融資租賃與分期付款的區(qū)別
融資租賃與分期付款的區(qū)別
買賣雙方在成交時簽訂契約，買方對所購買的商品和勞務在一定時期內(nèi)分期向賣方交付貨款。每次交付貨款的日期和金額均事先在契約中寫明。下面是由學習啦小編分享的融資租賃與分期付款的區(qū)別，希望對你有用。
融資租賃與分期付款的區(qū)別
1、分期付款是直接融資，而融資租賃是以融物的方式融資。
2、分期付款客戶可直接獲得所有權(quán)(以設備或其他財產(chǎn)作抵押)，而融資租賃的設備所有權(quán)在融資期間為出租人(融資租賃公司)，一般不需要提供抵押物，注重你的實際還款能力。
3、分期付款一般首付較高，期限較短;而融資租賃首付較低，期限較長。
4、分期付款還款方式較固定，而融資租賃較靈活(可根據(jù)季節(jié)、承租人實際情況進行不等額或特殊方式還款)。
5、分期付款對廠家(或銀行)的風險較大，而融資租賃風險相對較小(所有權(quán)在融資租賃公司)，特別適合中小企業(yè)融資。
6、分期付款一般不對中小企業(yè)公司(有限責任)，僅對個人(無限責任)，而融資租賃沒有限制。
7、分期付款一般按照銀行的基準利率，而融資租賃利率稍高，一般上浮10-20%(根據(jù)承租人風險情況)。
8、分期付款客戶肯定取得設備的所有權(quán)，而融資租賃不一定取得設備的所有權(quán)(留購、續(xù)租、售后回租等)。
9、分期付款合同一般可撤銷，而融資租賃合同一般不可撤銷。
分期付款的不同條件
貸款種類一：個人信用貸款
個人信用貸款是目前時尚的貸款方式，那么申請此類貸款需要什么條件呢?通常情況下，銀行要求借款人具有二代身份證、穩(wěn)定的工作證明、收入證明、貸款用途證明;個人信用狀況良好;對借款人的收入也有一定條件的限制，一般會要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相關(guān)申請資料后，銀行審核通過就可以申請到月收入的5-8倍的貸款，即：無抵押無擔保貸款平安銀行新一貸貸款。
貸款種類二：房屋抵押貸款
之所以越來越多人選擇房產(chǎn)抵押貸款就在于，貸款利率一般為基準利率，還貸壓力較小。那么申請該類貸款需要什么條件呢?一般來說，除了對貸款人收入信用方面有較強的要求外，房屋的年限還要在20年以內(nèi)，房屋面積大于50平米;房屋具有較強的變現(xiàn)能力;抵押貸款額度一般不得超過房屋評估值的70%。這樣在提交相關(guān)資料、銀行審核通過后，就可以申請到最高不超過1500萬、期限最長20年的貸款。
貸款種類三：大學生創(chuàng)業(yè)貸款
大學生對此類貸款的關(guān)注度之高超乎我們的相信，目前很多地區(qū)都對大學生創(chuàng)業(yè)貸款有扶持政策，常見的有貸款補貼或者無息貸款。那么申請此類貸款需要什么條件呢?一般來說，大學生創(chuàng)業(yè)貸款要求：在讀大學生、以及畢業(yè)兩年以內(nèi)的大學生;大專以上學歷;18周歲以上。相對而言，對于該類貸款的申請條件還是比較寬松的，而后只需將學生證、成績單、對賬單等資料提交給銀行，審核通過后即可獲得貸款。
貸款種類四：個人戶貸款
個體戶已經(jīng)成為了社會經(jīng)濟發(fā)展的主力部隊了，但是面多個體戶融資困難，許多人選擇該類貸款，申請此類貸款需要什么條件呢?一般來說，需具有完全民事行為能力，有當?shù)貞艨?有本地固定的經(jīng)營場所，且收入穩(wěn)定;能提供合法的抵(質(zhì))押物;在貸款行開立存款賬戶。在滿足以上條件后，將銀行要求的資料提交審核即可。
