信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓回購(gòu)
信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓回購(gòu)
信貸資產(chǎn)作為商業(yè)銀行擁有或控制的能預(yù)期帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的主要資源,其質(zhì)量的高低直接影響到商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效益和長(zhǎng)期發(fā)展,因此信貸資產(chǎn)也被譽(yù)為商業(yè)銀行的生命線。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓回購(gòu)，希望你們喜歡。
信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓回購(gòu)
信貸資產(chǎn)回購(gòu)業(yè)務(wù)是指信貸資產(chǎn)的持有人(出讓方)將其持有的信貸資產(chǎn)按協(xié)議約定階段性轉(zhuǎn)讓給受讓方，該信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓到期，出讓方按合同約定無(wú)條件向受讓方購(gòu)回該信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓期間，該信貸資產(chǎn)項(xiàng)下的信貸風(fēng)險(xiǎn)由出讓方承擔(dān)。
信貸資產(chǎn)回購(gòu)業(yè)務(wù)按操作方式的不同，分為直接回購(gòu)方式和間接回購(gòu)方式。
信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓回購(gòu)程序
1、交易雙方就貸款轉(zhuǎn)讓的金額、利率、費(fèi)用支付、貸款文件轉(zhuǎn)移等達(dá)成一致后，簽署《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》;
2、受讓方依合同約定及時(shí)將轉(zhuǎn)讓本金支付給轉(zhuǎn)讓方;
3、轉(zhuǎn)讓后貸款風(fēng)險(xiǎn)由受讓方承擔(dān)，受讓方可以自行管理貸款，也可以委托轉(zhuǎn)讓方 繼續(xù)管理貸款;
4、貸款到期時(shí)，受讓方要求借款人還本付息;
5、如借款人到期不能支付，受讓方將向借款人、擔(dān)保人實(shí)行追索。
信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的種類
第一類:銀行甲提供保證擔(dān)保，后期貸款置換或備用貸款支持，信托公司新增貸款，過(guò)一定時(shí)期，轉(zhuǎn)手賣給銀行甲或銀行乙。這一時(shí)期一般在幾天至一年之內(nèi)不等。
信托公司賣出之后，又分為兩種情形:信托公司承諾回購(gòu)與完全賣斷兩種。信托公司一般是采取完全賣斷，不愿意回購(gòu)。
這一類轉(zhuǎn)讓之所以發(fā)生，在于借款人具有相當(dāng)實(shí)力，議價(jià)能力強(qiáng)，追求低成本資金。銀行甲期望維護(hù)重點(diǎn)客戶關(guān)系，囿于無(wú)法突破貸款利率下限，介紹信托公司首先介入，愿意提供擔(dān)保，便于到期接回項(xiàng)目?；蛘咭?yàn)檫^(guò)一定時(shí)期后，甲的存貸比下降，可以新增貸款，或客戶在甲的借款額度已經(jīng)下降，可以重新對(duì)客戶貸款。同時(shí)銀行乙缺乏優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，資金較多，愿意接受該信貸資產(chǎn)。
第二類:銀行存量貸款出售，信托公司買受:
信托公司買受之后，又分為兩種情形:原出售方附回購(gòu)承諾、信托公司完全買斷兩種。第一種較多，許多信托公司已經(jīng)與多家銀行合作多次;第二種較少。
這一類業(yè)務(wù)出現(xiàn)，是由于銀行分、支行需要調(diào)節(jié)資產(chǎn)負(fù)債表，尤其是在月底、年底;創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)收入(投資銀行業(yè)務(wù)收入)，調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，完成內(nèi)部業(yè)績(jī)考核要求;為高端客戶提供理財(cái)品種，信托公司受讓貸款后，由銀行代銷信托產(chǎn)品，兼顧吸收儲(chǔ)蓄存款;調(diào)整行業(yè)投向，分散貸款資產(chǎn)的地理分布;實(shí)施間接銀團(tuán)貸款，分散對(duì)單一客戶貸款過(guò)度集中的風(fēng)險(xiǎn)。
信托公司參與的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)逐漸增多，說(shuō)明金融市場(chǎng)存在此類需求。相對(duì)銀行之間直接轉(zhuǎn)讓，在信托公司參與下，信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的靈活性大大增加。
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