民營(yíng)企業(yè)融資難的原因有哪些
民營(yíng)企業(yè)融資難的原因有哪些
融資難，一直是抑制民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的難題。為解決應(yīng)收賬款質(zhì)押和融資租賃業(yè)務(wù)中的物權(quán)公示問題。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下,我國(guó)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展困難重重,陷入了資金荒的困境,很多企業(yè)面臨著倒閉,究其根本原因在于民營(yíng)企業(yè)融資難。那么下面是學(xué)習(xí)啦小編整理的民營(yíng)企業(yè)融資難的原因，希望您能滿意，謝謝。
民營(yíng)企業(yè)融資難的六個(gè)原因
一、擔(dān)保融資能力不足
當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)資金困難時(shí)，超過70%的企業(yè)選擇通過商業(yè)銀行和信用社貸款來解決資金問題。抵押貸款是銀行貸款的主要形式，但大多數(shù)的民營(yíng)企業(yè)都存在個(gè)體經(jīng)營(yíng)，私營(yíng)經(jīng)營(yíng)模式的規(guī)模小，負(fù)債大，固定資產(chǎn)不多等情況，而且信譽(yù)普遍不高，這就使銀行在給民營(yíng)企業(yè)貸款時(shí)產(chǎn)生了很多顧慮。
二、擔(dān)保成本高
從一些問卷調(diào)查和實(shí)地訪談中發(fā)現(xiàn)，目前擔(dān)保機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保能力不足，企業(yè)普遍反映擔(dān)保費(fèi)用和融資成本較高，多數(shù)要提供抵押物甚至反擔(dān)保措施，實(shí)際操作難度大。在民營(yíng)企業(yè)取得貸款的成本中不僅要支付銀行的利息，還要支付各種抵押登記，辦證，評(píng)估資產(chǎn)所花的費(fèi)用，還有按銀行要求參加的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用以及風(fēng)險(xiǎn)保證金的利息等。
三、貸款時(shí)間效率低
民營(yíng)企業(yè)的資金需求多為臨時(shí)性資金需要，時(shí)效性比較強(qiáng)，對(duì)其來說，時(shí)間就是生命，但是現(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu)為了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，強(qiáng)化了貸款的審批程序，程序繁雜，往往是貸款批準(zhǔn)后已經(jīng)錯(cuò)失了商機(jī)。
四、民營(yíng)企業(yè)信用觀念薄弱，信息不透明
我國(guó)部分民營(yíng)企業(yè)信用觀念淡薄，誠(chéng)信意識(shí)差，違約率、損失率相對(duì)其他企業(yè)客戶要高的多，嚴(yán)重影響了民營(yíng)企業(yè)的整體信用形象。不少企業(yè)將貸款資金作為自有資金使用，銀行一旦給這樣的企業(yè)發(fā)放貸款就很難到期收回，導(dǎo)致發(fā)生在民營(yíng)企業(yè)的不良貸款率高于大型企業(yè)。目前，銀行中的不良貸款有相當(dāng)數(shù)量就來自于民營(yíng)企業(yè)。再有，很多民營(yíng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度薄弱，財(cái)務(wù)報(bào)表透明度較差，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)很難通過一般途徑了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，使其在貸款過程中無法向貸款機(jī)構(gòu)證明其還款能力。因此，民營(yíng)企業(yè)常常得不到銀行貸款的支持。
五、民營(yíng)企業(yè)直接融資能力差
民營(yíng)企業(yè)不像上市公司那樣可以上市發(fā)行股票直接融資。民營(yíng)企業(yè)要想直接融資很大一部分要靠私人關(guān)系，但這種資源是有限的，而像大的財(cái)團(tuán)在看不到未來的回報(bào)時(shí)很少會(huì)把資金借給你小小的企業(yè)，而且現(xiàn)在民間資本市場(chǎng)發(fā)展還不成熟，人們更愿意把錢投入可預(yù)見的收益行為中，這就使民營(yíng)企業(yè)的直接融資行為也不盡人意。
六、國(guó)際金融危機(jī)的影響
近來，由于受國(guó)際金融危機(jī)不斷加深和世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)急劇變化的影響，民營(yíng)企業(yè)面臨需求下降、成本上升的雙重壓力，市場(chǎng)不確定性因素和風(fēng)險(xiǎn)明顯增加，資金嚴(yán)重短缺，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨較大困難，民營(yíng)企業(yè)融資難的問題更加凸顯。金融危機(jī)的加劇使一些國(guó)外投資公司紛紛撤資，使民營(yíng)企業(yè)的融資環(huán)境更加惡化。
解決民營(yíng)企業(yè)融資難的方法
一、打開動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資之門
在應(yīng)收賬款、存貨和設(shè)備之類的企業(yè)動(dòng)產(chǎn)融資過程中，經(jīng)常會(huì)發(fā)因?yàn)樯餀?quán)引發(fā)的沖突，而動(dòng)產(chǎn)融資卻有效的緩解了這一矛盾。
據(jù)中國(guó)人民銀行寧波市中心支行相關(guān)人士介紹，動(dòng)產(chǎn)融資登記服務(wù)，是通過登記公示支持融資的動(dòng)產(chǎn)上的權(quán)利關(guān)系，來預(yù)防物權(quán)沖突;或者在發(fā)生物權(quán)沖突的情況下，高效提供公正解決物權(quán)沖突的權(quán)利排序的證據(jù)，即通過物權(quán)得到保障的動(dòng)產(chǎn)對(duì)融資的支持，來保障和促進(jìn)信用的可持續(xù)發(fā)展。
同時(shí)，登記的開展也化解了銀行開展應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的后顧之憂，有效避免了承租人非法處置租賃物的可能。
