民營(yíng)企業(yè)融資難的解決方式
民營(yíng)企業(yè)融資難的解決方式
經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展，民營(yíng)企業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)，成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)重要的一部分。但是民營(yíng)企業(yè)特別是中小民營(yíng)企業(yè)的融資問(wèn)題則是個(gè)老大難的事情。民營(yíng)企業(yè)由于其自身的特殊性，融資始終是其企業(yè)發(fā)展的瓶頸，所以民營(yíng)企業(yè)融資難的成因及相應(yīng)的解決辦法一直是大家所關(guān)注和探討的話題。那么下面是學(xué)習(xí)啦小編收集的民營(yíng)企業(yè)融資難的解決方式，就隨學(xué)習(xí)啦小編一起去看看吧，希望您能滿(mǎn)意，謝謝。
民營(yíng)企業(yè)融資難的六個(gè)解決方式：
民營(yíng)企業(yè)融資難的解決方式一、努力提高自身素質(zhì)
1、強(qiáng)化內(nèi)部管理，健全各項(xiàng)管理制度，提高管理水平。民營(yíng)企業(yè)應(yīng)著力提高企業(yè)管理者和員工的素質(zhì)，調(diào)整自身的知識(shí)結(jié)構(gòu)，滿(mǎn)足現(xiàn)代管理的需要;制定正確的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，培育名牌產(chǎn)品，特色產(chǎn)品，從本質(zhì)上增強(qiáng)自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。
2、加強(qiáng)財(cái)務(wù)制度建設(shè)，樹(shù)立良好信用觀念意識(shí)。加快民營(yíng)企業(yè)結(jié)構(gòu)治理，積極引導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)向現(xiàn)代企業(yè)轉(zhuǎn)變，尤其要建立規(guī)范，透明，真實(shí)反映民營(yíng)企業(yè)狀況的財(cái)務(wù)制度，定期向利益相關(guān)者提供全面準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)觀點(diǎn)，以減少交易雙方信息的不對(duì)稱(chēng)。其次，民營(yíng)企業(yè)要主動(dòng)配合當(dāng)?shù)卣c銀行、財(cái)政、稅務(wù)、工商等部門(mén)建立良好關(guān)系，爭(zhēng)取銀行信任，堅(jiān)決杜絕逃廢銀行債務(wù)和挪用貸款等失信行為的發(fā)生，切實(shí)提高自身的信用等級(jí)。
民營(yíng)企業(yè)融資難的解決方式二、建立多層次，全方位的金融體系和金融機(jī)制
1、加快銀行產(chǎn)品創(chuàng)新，改善對(duì)民營(yíng)企業(yè)的服務(wù)。銀行要以市場(chǎng)為導(dǎo)向，加快對(duì)金融機(jī)構(gòu)的研究和探索，銀行可以根據(jù)民營(yíng)企業(yè)的特點(diǎn)進(jìn)行信貸制度和產(chǎn)品的創(chuàng)新，建立適應(yīng)民營(yíng)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)，業(yè)務(wù)流程，風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部控制，推出適合民營(yíng)企業(yè)需求的信貸產(chǎn)品，以滿(mǎn)足民營(yíng)企業(yè)個(gè)性化，多樣化的融資需求。另一方面，應(yīng)加速利率市場(chǎng)化改革，按風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)稱(chēng)原則賦予商業(yè)銀行對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的貸款收取不同水平利率的決策權(quán)力，提高商業(yè)銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的定價(jià)能力。
2、加速中小金融機(jī)構(gòu)建設(shè)。中小金融機(jī)構(gòu)與地方經(jīng)濟(jì)聯(lián)系密切，容易了解地方信息及地方民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、企業(yè)發(fā)展前景和信譽(yù)情況，與企業(yè)開(kāi)展信息交流比較方便，容易克服因企業(yè)的信息不對(duì)稱(chēng)而導(dǎo)致的交易成本高，交易風(fēng)險(xiǎn)大的障礙。所以，應(yīng)盡快建立一大批直接服務(wù)于民營(yíng)民營(yíng)企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮立足民營(yíng)企業(yè)，服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的比較優(yōu)勢(shì)。
民營(yíng)企業(yè)融資難的解決方式三、建立多層次的資本市場(chǎng)，拓展民營(yíng)企業(yè)直接融資渠道
