民間融資方式有哪些
民間融資是相對(duì)于國(guó)家依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)融資而言的,泛指非金融機(jī)構(gòu)的自然人、企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)主體(財(cái)政除外)之間以貨幣資金為標(biāo)的的價(jià)值轉(zhuǎn)移及本息支付。那么民間融資方式有哪些呢?
民間融資方式:票據(jù)貼現(xiàn)融資
由于銀行匯票風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較低,加之銀行辦理貼現(xiàn)需要增值稅票、購(gòu)銷(xiāo)合同等,要求嚴(yán)格,手續(xù)繁瑣,時(shí)效性差,一些銀行對(duì)小面額銀行承兌匯票不予辦理貼現(xiàn),使小面額銀行承兌匯票持票人(多為民營(yíng)企業(yè))的票據(jù)無(wú)法變現(xiàn),影響資金周轉(zhuǎn),所以持票人寧愿持票到經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大的民營(yíng)商貿(mào)行融資,既不需要稅票,也不需要購(gòu)銷(xiāo)合同,僅憑中間人的介紹和銀行承兌匯票查詢(xún)書(shū),持票人可直接從借款人處拿到現(xiàn)金。利率一般為面議,期限越長(zhǎng),利率越低,反之越高,利率的高低受金融機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)利率的直接影響。期限受票據(jù)期限的影響,一般在4個(gè)月左右。
據(jù)調(diào)查,呂梁地區(qū)工、農(nóng)、中、建四家商業(yè)銀行的貼現(xiàn)利率平均為3.5到3.8‰,而民間貼現(xiàn)率為3.2到3.3‰,200萬(wàn)元以上者還可協(xié)商調(diào)低;民間貼現(xiàn)通常采取現(xiàn)票交易方式,融資時(shí)間很快。如:呂梁翔通、華瑞汽貿(mào)有限責(zé)任公司僅2004年3月份融入未到期銀行承兌匯票達(dá)3000萬(wàn)元之多,用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)。孝義市民間貼現(xiàn)月利率為3.3到3.5‰,比商業(yè)銀行貼現(xiàn)利率低0.1到0.3個(gè)千分點(diǎn)。柳林城區(qū)一張姓個(gè)體戶從2003年10月至2004年6月累計(jì)收購(gòu)銀行承兌匯票3000余萬(wàn)元,從中也謀取了較高的利差收入。如遇金額大(100萬(wàn)元以上)、時(shí)間長(zhǎng)的銀行承兌匯票,經(jīng)過(guò)協(xié)商貼現(xiàn)利率還可降低。如若時(shí)間短、急需資金的,票據(jù)貼現(xiàn)利率有時(shí)高達(dá)8‰。
民間融資方式:企業(yè)內(nèi)部集資
由于多方面原因,企業(yè)從銀行、信用社難以獲得貸款支持,在流動(dòng)資金不足的情況下,向職工集資,有的以“保證金”為名向職工集資,這種集資方式利率一般相當(dāng)或略高于同期貸款利率。據(jù)忻州市反映,幾乎各縣中小型企業(yè)都存在這種情況。如:原平化工集團(tuán)以“保證金”方式融資100萬(wàn)元,以職工集資方式籌資3100萬(wàn)元。河津市三聯(lián)集團(tuán),是一家以煉焦、煉鐵和鑄造為主的民營(yíng)企業(yè),由于受宏觀調(diào)控影響,流動(dòng)資金十分緊張,2004年6月以月息15‰向全廠職工集資1950萬(wàn)元,期限一年。據(jù)長(zhǎng)治市屯留縣支行反映,該縣某建筑公司由于資金短缺,造成工程遲遲難以上馬,便以30‰的年息招募內(nèi)部職工入股,籌集資金達(dá)100萬(wàn)元。呂梁地區(qū)柳林縣同德焦煤公司以擴(kuò)股名義,按年息20%,期限三年,用煤礦作擔(dān)保向個(gè)人融資4500多萬(wàn)元。
民間融資方式:民間借貸
從調(diào)查看,民間借貸是民間融資的傳統(tǒng)方式,主要有兩種形式:一是互助形式的民間借貸。此種形式借貸的規(guī)模較小,在農(nóng)村比較常見(jiàn),但涉及面較大,少則幾百元,多則幾千元,上萬(wàn)元,融資主體主要為自然人或農(nóng)戶,借貸雙方關(guān)系較為密切,一般是親朋好友之間相互借用,主要是應(yīng)付短期生活急需,有一定的預(yù)期還款來(lái)源,這種借貸多為口頭協(xié)議,不計(jì)付利息或利息低微,沒(méi)有明確的還款期限。如:平定縣岔口村和黃統(tǒng)嶺村1498戶中,有109戶存在民間現(xiàn)金借貸行為,占到調(diào)查數(shù)的7.3%,借貸金額在14萬(wàn)元左右。
二是“高利借貸”,這是民間借貸的主要形式,主要是用于個(gè)體、民營(yíng)等企業(yè)的生產(chǎn)周轉(zhuǎn)需要。借貸期限有長(zhǎng)有短,利率一般參考同期金融機(jī)構(gòu)貸款利率水平及地區(qū)、季節(jié)、資金供求狀況而定。在煤、鐵、焦生產(chǎn)集中和養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、商品集散較為發(fā)達(dá)的地區(qū)比較突出。據(jù)對(duì)忻州市河曲、代縣、繁峙、原平、五臺(tái)、五寨等縣(市)的調(diào)查,利率一般在月息10‰到15‰之間。如五寨縣晉鑫化工有限責(zé)任公司以此方式籌集到400萬(wàn)元流動(dòng)資金,月利率15‰。在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的汾陽(yáng)、孝義、交口和柳林等縣(市),民間借貸月息在10‰到30‰之間。
民間融資方式:有價(jià)證券融資
近幾年民間融資除民間借貸外,又增加了存單、債券甚至房地產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)內(nèi)容。這些存單、債券等,主要是借款人用于抵押、質(zhì)押貸款,部分借貸人之間還要收取一定的差額利息或手續(xù)費(fèi)。如晉城市一位私營(yíng)業(yè)主向關(guān)系人借款5萬(wàn)元,該關(guān)系人不是直接將5萬(wàn)元現(xiàn)金借出,而是向私營(yíng)業(yè)主借出8萬(wàn)元存單,在農(nóng)村信用社辦理質(zhì)押貸款,從中收取8%的差額利息。這種行為是當(dāng)前較為流行的一種方式,在當(dāng)前的民間借貸中具有一定的典型性。
民間融資方式有哪些
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