中小型企業(yè)融資的方法有哪些
中小型企業(yè)融資的方法有哪些
高新技術(shù)是人類(lèi)進(jìn)入知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的巨大推動(dòng)力。進(jìn)入21 世紀(jì),高新技術(shù)的發(fā)展越來(lái)越快,它已成為衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的標(biāo)志。下面是由學(xué)習(xí)啦小編分享的中小型企業(yè)融資的方法有哪些，希望對(duì)你有用。
中小型企業(yè)融資的方法有哪些
(1)融資租賃
中小企業(yè)融資租賃是指出租方根據(jù)承租方對(duì)供貨商、租賃物的選擇，向供貨商購(gòu)買(mǎi)租賃物，提供給承租方使用，承租方在契約或者合同規(guī)定的期限內(nèi)分期支付租金的融資方式。
想要獲得中小企業(yè)融資租賃，企業(yè)本身的項(xiàng)目條件非常重要，因?yàn)槿谫Y租賃側(cè)重于考察項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流量，因此，中小企業(yè)融資租賃的成功，主要關(guān)心租賃項(xiàng)目自身的效益，而不是企業(yè)的綜合效益。除此之外，企業(yè)的信用也很重要，和銀行放貸一樣，良好的信用是下一次借貸的基礎(chǔ)。
(2)銀行承兌匯票
中小企業(yè)融資雙方為了達(dá)成交易，可向銀行申請(qǐng)簽發(fā)銀行承兌匯票，銀行經(jīng)審核同意后，正式受理銀行承兌契約，承兌銀行要在承兌匯票上簽上表明承兌字樣或簽章。這樣，經(jīng)銀行承兌的匯票就稱(chēng)為銀行承兌匯票，銀行承兌匯票具體說(shuō)是銀行替買(mǎi)方擔(dān)保，賣(mài)方不必?fù)?dān)心收不到貨款，因?yàn)榈狡谫I(mǎi)方的擔(dān)保銀行一定會(huì)支付貨款。
銀行承兌匯票中小企業(yè)融資的好處在于企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)短、頻、快中小企業(yè)融資，可以降低企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用。
(3)不動(dòng)產(chǎn)抵押
不動(dòng)產(chǎn)抵押中小企業(yè)融資是目前市場(chǎng)上運(yùn)用最多的中小企業(yè)融資方式。在進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)抵押中小企業(yè)融資上，企業(yè)一定要關(guān)注中國(guó)關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)抵押的法律規(guī)定，如《擔(dān)保法》、《城市房地產(chǎn)管理法》等，避免上當(dāng)受騙。
(4)股權(quán)轉(zhuǎn)讓
股權(quán)轉(zhuǎn)讓中小企業(yè)融資是指中小企業(yè)通過(guò)轉(zhuǎn)讓公司部分股權(quán)而獲得資金，從而滿足企業(yè)的資金需求。中小企業(yè)進(jìn)行股權(quán)出讓中小企業(yè)融資，實(shí)際是想引入新的合作者。吸引直接投資的過(guò)程。因此，股權(quán)出讓對(duì)對(duì)象的選擇必須十分慎重而周密，否則搞不好，企業(yè)會(huì)失去控制權(quán)而處于被動(dòng)局面，建議企業(yè)家在進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓之前，先咨詢公司法專(zhuān)業(yè)人士，并謹(jǐn)慎行事。
(5)提供擔(dān)保
提供擔(dān)保中小企業(yè)融資的優(yōu)勢(shì)主要在于可以把握市場(chǎng)先機(jī)，減少企業(yè)資金占?jí)?，改善現(xiàn)金流量。這種貿(mào)易中小企業(yè)融資適用于已在銀行開(kāi)立信用證，進(jìn)口貨物已到港口，但單據(jù)未到，急于辦理提貨的中小企業(yè)。進(jìn)行提貨擔(dān)保中小企業(yè)融資企業(yè)一定要注意，一旦辦理了擔(dān)保提貨手續(xù)，無(wú)論收到的單據(jù)有無(wú)不符點(diǎn)，企業(yè)均不能提出拒付和拒絕承兌。
(6)國(guó)際市場(chǎng)開(kāi)拓資金
這部分資金主要來(lái)源于中央外貿(mào)發(fā)展基金。中小企業(yè)如果想通過(guò)這個(gè)渠道來(lái)融資，要注意，市場(chǎng)開(kāi)拓資金主要支持的內(nèi)容是：境外展覽會(huì)、質(zhì)量管理體系、環(huán)境管理體系、軟件出口企業(yè)和各類(lèi)產(chǎn)品認(rèn)證、國(guó)際市場(chǎng)宣傳推介、開(kāi)拓新興市場(chǎng)、培訓(xùn)與研討會(huì)、境外投標(biāo)等，對(duì)面向拉美、非洲、中東、東歐和東南亞等新興國(guó)際市場(chǎng)的拓展活動(dòng)，優(yōu)先支持。
(7)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)