1、降低民營(yíng)企業(yè)上市的標(biāo)準(zhǔn)。應(yīng)當(dāng)從我國(guó)的國(guó)情出發(fā)，結(jié)合我國(guó)民營(yíng)企業(yè)的現(xiàn)狀，拓展科技含量高，有潛力的民營(yíng)企業(yè)的股權(quán)融資渠道，大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資和二板市場(chǎng)，大力發(fā)展民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資公司和風(fēng)險(xiǎn)投資基金，壯大風(fēng)險(xiǎn)投資規(guī)模，完善風(fēng)險(xiǎn)投資的進(jìn)入和退出機(jī)制。
2、降低民營(yíng)企業(yè)發(fā)行債券的難度，積極培育和發(fā)展債券市場(chǎng)，逐步放松發(fā)債企業(yè)規(guī)模限制并不斷完善信用評(píng)級(jí)制度，適當(dāng)放開(kāi)發(fā)債利率，豐富債券品種。鼓勵(lì)一些信譽(yù)度高，有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和財(cái)務(wù)狀況好的企業(yè)通過(guò)發(fā)行債券等來(lái)籌集資金。
民營(yíng)企業(yè)融資難的解決方式四、加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高信用程度。
民營(yíng)企業(yè)在目前直接融資渠道不暢的情況下，要想通過(guò)間接融資從而解決資本金不足的問(wèn)題，需要做的最大事情就是如何提高自己的信用程度。在這方面，民營(yíng)企業(yè)可以加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理，通常a級(jí)以上信用級(jí)別企業(yè)的各項(xiàng)指標(biāo)為：資產(chǎn)負(fù)債率低于50%，利息支付倍數(shù)達(dá)到4倍以上，全部資本化比率在40%以下，資金流量比率在50%以上，存貨周轉(zhuǎn)率在4次以上，凈資產(chǎn)收益率在8%以上。另外，民營(yíng)企業(yè)還應(yīng)樹(shù)立良好的企業(yè)法人形象，杜絕不良信用記錄，提高還款的信譽(yù)程度，大力開(kāi)拓產(chǎn)品市場(chǎng)，用訂單證明自己的實(shí)力，并作為抵押。
民營(yíng)企業(yè)融資難的解決方式五、強(qiáng)化管理工作，建立規(guī)范財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)。
努力轉(zhuǎn)變?yōu)榫哂邢冗M(jìn)管理經(jīng)營(yíng)理念的現(xiàn)代企業(yè)。管理模式上要減少家族式管理模式的負(fù)面影響，建立現(xiàn)代新型的管理模式。在建立科學(xué)的現(xiàn)代企業(yè)管理模式方面民營(yíng)企業(yè)不僅要充分吸取家族式管理模式靈活高效優(yōu)勢(shì)，而且要在發(fā)展到一定階段要果敢地拋棄舊的管理模式，大膽借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身情況，走向股份化、規(guī)模化和集約化，建立起適應(yīng)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的新型的現(xiàn)代企業(yè)科學(xué)管理模式。著重提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和主要從業(yè)人員的思想文化素質(zhì)，完善他們的知識(shí)結(jié)構(gòu)。要進(jìn)行有關(guān)政策法規(guī)和財(cái)務(wù)管理方面的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，造就有現(xiàn)代管理意識(shí)的管理者。建立企業(yè)內(nèi)部牽制制度、稽核制度、定額管理制度、計(jì)量驗(yàn)收制度、財(cái)務(wù)清查制度、成本核算制度、財(cái)務(wù)收支審批制度等基本制度，完善財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)。
民營(yíng)企業(yè)融資難的解決方式六、完善社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)
民營(yíng)企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)大，又缺乏有效的資產(chǎn)抵押和信用擔(dān)保，是造成民營(yíng)企業(yè)融資難的深層次原因，而建立一個(gè)適合我國(guó)民營(yíng)企業(yè)的貸款擔(dān)保體系，可以有效應(yīng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資過(guò)程中因信息不對(duì)稱(chēng)引發(fā)的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，因此，我國(guó)應(yīng)加快民營(yíng)企業(yè)信用擔(dān)保體制的建設(shè)，創(chuàng)造條件扶持一批經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好，制度健全，管理規(guī)范的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。另一方面，要建立健全民營(yíng)企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范和分擔(dān)機(jī)制，制定擔(dān)保公司的保險(xiǎn)制度，有效化解擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
民營(yíng)企業(yè)融資難的原因：
