信貸資金的使用
信貸資金的使用
近年來(lái),我國(guó)金融領(lǐng)域涌現(xiàn)出了許多新興的金融業(yè)務(wù),信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)便是其中一種,各種類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)包括企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司在內(nèi)都在積極探索新的模式和方法來(lái)拓展該項(xiàng)業(yè)務(wù)。接下來(lái)請(qǐng)欣賞學(xué)習(xí)啦小編給大家網(wǎng)絡(luò)收集整理的信貸資金的使用。
信貸資金的使用
貸資金使用效率問(wèn)題，歷來(lái)是能否保持和提高經(jīng)濟(jì)效益的一個(gè)重要方面。因此，面對(duì)紛繁復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和新的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)，研究和探索信貸資金使用效率問(wèn)題仍具有不可輕視的意義。
90年代中期以來(lái)的信貸資金使用情況可用下表列示。該表反映出，1994年后信貸資金使用效率明顯下降，每增加1元GDP所需投入的信貸資金越來(lái)越多。如以1998～2002年5年計(jì)，貸款增加額合計(jì)為67374億元，名義GDP增加額為27936億元，也就是說(shuō)每增加2.41元貸款額才能增加1元GDP。針對(duì)此種情況，周駿教授曾大聲疾呼，認(rèn)為“經(jīng)濟(jì)中堆集這么大量的貨幣與貨幣資本，這是一種隱患。我們應(yīng)該仔細(xì)研究貸款效率低下和貨幣流通速度不斷下降的原因，尋求正確的對(duì)策，而不應(yīng)一味要求銀行擴(kuò)大貸款和貨幣供應(yīng)”。
信貸資金使用效率下降的原因
資金運(yùn)行軌道有了較大變化，而銀行不能堅(jiān)持督促國(guó)企建立自補(bǔ)流動(dòng)資金制度。按照1983年改革流動(dòng)資金管理體制的規(guī)定，由人民銀行統(tǒng)一管理流動(dòng)資金，而并非由人民銀行一家供應(yīng)流動(dòng)資金，國(guó)營(yíng)企業(yè)應(yīng)該建立自有流動(dòng)資金的補(bǔ)充制度。工業(yè)企業(yè)國(guó)撥資金(即國(guó)家原撥給企業(yè)的定額內(nèi)流動(dòng)資金)和企業(yè)自補(bǔ)流動(dòng)資金之和應(yīng)不低于70%。企業(yè)擁有較多的自有資金，不僅有利于利潤(rùn)的增加，還有助于抵御危機(jī)的沖擊。從實(shí)際執(zhí)行結(jié)果來(lái)看，起初幾年有些省份尚能執(zhí)行，但隨著國(guó)企本身經(jīng)濟(jì)效益的下滑，企業(yè)留利大幅度減少，再加上多數(shù)國(guó)企熱衷于搞固定資產(chǎn)投資而不愿補(bǔ)充自有流動(dòng)資金，國(guó)企自有流動(dòng)資金的比率越來(lái)越小。以情況較好的上海來(lái)說(shuō)，到1995年時(shí)，上海地方工業(yè)企業(yè)自有資金所占比重已由過(guò)去的50%～60%下降到10%上下。我國(guó)國(guó)企自有資金比重下降后，完全靠負(fù)債經(jīng)營(yíng)，財(cái)務(wù)狀況普遍不佳，拖欠銀行貸款的狀況也就一年比一年嚴(yán)重。
1994年匯率制度改革后，基礎(chǔ)貨幣投放較多，央行貨幣供給調(diào)控能力下降。1994年我國(guó)匯率制度改革獲得很大成功，進(jìn)出口貿(mào)易順差擴(kuò)大，央行因收購(gòu)?fù)鈪R而投放的基礎(chǔ)貨幣也大幅度增加，不得不用收縮再貸款的辦法來(lái)對(duì)沖。在央行資產(chǎn)總額中，金融機(jī)構(gòu)貸款在基礎(chǔ)貨幣投放中所占比重，由1991年的79%下降為1996年的57%，而外匯占款在基礎(chǔ)貨幣投放中所占比重，則由1994年的23.8%上升到2002年的49.7%。外匯儲(chǔ)備充沛，有利于我國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)地位的增強(qiáng)和人民幣的穩(wěn)定，但運(yùn)用存放在國(guó)外資金獲得的收益，只能形成國(guó)民生產(chǎn)總值而不能構(gòu)成國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，這也是影響國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)的一個(gè)原因。