相比其他的投資方式，愛(ài)投資互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)對(duì)申請(qǐng)融資的企業(yè)進(jìn)行資質(zhì)審核、實(shí)地考察，篩選出具有投資價(jià)值的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目在投融界等投融資信息對(duì)接平臺(tái)網(wǎng)站上向投資者公開(kāi);并提供在線投資的交易平臺(tái)，實(shí)時(shí)為投資者生成具有法律效力的借貸合同;監(jiān)督企業(yè)的項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)，管理風(fēng)險(xiǎn)保障金，確保投資者資金安全。愛(ài)投資創(chuàng)造的融資方式是讓專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)做專(zhuān)業(yè)的事。一方面利用互聯(lián)網(wǎng)公開(kāi)的優(yōu)勢(shì)、開(kāi)放性的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)結(jié)合傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)控制、信貸審核等等方面的專(zhuān)業(yè)度。愛(ài)投資作為一個(gè)投融資的平臺(tái)，處在中間的結(jié)合的地位，兩邊是投資者和有融資需求的需求方，但是又和第三方的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行密切合作。具有多年的專(zhuān)業(yè)的風(fēng)控能力，并且都是億級(jí)以上的資金，對(duì)用戶的投資進(jìn)行專(zhuān)業(yè)性的擔(dān)保。同時(shí)還和像信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)合作，為用戶的投資信息提供全方面的解讀，以及對(duì)資產(chǎn)處置后續(xù)提供保障。
中小型企業(yè)融資的模式
在發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家中，企業(yè)的融資模式主要有兩種類(lèi)型：一是以美國(guó)為
代表的證券市場(chǎng)占主導(dǎo)地位的保持距離型融資模式，銀企關(guān)系相對(duì)不密切;企業(yè)融資日益游離于銀行體系，銀行對(duì)企業(yè)的約束主要是依靠退出機(jī)制而不是對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的直接監(jiān)督;二是以日本為代表的關(guān)系型融資模式，在這種融資模式中，銀企關(guān)系密切，企業(yè)通常與一家銀行有著長(zhǎng)期穩(wěn)定的交易關(guān)系，從那里獲得資金救助和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，銀行通過(guò)對(duì)企業(yè)產(chǎn)權(quán)的適度集中而對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施有效的直接控制。
保持距離型
1.保持距離型融資模式——以美國(guó)為例。美國(guó)是典型的自由主義的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，具有發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)和高度競(jìng)爭(zhēng)的商業(yè)銀行體系，這使企業(yè)可以同時(shí)利用直接融資與間接融資兩條渠道。由于企業(yè)自有資金的比率較高、商業(yè)銀行間的高度競(jìng)爭(zhēng)、發(fā)達(dá)的直接融資體系、禁止商業(yè)銀行持有企業(yè)的股票以及銀行活動(dòng)本身受到嚴(yán)格監(jiān)督，所以企業(yè)與銀行間保持一種松散的商業(yè)型融資關(guān)系，即“保持距離型的融資”。在保持距離型的融資模式下，證券市場(chǎng)是企業(yè)獲得外部長(zhǎng)期資金的主渠道。企業(yè)主要通過(guò)發(fā)行債券和股票的方式從資本市場(chǎng)上籌措資金。從股權(quán)控制的角度看，美國(guó)企業(yè)十分分散的股權(quán)結(jié)構(gòu)對(duì)治理結(jié)構(gòu)具有重大影響：對(duì)經(jīng)營(yíng)者的約束主要來(lái)自市場(chǎng)。這些市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、商品市場(chǎng)和經(jīng)理市場(chǎng)等，其中股票市場(chǎng)具有很重要的作用：一是股東“用腳投票”的約束。由于股票市場(chǎng)具有充分的流動(dòng)性和方便交易性，當(dāng)股東普遍對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況不滿意或?qū)ΜF(xiàn)任管理者不信任時(shí)，就會(huì)在股票市場(chǎng)上大量拋售股票，這就是所謂的“用腳投票”。它會(huì)引起該企業(yè)股票價(jià)格下跌，導(dǎo)致企業(yè)面臨一系列的困難和危機(jī)。二是股票市場(chǎng)“接管”的風(fēng)險(xiǎn)。股票市場(chǎng)運(yùn)作方便靈活促進(jìn)了企業(yè)并購(gòu)，特別是杠桿收購(gòu)和敵意收購(gòu)的興起與發(fā)展，一旦企業(yè)經(jīng)營(yíng)善，就存在被接管的可能，經(jīng)營(yíng)者就可能被撤換。市場(chǎng)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者形成強(qiáng)有力的外部監(jiān)督制約機(jī)制。企業(yè)治理結(jié)構(gòu)能夠形成較為完整的權(quán)利制衡機(jī)制，外部治理結(jié)構(gòu)與內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)彼此獨(dú)立存在且相互制衡，所有權(quán)、控制權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)的分布與配置有著較為穩(wěn)固和規(guī)范的制度安排。