民營(yíng)企業(yè)融資難的原因一、民營(yíng)企業(yè)的信用問(wèn)題直接影響其外部融資
由于民營(yíng)企業(yè)普遍經(jīng)營(yíng)時(shí)間短，缺乏歷史的信用記錄，存在著內(nèi)部管理制度和財(cái)務(wù)制度不健全的現(xiàn)象，而且它不能及時(shí)給銀行提供各種反映企業(yè)資金的流動(dòng)性、盈利性和安全性的具體信息，影響銀行對(duì)其信用進(jìn)行評(píng)估，從而使商業(yè)銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款要求保持慎重的態(tài)度。
例如，中國(guó)工商銀行專(zhuān)門(mén)制定的面向民營(yíng)企業(yè)貸款的指導(dǎo)性意見(jiàn)中有一條，出現(xiàn)以下情況之一者屬于禁止貸款類(lèi)：欠息，無(wú)償債能力;貸款用途不大;不守信譽(yù);企業(yè)管理混亂;經(jīng)營(yíng)無(wú)固定場(chǎng)所;企業(yè)經(jīng)營(yíng)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策;一般性加工企業(yè)的基建項(xiàng)目;信用等級(jí)bb級(jí)以下。
民營(yíng)企業(yè)融資難的原因二、信息不對(duì)稱(chēng)，銀行難放心
銀行借貸說(shuō)到底是為了逃避風(fēng)險(xiǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)的根源就是信息不對(duì)稱(chēng)。信息傳遞不對(duì)稱(chēng)，形成數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。因信息缺乏而在融資上造成的問(wèn)題可能發(fā)生在兩個(gè)階段：交易之前和交易之后。在交易之前，信息不對(duì)稱(chēng)造成的問(wèn)題是會(huì)導(dǎo)致逆向選擇。由于逆向選擇使得貸款可能招致信貸風(fēng)險(xiǎn)，貸款者可能決定不發(fā)放任何貸款，即便市場(chǎng)上有信貸風(fēng)險(xiǎn)很小的選擇。
民營(yíng)企業(yè)的信息不對(duì)稱(chēng)比國(guó)有企業(yè)、大企業(yè)更加嚴(yán)重，其原因是因?yàn)槊駹I(yíng)企業(yè)大多都有信息不透明問(wèn)題。民營(yíng)企業(yè)的信息基本是內(nèi)部化的，通過(guò)一般的渠道是很難獲得有關(guān)民營(yíng)企業(yè)信息的。民營(yíng)企業(yè)在尋找貸款和外源性資本時(shí)很難向金融機(jī)構(gòu)提供證明其信用水平的信息。由于民營(yíng)企業(yè)對(duì)資本和債務(wù)要求的規(guī)模較小，使得審查監(jiān)管的平均成本和邊際成本較高，金融機(jī)構(gòu)為了避免逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)，往往不愿向民營(yíng)企業(yè)或民營(yíng)企業(yè)提供貸款。
民營(yíng)企業(yè)融資難的原因三、我國(guó)缺乏專(zhuān)門(mén)的為民營(yíng)企業(yè)貸款服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)
由于民營(yíng)企業(yè)資信狀況不均勻，為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行在資金借貸方面對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款大打折扣，而市場(chǎng)體系的不完善，使民營(yíng)企業(yè)的融資更加困難。
民營(yíng)企業(yè)融資難的原因四、商業(yè)銀行貸款管理的嚴(yán)格化
國(guó)有銀行商業(yè)化以后，銀行業(yè)實(shí)行的是企業(yè)化管理，對(duì)放貸后的風(fēng)險(xiǎn)顧慮和原有的不良貸款沉淀較多，使之對(duì)民營(yíng)企業(yè)缺乏信心，為防范風(fēng)險(xiǎn)，必然采取的措施就是：普遍加強(qiáng)信貸資產(chǎn)的質(zhì)量管理，對(duì)信譽(yù)程度較高的民營(yíng)企業(yè)才給予貸款，而民營(yíng)企業(yè)由于自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和財(cái)務(wù)管理科學(xué)化的欠缺，往往達(dá)不到銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，因而很難獲得銀行的信貸支持。
民營(yíng)企業(yè)融資難的原因五、地方性中小金融機(jī)構(gòu)自身財(cái)力的不足
以重點(diǎn)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展為己任的地方性中小金融機(jī)構(gòu)由于還貸不力，資金來(lái)源不斷萎縮，負(fù)債經(jīng)營(yíng)過(guò)重，資產(chǎn)質(zhì)量下滑，可以放貸的資金十分有限，難以給予民營(yíng)企業(yè)足夠的支持。
民營(yíng)企業(yè)融資難的原因六、政府財(cái)力扶持困難
政府在體制改革中，重心在于加強(qiáng)對(duì)國(guó)有大型企業(yè)進(jìn)行資金、政策方面的傾斜，受財(cái)政收入剛性的制約，限制了向民營(yíng)企業(yè)貸款的力度，國(guó)有銀行企業(yè)化后，政府不可能再采取干擾措施讓銀行放貸，使民營(yíng)企業(yè)貸款難的問(wèn)題得不到徹底的解決。
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