方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)中將由出口國銀行面臨，在四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)中由進(jìn)口國銀行面對。
3)締約后因進(jìn)口國銀行原因而造成的風(fēng)險(xiǎn)。在四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)中，進(jìn)口國銀行也可能發(fā)生違約、破產(chǎn)等情況。對出口國銀行來說是重要的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
4)政治風(fēng)險(xiǎn)。如進(jìn)口國的戰(zhàn)亂、暴動(dòng)使收款變得困難或不可能;匯率風(fēng)險(xiǎn);進(jìn)口國或出口國實(shí)行貿(mào)易管制，影響貿(mào)易的繼續(xù)等等。
防范風(fēng)險(xiǎn)措施
對于授信者——出口國銀行來說，需要注意的方面大致有：
1)注重事前對貿(mào)易當(dāng)事人，尤其是借款人的資信審查。對貿(mào)易項(xiàng)目的各方面進(jìn)行論證，作好該筆信貸的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)工作。
2) 締約時(shí)注意信貸合同與貿(mào)易合同的關(guān)聯(lián)。在貿(mào)易合同生效之前慎重對待信貸合同的效力問題。
3) 締約過程中，重視事前的法律消費(fèi)。不要忽視法律專家在談判和起草合同中的作用。
4) 與進(jìn)口國銀行簽定貸款協(xié)議，采用四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)的操作模式，或采用簽定買方信貸的總協(xié)議等方式，可以有效減少商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的。
5) 投保出口信貸保險(xiǎn)幾乎是必不可少的。
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