關(guān)系型
2.關(guān)系型融資模式——以日本為例。日本富有政府干預(yù)色彩的經(jīng)濟(jì)體制內(nèi)在地要求建立一種不同于保持距離型融資模式的企業(yè)融資模式——關(guān)系型融資模式，以滿足不平衡發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)資金的非均衡配置和對(duì)大企業(yè)給予特殊扶植的目的。長(zhǎng)期以來(lái)日本處于一種金融壓抑的體制之下：主要商業(yè)銀行直接或間接地受到政府的嚴(yán)格控制;長(zhǎng)期人為執(zhí)行低利率政策;政府影響貸款規(guī)模和方向，重點(diǎn)支持優(yōu)先發(fā)展部門(mén)和企業(yè);資本市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，銀行貸款是企業(yè)融資的主要方式。在這種金融壓抑的體制下形成了富有日本特色的主銀行制度。主銀行制度包括互相補(bǔ)充的三個(gè)部分：銀行和企業(yè)訂立關(guān)系型契約、銀行之間形成特殊關(guān)系以及金融監(jiān)管當(dāng)局采取一套特別的管制措施，如市場(chǎng)準(zhǔn)入管制、金融約束、存款提保及對(duì)民間融資的限制等。與此相對(duì)的是，日本企業(yè)在證券融資中，形成了獨(dú)特的法人相互持股的股權(quán)結(jié)構(gòu)。企業(yè)通過(guò)這種持股方式集結(jié)起來(lái)，容易形成“企業(yè)集團(tuán)”，有助于建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的交易關(guān)系，也有利于加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)者對(duì)企業(yè)的自主控制。因此，在日本的主銀行體制和法人之間的相互持股基礎(chǔ)上形成的日本企業(yè)治理結(jié)構(gòu)：一方面，日本企業(yè)經(jīng)營(yíng)者擁有作出經(jīng)營(yíng)決策的極大自主權(quán)，由于法人之間具有持股關(guān)系，很少干預(yù)對(duì)方的經(jīng)營(yíng)活動(dòng);另一方面，企業(yè)經(jīng)營(yíng)者又會(huì)受到銀行特別是主銀行的監(jiān)督。主銀行既是企業(yè)的主要貸款者或貸款銀團(tuán)的組織者，又是企業(yè)的主要持股者。主銀行與企業(yè)具有兩方面的關(guān)系：(1)作為企業(yè)的股東，在盈利情況良好的條件下，銀行并不對(duì)這些企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)施直接控制;(2)如果企業(yè)利潤(rùn)開(kāi)始下降，主銀行由于所處的特殊地位，能夠較早地察覺(jué)出問(wèn)題。如果情況繼續(xù)惡化，主銀行就可以通過(guò)召開(kāi)股東大會(huì)或董事會(huì)來(lái)更換企業(yè)的最高領(lǐng)導(dǎo)層。
企業(yè)直投
對(duì)申請(qǐng)融資的企業(yè)進(jìn)行資質(zhì)審核、實(shí)地考察，篩選出具有投資價(jià)值的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目在網(wǎng)站上向投資者公開(kāi);并提供在線投資的交易平臺(tái)，實(shí)時(shí)為投資者生成具有法律效力的借貸合同;監(jiān)督企業(yè)的項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)，管理風(fēng)險(xiǎn)保障金，確保投資者資金安全。愛(ài)投資創(chuàng)造的融資方式是讓專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)做專(zhuān)業(yè)的事。一方面利用互聯(lián)網(wǎng)公開(kāi)的優(yōu)勢(shì)、開(kāi)放性的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)結(jié)合傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)控制、信貸審核等等方面的專(zhuān)業(yè)度。愛(ài)投資作為一個(gè)投融資的平臺(tái)，處在中間的結(jié)合的地位，兩邊是投資者和有融資需求的需求方，但是又和第三方的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行密切合作。具有多年的專(zhuān)業(yè)的風(fēng)控能力，并且都是億級(jí)以上的資金，對(duì)用戶的投資進(jìn)行專(zhuān)業(yè)性的擔(dān)保。同時(shí)還和像信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)合作，為用戶的投資信息提供全方面的解讀，以及對(duì)資產(chǎn)處置后續(xù)提供保障。
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