銀行信貸資金是什么
銀行信貸資金是什么
信貸是每個銀行的重要業(yè)務之一,隨著銀行信貸業(yè)務的急劇增加,傳統(tǒng)的手工管理方式已經(jīng)無法滿足現(xiàn)代化信息經(jīng)濟的管理需求。接下來請欣賞學習啦小編給大家網(wǎng)絡收集整理的銀行信貸資金是什么。
銀行信貸資金是什么
簡單說就是通過銀行授信渠道取得的各類資金，包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、個人按揭貸款以及銀行承兌匯票、貼現(xiàn)以及貿(mào)易融資等產(chǎn)品項下企業(yè)獲得的資金。
銀行信貸資金的來源
在中國，信貸資金是全民所有制企業(yè)流動資金的主要來源，也是集體所有制企業(yè)資金的重要來源。信貸資金的運用是否適當，對國民經(jīng)濟的發(fā)展有重要的意義。所以，必須嚴格控制信貸資金的投量和投向。信貸資金的投量控制得當，有利于幣值的穩(wěn)定和市場商品供求在總體上的平衡。因為信貸資金的投量直接影響對國民經(jīng)濟的貨幣供給量，因此，必須在保證貨幣流通量適應生產(chǎn)和商品流通需要的前提下，確定貸款的規(guī)模。信貸資金的投向控制得當，有利于改善國民經(jīng)濟結(jié)構和提高宏觀經(jīng)濟效益，有利于支持和促進各部門、行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展。
銀行信貸資產(chǎn)分類
按期限
貸款可分為短期、中期和長期貸款。1年以內(nèi)為短期貸款;1-7年為中期貸款;7-10年為長期貸款。以貸款時間來劃分貸款種類，主要作用是有利于銀行掌握資產(chǎn)的流動性性，便于銀行短、中、長期貸款保持適當比例。
按對象和用途
貸款可以分為工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、科技貸款、消費貸款、投資貸款、證券貸款等。這種分法一方面有利于按貸款對象的償還能力安排貸款秩序，另有利于考察銀行信貸資金的流動方向及在國民經(jīng)濟各部門間的分布狀況，從而有利于分析銀行信貸結(jié)構與國民經(jīng)濟情況。
按貸款的質(zhì)量或占用形態(tài)
貸款可以分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款等。正常貸款是指能按期償還本款。逾期貸款是指超過貸款合同規(guī)定期限而銀行又不同意延期的貸款。呆滯貸款是指預計兩年以上時間不能歸還自呆賬貸款是指企業(yè)倒閉以后無力歸還的貸款。這種分類有利于加強銀行貸款質(zhì)量管理，找出產(chǎn)生貸款風險的原因，以及相應的措施和對策。
銀行信貸證券化
一般來講，銀行信貸資產(chǎn)是指銀行發(fā)放的各種貸款以及應收賬款，通常包括住房抵押貸款、商用房抵押貸款、工商業(yè)貸款、汽車貸款以及應收賬款等。按資產(chǎn)質(zhì)量劃分可分為高質(zhì)量(根據(jù)北京大學金融與證券研究中心曹鳳歧教授的觀點:高質(zhì)量資產(chǎn)是一種能在未來產(chǎn)生可預測的穩(wěn)定現(xiàn)金流，有持續(xù)一定時期的較低比例的托欠違約率、低損失率的歷史記錄的資產(chǎn))和低質(zhì)量信貸資產(chǎn)(通常指的是銀行不良資產(chǎn))。
所謂銀行信貸資產(chǎn)證券化，是指銀行將其缺乏流動性但在未來能夠產(chǎn)生可預見的、穩(wěn)定的現(xiàn)金流量的信貸資產(chǎn)，通過一定的結(jié)構安排，對資產(chǎn)中的風險和收益進行分離和重組形成資產(chǎn)池，進而轉(zhuǎn)換為在資本市場上出售和流通的證券，據(jù)以融資的過程。
銀行信貸資產(chǎn)證券化是一項復雜的系統(tǒng)工程，其發(fā)行過程涉及眾多參與者。主要有借款人、發(fā)起人(銀行)、特殊目的載體(SPV)、受托人、服務商、信用評級機構、擔保機構、投資銀行、投資者。一般來講，其基本運作流程如下:
銀行首先向央行提出申請，經(jīng)批準后，一方面將其信貸資產(chǎn)出售給特殊目的載體，由特殊目的載體發(fā)行ABS(資產(chǎn)支持證券)，經(jīng)投資銀行承銷賣給投資者，然后投資銀行將發(fā)行收入轉(zhuǎn)讓給特殊目的載體，特殊目的載體按與銀行簽訂合同中的資產(chǎn)出售價格轉(zhuǎn)讓給銀行;另一方面，銀行委托服務商向借款人收回本息，經(jīng)受托人將本息償還給投資者。
銀行信貸資產(chǎn)證券化主要有以下幾個優(yōu)點:
1、增強流動性，提高資產(chǎn)收益率。銀行的資金來源以短期存款為主，而資金的運用則很多投向長期貸款。這種"借短貸長"的資產(chǎn)/負債不匹配的風險會使銀行陷入流動性不足的困境。而銀行信貸資產(chǎn)證券化可將流動性不足的長期資產(chǎn)提前變現(xiàn)，可以加快信貸資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的速度，提高資產(chǎn)的收益率。
2、銀行可以利用結(jié)構金融工具來創(chuàng)建所需的投資結(jié)構，推進投資組合管理實踐，有效改善銀行財務管理，促進我國銀行業(yè)從過去的市場占有率經(jīng)營方式向風險管理方式轉(zhuǎn)變，建立一個高效的金融體系。
3、可以盤活許多銀行不良資產(chǎn)，完成企業(yè)的低成本融資，加快處理不良資產(chǎn)的速度，提高資產(chǎn)處置效率。下面我從博弈論的角度通過分析銀行信貸資產(chǎn)證券化市場主體的經(jīng)濟行為來探討它的效率問題。
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3.信貸資金的特征
4.信貸資金的意思
5.什么是銀行信貸