中小企業(yè)的融資對策
中小企業(yè)融資難一直是一個世界性、長久性的問題，尤其是在我國，中小企業(yè)融資難已經成為我國社會各方面關注的焦點。以下是學習啦小編為大家整理的中小企業(yè)的融資對策，希望你們喜歡。
中小企業(yè)的融資對策
(1)制定和完善相關法律法規(guī)。一切規(guī)范化管理必須以規(guī)章制度作保證。政府推動中小企業(yè)發(fā)展的當務之急是將其著眼點放在法規(guī)、制度建設上，通過制度保障、政策協(xié)調和資本市場創(chuàng)新等措施，為克服中小企業(yè)融資瓶頸創(chuàng)造一個良好的環(huán)境條件。為了加大對中小企業(yè)的資金支持力度，根據《中小企業(yè)促進法》，抓緊制定《中小企業(yè)發(fā)展基金管理辦法》和《中小企業(yè)信用擔保管理辦法》等法律、法規(guī);盡快出臺中小企業(yè)信用擔保、基金管理等方面的暫行辦法，依法推進融資環(huán)境的改善。?
(2)完善銀行體系，為中小企業(yè)提供全方位、多層次的貸款渠道和較為寬松的貸款政策。具體措施如下：①大力扶持和發(fā)展城市商業(yè)銀行和農村信用社。②參照國外的做法，建立一些專為中小企業(yè)服務的中小銀行。同時，簡化借貸手續(xù)，及時滿足中小企業(yè)的需求。③完善金融體系。一是為中小企業(yè)定期提供金融政策、利率和金融服務信息。二是預算服務，提高結算服務，提高結算速度，開放新的金融結算工具，加快中小企業(yè)資金流通。三是提供相關的咨詢服務，幫助中小企業(yè)改善社會形象，降低其經營管理風險。(3)切實加快信用體制建設。①進一步完善中小企業(yè)信用擔保體系。信用擔保體系是發(fā)達國家中小企業(yè)使用率最高并且效果最好的一種金融支持制度，是世界各國扶持中小企業(yè)發(fā)展的通行做法。應鼓勵民間資金進入中小企業(yè)信用擔保市場，由政府出面組建產權清晰、職權分明、完全按市場規(guī)律運作的高效率擔保機構，既能體現政府財力作為支撐的組織協(xié)調作用，又能發(fā)揮市場靈活運作優(yōu)勢。②鼓勵發(fā)展信用中介體系。建立中介服務機構，特別是信用評級機構，完善社會化服務體系，為中小企業(yè)提供投資、融資、服務、會計、律師、技術、培訓等服務。應該以建立信用記錄體系和信用擔保體系為突破口，推進中小企業(yè)發(fā)展。③中小企業(yè)要加強信用管理。中小企業(yè)內部信用管理制度是中小企業(yè)信用管理體系建設最重要的微觀基礎，所有企業(yè)間的信用制約關系，首先是依賴每個企業(yè)自身的信用管理和風險防范機制建立起來的。加強中小企業(yè)信用管理：一是加緊制定企業(yè)信用管理制度和政策，如應收賬款管理制度等，這是企業(yè)信用管理活動的保障基礎;二是要建立信用管理組織或職能，信用管理的職能集銷售管理和財務管理于一體，從企業(yè)設立審批開始信用管理的職能要納入公司章程;三是要有信用風險控制與防范機制，盡量避免商業(yè)信用違約行為的發(fā)生，促進市場秩序運行。
(4)中小企業(yè)自身素質的提高。①中小企業(yè)應努力克服自身的缺陷，想盡各種辦法來提高自身的經營管理水平，規(guī)范經營并按現代企業(yè)制度，挖掘內部潛力，按市場規(guī)律發(fā)展經濟，重視科技開發(fā)和產品更新?lián)Q代，提高產品檔次和科技含量，完善財務管理，提高核算水平，樹立良好的信用觀念，建立良好的企業(yè)信譽，爭得銀行對客戶的廣泛信賴和支持。②在用人機制上，設計合理的工資獎金分配辦法，健全職工勞動保險和醫(yī)療保障制度，吸引一些優(yōu)秀的科技、管理人才，打破家族式管理模式。同時，做好職工的后續(xù)教育工作，為企業(yè)當前和今后的發(fā)展提供動力。③中小企業(yè)要制定長遠的發(fā)展計劃，完善公司治理結構。中小企業(yè)在成立之初就要建立自己長遠的發(fā)展規(guī)劃。長遠的發(fā)展規(guī)劃能夠使中小企業(yè)有明確的發(fā)展方向，不會因為近期的利潤而裹足不前。同時，詳細具體的長遠發(fā)展規(guī)劃能夠使貸款機構對他們充滿信心，改善貸款環(huán)境。?