據(jù)悉，應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)是中國(guó)人民銀行征信中心根據(jù)《物權(quán)法》的授權(quán)建設(shè)。并于2007年10月上線運(yùn)行的、我國(guó)首個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)的動(dòng)產(chǎn)融資(權(quán)屬)登記公示平臺(tái)。在此基礎(chǔ)上，中國(guó)人民銀行征信中心又于2009年7月建成了融資租賃登記公示系統(tǒng)。在人民銀行總行的支持及對(duì)登記業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范管理下，征信中心及其下設(shè)專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)依托兩個(gè)登記系統(tǒng)，提供動(dòng)產(chǎn)融資登記服務(wù)。
二、加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高信用程度
民營(yíng)企業(yè)在目前直接融資渠道不暢的情況下，要想通過間接融資從而解決資本金不足的問題，需要做的最大事情就是如何提高自己的信用程度。在這方面，民營(yíng)企業(yè)可以加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理，通常a級(jí)以上信用級(jí)別企業(yè)的各項(xiàng)指標(biāo)為：資產(chǎn)負(fù)債率低于50%，利息支付倍數(shù)達(dá)到4倍以上，全部資本化比率在40%以下，資金流量比率在50%以上，存貨周轉(zhuǎn)率在4次以上，凈資產(chǎn)收益率在8%以上。另外，民營(yíng)企業(yè)還應(yīng)樹立良好的企業(yè)法人形象，杜絕不良信用記錄，提高還款的信譽(yù)程度，大力開拓產(chǎn)品市場(chǎng)，用訂單證明自己的實(shí)力，并作為抵押。
三、實(shí)現(xiàn)民企與銀行信息共享
民營(yíng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的一大弊端在于其領(lǐng)導(dǎo)者出于申請(qǐng)銀行貸款、偷漏稅等目的，隨意編制不同的會(huì)計(jì)報(bào)表，嚴(yán)重?fù)p害了國(guó)家利益。政府有關(guān)部門要加強(qiáng)國(guó)家監(jiān)督以制止多套報(bào)表現(xiàn)象，就必須實(shí)現(xiàn)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的財(cái)務(wù)信息的共享，即政府的經(jīng)貿(mào)、財(cái)政、稅收、金融、工商、質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督、公安等有關(guān)部門共同探索建立部門間信息互通與共享機(jī)制。為此，必須充分利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)技術(shù)和現(xiàn)代化工具，在政府有關(guān)部門間建立民營(yíng)企業(yè)信息發(fā)布與共享平臺(tái)，并在法律框架內(nèi)實(shí)現(xiàn)政府部門對(duì)民營(yíng)企業(yè)信用信息的查詢、交流與共享，實(shí)現(xiàn)信息共享不僅可以制止多套報(bào)表現(xiàn)象，而且可以強(qiáng)化民營(yíng)企業(yè)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作，推動(dòng)財(cái)務(wù)管理現(xiàn)代化。
四、強(qiáng)化管理工作，建立規(guī)范財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)
努力轉(zhuǎn)變?yōu)榫哂邢冗M(jìn)管理經(jīng)營(yíng)理念的現(xiàn)代企業(yè)。管理模式上要減少家族式管理模式的負(fù)面影響，建立現(xiàn)代新型的管理模式。在建立科學(xué)的現(xiàn)代企業(yè)管理模式方面民營(yíng)企業(yè)不僅要充分吸取家族式管理模式靈活高效優(yōu)勢(shì)，而且要在發(fā)展到一定階段要果敢地拋棄舊的管理模式，大膽借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身情況，走向股份化、規(guī)?；图s化，建立起適應(yīng)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的新型的現(xiàn)代企業(yè)科學(xué)管理模式。著重提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和主要從業(yè)人員的思想文化素質(zhì)，完善他們的知識(shí)結(jié)構(gòu)。要進(jìn)行有關(guān)政策法規(guī)和財(cái)務(wù)管理方面的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，造就有現(xiàn)代管理意識(shí)的管理者。建立企業(yè)內(nèi)部牽制制度、稽核制度、定額管理制度、計(jì)量驗(yàn)收制度、財(cái)務(wù)清查制度、成本核算制度、財(cái)務(wù)收支審批制度等基本制度，完善財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)。
民營(yíng)企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)
1、管理監(jiān)督機(jī)制缺位，形成道德風(fēng)險(xiǎn)
有些民營(yíng)企業(yè)在獲取大量、高額的銀行貸款后，或螞蟻搬家，或瞞天過海，將資金抽逃、轉(zhuǎn)移到外地，甚至國(guó)外，然后逃之夭夭，使銀行追債無門，造成“金融地震”。
2、信息傳遞不對(duì)稱，形成數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)
有些民營(yíng)企業(yè)為了獲得銀行融資，美化報(bào)表，向銀行提供含有大量虛假信息的審計(jì)報(bào)告，增加了銀行甄別信息真?zhèn)蔚碾y度。
3、經(jīng)營(yíng)行為不規(guī)范，形成投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)
企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要來源于資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。特別是民營(yíng)企業(yè)大多規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，企業(yè)的老板既是投資者，又是經(jīng)營(yíng)者，企業(yè)在不同程度上等同于老板個(gè)人，員工處于被動(dòng)的“打工者”地位，參政議政意識(shí)薄弱。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)方式、策略完全取決于老板個(gè)人的興趣偏好和能力水平。
4、品行操守的不確定性，形成法律風(fēng)險(xiǎn)
給企業(yè)經(jīng)營(yíng)與生存帶來致命的打擊。
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