90年代通貨膨脹的負(fù)面影響未曾消化，社會(huì)成本高，信貸資金使用效率良好局面不可能出現(xiàn)。1993～1995年三年出現(xiàn)過(guò)兩位數(shù)的通貨膨脹，1996年“軟著陸”后，不久就轉(zhuǎn)入通貨緊縮。當(dāng)通貨緊縮現(xiàn)象出現(xiàn)后，大家面對(duì)這一陌生事物，一時(shí)缺乏有效措施，而通貨膨脹時(shí)期所造成的負(fù)面影響并沒(méi)有消除，因此，經(jīng)濟(jì)效益未能獲得顯著改善。相反，生產(chǎn)和流通費(fèi)用增加頗大，社會(huì)成本居高不下。近十年工業(yè)成本固然連年上升，農(nóng)業(yè)成本平均每年增加10%，而農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格卻仍持續(xù)低迷，全社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益處于低迷狀態(tài)，銀行信貸資金使用效率也就不可能好轉(zhuǎn)。
中長(zhǎng)期貸款余額猛增，影響信貸資金使用效率的提高。1993年年末，中長(zhǎng)期貸款余額5197億元，為全部貸款額的15.2%。以后絕對(duì)額不斷擴(kuò)大，所占比重亦逐年增大。1999年后增加尤快，當(dāng)年余額為27931億元，2001年為39238億元，2002年更增至48462億元，在全部貸款額中所占比重上升至34.5%。這種增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)仍在繼續(xù)，到2003年第一季度，余額達(dá)到52032億元，恰好為1993年的10.01倍。中長(zhǎng)期貸款多屬項(xiàng)目貸款，在形成社會(huì)產(chǎn)品和國(guó)民收入的效應(yīng)方面，比一般短期貸款弱，短期內(nèi)難以形成價(jià)值和增加社會(huì)財(cái)富，不能很快有收益回報(bào)，信貸資金所能推動(dòng)的經(jīng)濟(jì)量也就大受影響。
社會(huì)信用度下降，不良貸款增加，七次連續(xù)降息未能刺激企業(yè)提高效率，反而失去了迫使企業(yè)力爭(zhēng)上游的壓力。社會(huì)信用度下降幾乎是普通現(xiàn)象，企業(yè)借款逾期不還，信貸資金占用多，周轉(zhuǎn)慢，產(chǎn)成品占用資金數(shù)額尤為驚人，企業(yè)虧損占用貸款的比例也居高不下，國(guó)企吃“資金大鍋飯”的思想并未徹底消除。大幅度降低利率水平雖可使企業(yè)減少利息支出的負(fù)擔(dān)，但利率水平降低后企業(yè)缺乏在競(jìng)爭(zhēng)中取勝的壓力，信貸資金良性循環(huán)的局面難以形成。
提高信貸資金使用效率的建議
必須在思想上認(rèn)清提高資金效益的重要性，承認(rèn)信貸資金有其自身獨(dú)特的運(yùn)動(dòng)規(guī)律。馬克思在《雇傭勞動(dòng)與資本》中說(shuō)過(guò)，“資本也是一種社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系”，又說(shuō)“資本不是物，而是一定的，社會(huì)的，屬于一定歷史社會(huì)形態(tài)的生產(chǎn)關(guān)系，它體現(xiàn)在一個(gè)物上，并賦予這個(gè)物的特殊的社會(huì)性質(zhì)”。從資本是流動(dòng)的資金這一角度理解，我們對(duì)于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下的信貸資金，也要辯證地看待和對(duì)待，這樣才能正確地掌握它、使用它，讓它發(fā)揮最大的作用。資金問(wèn)題涉及到經(jīng)濟(jì)生活各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)方面的利益關(guān)系。現(xiàn)階段我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在很大程度上依賴信貸資金的投入，資金效益是一個(gè)至關(guān)重要的因素。既要積極支持經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，又要堅(jiān)決維護(hù)貨幣的穩(wěn)定。為此，必須正確認(rèn)識(shí)和把握信貸資金運(yùn)動(dòng)規(guī)律，按規(guī)律辦事，才能獲得應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)效果，也只有在不斷的循環(huán)和周轉(zhuǎn)中，才能履行資金增值社會(huì)價(jià)值，增加社會(huì)財(cái)富的職能。
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