中小企業(yè)融資的申請條件是哪些

　　中小企業(yè)融資是指金融機構針對中小企業(yè)推出的定制化融資解決方案，由現有企業(yè)籌集資金并完成項目的投資建設，無論項目建成之前或之后，都不出現新的獨立法人。那么中小企業(yè)融資的申請條件是哪些?

　　簡述項目中小企業(yè)融資的申請條件

　　第一、項目本身已經經過政府部門批準立項。

　　第二、項目可行性研究報告和項目設計預算已經政府有關部門審查批準。

　　第三、引進國外技術、設備、專利等已經政府經貿部門批準，并辦妥了相關手續(xù)。

　　第四、項目產品的技術、設備先進適用，配套完整，有明確的技術保證。

　　第五、項目的生產規(guī)模合理。

　　第六、項目產品經預測有良好的市場前景和發(fā)展?jié)摿?，盈利能力較強。

　　第七、項目投資的成本以及各項費用預測較為合理。

　　第八、項目生產所需的原材料有穩(wěn)定的來源，并已經簽訂供貨合同或意向書。

　　第九、項目建設地點及建設用地已經落實。

　　第十、項目建設以及生產所需的水、電、通訊等配套設施已經落實。

　　第十一、項目有較好的經濟效益和社會效益。

　　第十二、其它與項目有關的建設條件已經落實。

　　融資方式

　　各地實行和創(chuàng)新出來的中小企業(yè)融資方式主要有以下12種：

　　一、綜合授信

　　即銀行對一些經營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時也節(jié)約了融資成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業(yè)。

　　二、信用擔保貸款

　　在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。當企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業(yè)提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動情況。

　　三、買方貸款

　　如果企業(yè)的產品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務管理基礎較差、可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產品的購買方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預付款，以解決生產過程中的資金困難?；蛘哂少I方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現。

　　四、異地聯(lián)合協(xié)作貸款

　　有些中小企業(yè)產品銷路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團的松散型子公司。在生產協(xié)作產品過程中，需要補充生產資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司統(tǒng)一提供貸款，再由集團公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當地銀行配合進行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結合，分頭提供貸款。

　　五、項目開發(fā)貸款

　　一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發(fā)貸款。商業(yè)銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業(yè)以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業(yè)，將會給予積極的信貸支持，以促進企業(yè)加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩(wěn)定項目開發(fā)關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發(fā)貸款。

　　六、出口創(chuàng)匯貸款

　　對于生產出口產品的企業(yè)，銀行可根據出口合同，或進口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對有現匯賬戶的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業(yè)，可以憑結匯憑證取得人民幣貸款。對出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數額的技術改造貸款。

　　七、自然人擔保貸款

　　2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業(yè)務，今后工商銀行的境內機構，對中小企業(yè)辦理期限在3年以內信貸業(yè)務時，可以由自然人提供財產擔保并承擔代償責任。自然人擔?？刹扇〉盅骸嗬|押、抵押加保證三種方式。抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。

　　八、個人委托貸款

　　中國建設銀行、民生銀行、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項融資業(yè)務新品種--個人委托貸款。即由個人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。辦理個人委托貸款的基本程序是：1.由委托人向銀行提出放款申請。2.銀行根據雙方的條件和要求進行選擇配對，并分別向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協(xié)商并作出決定。4.借貸雙方談妥要求條件之后，一起到銀行并分別與銀行簽訂委托協(xié)議。5.銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調查并出具調查報告，然后借貸雙方簽訂借款合同并經銀行審批后發(fā)放貸款。