信貸業(yè)務的重要性
商業(yè)銀行的信貸結構是自身信貸管理的結果,但與宏觀經濟周期和政策導向亦密切相關。接下來請欣賞學習啦小編給大家網(wǎng)絡收集整理的信貸業(yè)務的重要性。
信貸業(yè)務的重要性
信貸業(yè)務是商業(yè)銀行最重要的資產業(yè)務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業(yè)銀行的主要贏利手段。
信貸業(yè)務的貸款種類
?、俑鶕?jù)貸款主體的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款三種。其中委托貸款指委托人提供資金，銀行作為受托人按委托人指定的對象、用途、金額、期限和利率等條件辦理貸款的手續(xù)，只收取手續(xù)費，不承擔貸款的風險。特定貸款是指經國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應的補救措施后，責成國有獨資銀行發(fā)放的貸款。
?、诟鶕?jù)借款人信用的不同，貸款還可分為信用貸款、擔保貸款(保證貸款、抵押貸款、質押貸款)、票據(jù)貼現(xiàn)等種類。
?、鄹鶕?jù)貸款用途的不同，可分為流動資金貸款、固定資產貸款、工業(yè)貸款、農業(yè)貸款、消費貸款和商業(yè)貸款等種類。無論何種貸款，除了經貸款人審查、評估、確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保外，其他的借款人均應提供擔保。
信貸業(yè)務的相關材料
信貸業(yè)務作為一種特殊的經濟行為，根據(jù)《合同法》、《擔保法》的有關規(guī)定，需要各方當事人簽訂一系列合同或協(xié)議，規(guī)定各自的權利與義務：
1.申請書。借款人在申辦信貸業(yè)務時填寫的申請資料。
2.主合同。指貸款業(yè)務的借款合同、貼現(xiàn)業(yè)務的貼現(xiàn)協(xié)議等對信貸業(yè)務中雙方當事人的權利和義務進行規(guī)定的主要合同。
3.擔保合同。指抵押合同、質押合同或保證合同，為保證主合同順利履行的擔保合同。
4.反擔保合同。指借款人與保證人、第三方抵押人、第三方出質人簽訂的保證履行主合同的反擔保合同。
5.相關合同。指房屋買賣合同、裝修合同、產品購銷合同等證明借款用途、借款人與其他第三方企業(yè)或個人所簽訂的合同。
6.委托扣款協(xié)議。指借款人授權貸款銀行從其在貸款行開立的賬戶中按約定進行扣款，以歸還貸款本息或支付給其債權人、合作方的授權書或協(xié)議書。
7.合同變更協(xié)議。指展期協(xié)議等對主合同、擔保合同進行變更的協(xié)議文本。
8.借款借據(jù)。借款人根據(jù)借款合同向貸款人開出的借款憑證，貸款銀行會計部門憑以轉賬放款，借款人會計部門憑以做賬。
9.對賬單。主要針對企業(yè)借款人，貸款行向借款人定期寄出對賬單，對貸款本息的歸還情況、當前余額等出具銀行賬務明細。
10.貸款到期通知書、逾期貸款催收通知書、利率變更通知書等。
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