企業(yè)如何進行信托融資

　　信托融資是指利用信托方式進行資金的融通。是間接融資的一種形式，是通過金融機構的媒介，由最后信托公司向最后貸款人進行的融資活動，那么企業(yè)如何進行信托融資?

　　企業(yè)信托融資方法：申請信托融資

　　目前有兩種渠道可以選擇。

　　一是直接找信托公司洽談。

　　二是委托相關銀行代為尋找信托公司。

　　企業(yè)信托融資方法：科學設計一個“資產包”或者“項目包”

　　通過信托融資籌集的資金將用來干什么。“資產包”的設計非常重要，一是將直接關系到信托融資的成敗;

　　二是“資產包”的質量好壞，不但是信托公司、銀行考察的重點，同時也是信托產品投資者是否決定購買的重點。

　　三是“資產包”的好壞，將直接關系到信托融資成本的高低。在“資產包”的設計上，一般的企業(yè)都沒有經驗，專家們的建議是：企業(yè)可委托合作銀行幫忙設計，請合作銀行先按其風險管理程序預評估一遍，然后再與信托網(wǎng)接觸，成功的可能性就將大大提高。

　　企業(yè)信托融資方法：選擇一個比較有實力的合作銀行

　　信托融資，即“受人之托，代客理財”，信托公司往往是把信托產品的風險控制放在第一位加以考慮的。也就是說，信托公司通常都會要求企業(yè)開立專門的信托融資賬戶，?？顚Ｓ?，對信托資金實行封閉運行。因此，選擇一個好的?？钯~戶銀行，就很重要。一是這家銀行能幫企業(yè)發(fā)行信托融資出謀劃策;二是這家銀行與合作的信托公司有著良好的合作關系。

　　企業(yè)信托融資方法：具體問題的確定

　　信托產品的規(guī)模、預計年回報率、期限、管理費、利得財富、手續(xù)費等具體問題的確定需要企業(yè)與信托公司、與銀行進行洽商而定。對于這一點，專家們的建議是：企業(yè)應請信托公司、合作銀行提供一些相關的、已經發(fā)行的信托產品加以借鑒。

　　信托融資模式

　　隨著國家貨幣緊縮政策成為宏觀調控的有力武器，中小企業(yè)出現(xiàn)了融資難問題。在保證經濟增長，促進擴大內需的過程中，加強對廣大中小企業(yè)的金融支持是關鍵的一環(huán)。

　　信托融資因我國金融體制的固有原因，在以間接融資為主體的金融市場上，信貸配給廣泛存在，中小企業(yè)自有資金的積累和私人或民間借貸依然是其融資的主要來源。在制度壁壘和結構失衡的雙重制約下，解決中小企業(yè)融資難的問題需要另辟蹊徑，而信托，無疑為中小企業(yè)融資提供一個新的視角和解決方案。

　　《信托法》第二條：“信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。”

　　通俗地講，信托是一種“受人之托、代人理財”的財產管理制度形式，即信托公司作為受托人向社會投資者發(fā)行信托計劃產品，為需要資金的企業(yè)募集資金，信托公司將其募集資金投入到需要資金的企業(yè)，需要資金的企業(yè)再將融入的資金投入到相應的項目中，由其產生的利潤(現(xiàn)金流)支付投資者信托本金及其紅利(利息)。根據(jù)《信托法》第七條規(guī)定“設立信托，必須有確定的信托財產，并且該信托財產必須是委托人合法所有的財產。本法所稱財產包括合法的財產權利。” 與其他融資方式比較，信托融資方式具有以下特點：

　　一是融資速度快。信托產品籌資周期較短，與銀行和證券的評估、審核等流程所花時間成本相比，信托融資時間由委托人和受托人自主商定即可，發(fā)行速度快，短的不到三個月。

　　二是融資可控性強。我國法律要求設立信托之時，信托財產必須與受托人和委托人的自有資產相分離。這使得信托資產與融資企業(yè)的整體信用以及破產風險相分離，具有局部信用保證和風險控制機制。銀行信貸和證券發(fā)行都直接影響企業(yè)的資產負債狀況，其信用風險只能通過企業(yè)內部的財務管理來防范控制。

　　三是融資規(guī)模符合中小企業(yè)需求。信托融資的規(guī)模往往很有限，這一特點與中小企業(yè)的融資需求相吻合。中小企業(yè)由于經營范圍和規(guī)模較小，對融通資金的需求量也很有限。因此資金募集的水平同中小企業(yè)的融資需求相對應，信托的成本對于中小企業(yè)來講也處于可以接受的范圍。