(5)構建有效的、多層次的融資系統(tǒng)，從間接、直接兩方面同時著手。①直接融資。建立多層次資本市場，可以更有效，更大程度的滿足多樣化的市場主體、特別是廣大中小企業(yè)對資本的供給與需求，有利于推動各類資本的流動和重組，為建立產權清晰、權責明確、流轉順暢的現代產權制度創(chuàng)造條件。有利于中小企業(yè)通過多元化渠道促進儲蓄向投資的轉化。②間接融資。政府應大力發(fā)展地方性、民營中小金融機構，解決中小企業(yè)融資困境。應加快中小企業(yè)服務體系建設，在全國范圍內建立完善的中小企業(yè)服務組織體系，推動中小企業(yè)信用體系建設，為中小企業(yè)金融機構融資提供信息支持。政府應轉變觀念，由“管理為主”變?yōu)?ldquo;服務為主”，開展“一站式”辦公，提高政策和信息的透明度，提高政府辦事的效率，徹底改變企業(yè)對政府部門“難、繁、慢”的印象，更好地為企業(yè)融資服務。?
中小企業(yè)的融資現狀
(1)中小企業(yè)融資狀況有所改善。1998年中央正式提出要“增加向中小企業(yè)貸款”。2年國務院發(fā)布《關于鼓勵和促進中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》后，中小企業(yè)信用擔保體系進入制度和體系建設階段，特別是我國制定的《中小企業(yè)促進法》，以法律的形式為廣大中小企業(yè)的發(fā)展及融資提供了有力的保護和支持，中小企業(yè)融資狀況得到了一定程度的緩解。27年最新統(tǒng)計數字顯示，成立近三年、截至目前擁有138位成員的中小企業(yè)，共有2家公司推出了21個再融資計劃，計劃融資12.36億元，其中6家公司已通過非公開發(fā)行或發(fā)行可轉債融資22.92億元，僅占中小板IPO融資總額的5.67%。不少業(yè)內人士指出，中小企業(yè)板的再融資能力亟待加強，而深交所擬推出小額再融資豁免制度，將有助于進一步緩解中小企業(yè)融資難的問題。?
(2)中小企業(yè)融資難的問題依舊嚴重。中小企業(yè)可以從政府資助、銀行信貸、資本市場、融資租賃、產業(yè)資金、民間資本等渠道取得資金，這些構成中小企業(yè)的外部融資渠道和內部融資渠道。但是目前存在一些問題。?
①中小企業(yè)的融資通道過窄。由于證券市場門檻高，創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，公司債發(fā)行的準入障礙，中小企業(yè)難以通過資本市場公開籌集資金。據中國人民銀行23年8月的調查顯示，我國中小企業(yè)融資供應的98.7%來自銀行貸款，即直接融資僅占1.3%。由于我國創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，缺乏完備法律保護體系和政策扶持體系，影響創(chuàng)業(yè)投資的退出，中小企業(yè)也難以通過股權融資。另外，現在我國極為缺少切實面向中小企業(yè)服務的金融機構，很多商業(yè)銀行原來也是面向中小企業(yè)的，可由于資金、服務水平、項目有限，迫使它也逐步走向嚴格，限制了中小企業(yè)的融資。?
?、谌狈橹行∑髽I(yè)貸款提供擔保的信用體系。就中小企業(yè)自身來講，固定資產較少，貸款受到限制和自身的信用度的問題，造成能夠為中小企業(yè)提供擔保的信用體系減少。?
?、圩杂匈Y金缺乏。我國非公有制企業(yè)從無到有、從小到大、從弱到強，企業(yè)發(fā)展主要依靠自身積累、內源融資，從而極大地制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做強做大。據國際金融公司研究資料，業(yè)主資本和內部留存收益分別占我國私營企業(yè)資金來源的3%和26%，公司債券和外部股權融資不足1%。?
中小企業(yè)融資難的成因
(1)中小企業(yè)自身原因。我國中小企業(yè)大多為勞動密集型企業(yè)，經營規(guī)模小，產品技術含量和附加值低。在管理模式上仍停留在傳統(tǒng)的企業(yè)管理方式上，企業(yè)制度更新滯后，與市場環(huán)境轉換不同步。?
(2)銀行信貸管理體制不夠完善。商業(yè)銀行加強風險管理以后，在信貸管理中推行的授權授信制度，以及資信評估制度主要是針對國有大中型企業(yè)而制定的，使信貸資金流向國有企業(yè)和其他大中型企業(yè)的意愿得以強化，而且近兩年來，銀行信貸資金向“大城市、大企業(yè)、大行業(yè)”集中有進一步強化的趨勢。同時，由于中小企業(yè)貸款具有金額小、頻率高、時間急等特點，銀行對中小企業(yè)貸款的管理成本相對較高，在商業(yè)銀行尚未將盈利最大化作為主要經營目標的前提下，這就影響了銀行的貸款積極性。?
(3)缺乏中小企業(yè)進行直接融資的制度和法律。有關的法律法規(guī)根本不利于中小企業(yè)的發(fā)展，一方面我國中小企業(yè)所有制構成比較復雜，而有關的法律法規(guī)主要是按照所有制的性質來制定，這使得不同所有制性質的企業(yè)處在不同的競爭起跑線上;另一方面某些法律法規(guī)對中小企業(yè)也不適用。如《貸款通則》、《擔保法》等法律規(guī)定的有關企業(yè)抵押擔保的要求，是多數中小企業(yè)很難達到的。?
(4)社會信用體系尚未建立起來，社會誠信缺失嚴重，金融市場的利率還未完全放開，直接融資門檻較高，債券市場不是很發(fā)達，經濟發(fā)展過程中的結構性矛盾等問題，都是中小企業(yè)融資難的宏觀層面上的成因。?
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