貸款種類五：房屋按揭貸款
目前很多人購房申請房屋按揭貸款，那么該貸款需要什么條件呢?一般來說：具有有效身份證及婚姻狀況證明;良好的信用記錄和還款意愿;穩(wěn)定的收入;所購住房的商品房銷售合同或意向書;具有支付所購房屋首期購房款能力;在銀行開設個人結(jié)算賬戶以及具有有效的擔保。在滿足以上條件后，將申請資料提交銀行即可，由銀行審核決定是否放款。
分期付款的主要條件
貸款條件主要包括貸款利率和貸款時限兩個方面，并可采取一定的懲罰性利率短期發(fā)放貸款。在央行最后貸款人制度給予援助時，受助者應當付出相應的代價，不僅可以包括懲罰性利率，也可以尋求其他方式，諸如附加性收費等。在貸款時限上，可以不確定一個統(tǒng)一的期限，但是也不能無限期，即最后貸款人提供的援助是存在期限，并且在期限屆滿時必須償還。這樣就保證了最后貸款人制度提供一種穩(wěn)定機制支持，而非保險的宗旨;同時也敦促銀行加強自身管理，提高經(jīng)營效率，盡快走出危機。
明確援助方式的選擇
在目前銀行業(yè)逐步改制并全面開放的環(huán)境下，應當使最后貸款人的援助方式多樣化，適應不同的情況采取靈活的方式。
一是嚴格限制再貸款方式。再貸款方式雖然一定程度上能緩解金融機構(gòu)的危機，但是對于維護整個金融體系的穩(wěn)定作用不大。相反，再貸款數(shù)額的增加加劇了中央銀行的不良貸款率，也使基礎貨幣投放無度，導致一定程度的通貨膨脹。最后貸款人在救助有問題的銀行時應盡可能嚴格限制這種方式的采用。
二是謹慎實施再貼現(xiàn)窗口。在我國銀行業(yè)全面對外開放的情況下，商業(yè)銀行往往會產(chǎn)生流動性不足、資不抵債甚至陷入危機或者破產(chǎn)倒閉的可能。在這種情況下，再貼現(xiàn)措施將會發(fā)揮最后貸款人功能。在實施時，應當保證再貼現(xiàn)利率高于同業(yè)拆借利率，在援助對象上確保受援者是在無法獲取其他融資渠道(譬如在同業(yè)拆借市場)時獲得中央銀行的最后貸款人救助，避免商業(yè)銀行獲取再貼現(xiàn)資金后轉(zhuǎn)貸至同業(yè)拆借市場賺取利差，防止其產(chǎn)生對人民銀行的依賴。
三是規(guī)范公開市場業(yè)務。這是最后貸款人向銀行系統(tǒng)注入流動性、調(diào)節(jié)商業(yè)銀行流動性水平的媒介，是中央銀行最后貸款人制度的變形形式。從目前來看，公開市場操作業(yè)務使用越來越頻繁，業(yè)務越來越活躍。
為適應不同的情況還可以中央銀行擔保、承諾等方式發(fā)揮最后貸款人職能。在出現(xiàn)系統(tǒng)性危機時，中央銀行作為最后貸款人通常試圖向公眾保證，它將會采取堅決的措施，并且會限制任何金融動蕩的范圍。
銀行貸款與融資租賃的區(qū)別
1.融資額度。銀行貸款受國家宏觀調(diào)控及央行信貸政策的影響較大;而融資租賃的融資額度依客戶資質(zhì)條件和設備價值決定，額度范圍較大;
2.融資期限。銀行一般以一年期以下流動資金貸款為主;融資租賃最長可為3年;
3.還款方式。銀行還本方式較為單一;融資租賃可提供靈活的分期付款方案;
4.擔保方式。銀行一般要求不動產(chǎn)抵押或經(jīng)審核的第三方擔保;融資租賃主要依客戶資質(zhì)條件靈活決定，一般用購買的機床抵押。
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