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船舶融資的方式有哪些

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船舶融資的方式有哪些

  船舶融資是指以船舶資產(chǎn)(含在建船舶,下同)抵押或以船舶資產(chǎn)使用產(chǎn)生的現(xiàn)金流質(zhì)押作為第二還款來源,滿足借款人建造、購置、租賃、維修、使用船舶資產(chǎn)需求的貸款、保函等信貸業(yè)務(wù),用途限于借款人主營業(yè)務(wù)相關(guān)支出。那么船舶融資的方式有哪些?

  船舶融資也可以屬于項目融資的一種,需要對船舶和運(yùn)輸行業(yè)有深入認(rèn)識和了解,同時由富有經(jīng)驗的人員來操作。船舶融資是一項高風(fēng)險的融資行為,融資方分析一個融資項目是否可行,最重要的依據(jù)是其回報(安排費、預(yù)付費、利息、承諾費和售船或保險賠付的分利等)是否大于其承擔(dān)的風(fēng)險,船公司的經(jīng)營收入是否足夠償付貸款,以及擔(dān)保是否足夠。為了降低風(fēng)險,避免損失,融資方往往需要船公司通過一定的抵押和擔(dān)保。

  船舶融資的形式有建造期貸款、交船后的船舶抵押貸款及船舶租賃融資等??紤]到稅收、船舶所有權(quán)以及債權(quán)保障等因素,租賃漸成為交船后船舶融資的主要方式。

  一般來說,短期的船舶融資只為船的維修和補(bǔ)給等提供貸款,長期的船舶融資是為建造新船或購買二手船而設(shè)。船舶種類可以是油船、貨船、內(nèi)河船、客船等,而借款人可以是船東(船公司)或造船廠。

  船舶融資的方式:建造期(交船前)貸款

  與傳統(tǒng)的抵押貸款相比較,在建船舶抵押最顯著的特點是抵押物的不特定性和不確定性。一艘船舶的建造往往需經(jīng)歷一年或更長的建造期,在這段期間內(nèi),“在建船舶”包含的標(biāo)的物的范圍始終處在不斷變化之中。正是由于這一特點,這種融資形式對抵押權(quán)人來說存在著極大的風(fēng)險,因此不容易被接受。而且目前很多國家的法律體系也不支持在建船舶抵押登記。因此,在交船前,建造合同往往成為重要的抵押物。

  1.船廠為借款主體

  (1)借款金額:雙方協(xié)商按造船價的60%~70%;

  (2)年期:一般比較短(1~2年),在交船時收到船東款項后全數(shù)歸還;

  (3)抵押:造船合同和船廠其他的抵押品。

  2.船東為借款主體

  (1)借款人:一般由船東成立單船公司作為借款人;

  (2)借款金額:按造船價的70%~80%,最多不超過90%;

  (3)年期:一般比較長(5~10年);

  (4)放款方式:按造船的節(jié)點放款,例如:定金(由船東出資)20%,開工10%;上臺10%;下水10%;交船50%;

  (5)還款來源:交船后出租給××海運(yùn)公司獲得的租金收入;

  (6)交船前抵押:造船合同,租船合同,完工保函和預(yù)付款保函權(quán)益讓渡;

  (7)交船后抵押:船舶和船舶保險權(quán)益讓渡;

  (8)抵押物保險要求:船殼和機(jī)器設(shè)備險,船東責(zé)任險和租家要求船舶經(jīng)停危險海域或存在其他重要風(fēng)險時投保戰(zhàn)爭險等必要的保險。

  船舶融資的方式:交船后的融資

  交船后融資主要是面向船東,一般約為船舶造價的50%,年期在5~7年之間,有以下多種抵押品。

  1.船舶抵押

  交船后,以船舶作為抵押資產(chǎn)已成為船舶融資的主要方式。船舶抵押權(quán)作為一種擔(dān)保物權(quán),一方面不轉(zhuǎn)移船舶的占有,從而使抵押人能夠繼續(xù)利用船舶,另一方面又能以船舶的交換價值為對象確保主債權(quán)的履行,其優(yōu)點十分明顯。

  2.租約收人轉(zhuǎn)讓協(xié)議

  單船公司與承運(yùn)人或海運(yùn)公司所簽訂的長期租約,是歸還貸款的重要保障。融資提供者要求將其租約權(quán)益讓渡和指定租金收入的專用賬戶進(jìn)行直接控制,以保障船東不會拿用租金作其他用途。基本內(nèi)容規(guī)定:船東有義務(wù)就船舶營運(yùn)取得的一切租金、運(yùn)費、酬勞等,由船東事先通知支付方直接付至指定賬戶中。該賬戶中的款項在到期日前不得支取,只有在到期日由開戶銀行自動從該賬戶中劃走當(dāng)期應(yīng)付的本息金額后還有剩余的情況下,才可由船東支配使用,包括用于船舶的營運(yùn)成本和補(bǔ)給開支,支付船舶的維修和保養(yǎng)費用等。如該賬戶中的金額不足以支付當(dāng)期本息,船東有義務(wù)用其他款額補(bǔ)足。

  船舶融資的方式:船舶融資租賃

  在1972年,美國出臺了“船舶融資法(ShipFinancingAct)”,規(guī)定了一種嶄新的融資方式即船舶融資租賃,使得船舶融資對投資者幾乎無任何風(fēng)險。因此,融資租賃也頗受航運(yùn)界青睞。

  船舶融資租賃是出租人根據(jù)承租人對船舶的特定要求和對船廠的選擇,出資向造船廠購買船舶,并租給承租人使用,承租人則分期支付租金。在租賃期內(nèi)船舶所有權(quán)屬于出租人所有,租期屆滿、租金支付完畢并且承租人根據(jù)融資租賃合同規(guī)定履行完全部義務(wù)后,船舶所有權(quán)即轉(zhuǎn)歸承租人所有。

  通過這種方式,承租人可以用較少的資金解決生產(chǎn)需要,出租人可獲得豐厚利潤,又有較為可靠的債權(quán)保障。船舶融資租賃的形式主要有直接租賃、回租、轉(zhuǎn)租和委托租賃等。

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