中小企業(yè)快速獲取資金

　　現(xiàn)在很多中小企業(yè)出現(xiàn)融資難的問題，如何能快速獲取資金呢?以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于中小企業(yè)快速獲取資金的途徑，歡迎閱讀!

　　中小企業(yè)快速獲取資金的9種途徑

　　1、 首先，親戚朋友的籌借

　　2、 銀行貸款 針對(duì)一些擁有固定資產(chǎn)的中小企業(yè)主

　　3、 無抵押無擔(dān)保借款 其中平安易貸和宜信最為突出，不過要求僅

　　限鄭州市區(qū)內(nèi)，擁有固定的經(jīng)營場所、營業(yè)執(zhí)照、繳稅證明等

　　4、 民間借貸 鄭州及各個(gè)地方都成立了許多擔(dān)保公司和投資公

　　司、典當(dāng)行、小額貸款公司等。不過利息偏高

　　5、 通過上海的股權(quán)交易中心掛牌獲取資金

　　6、 通過“新三板”及全國中小企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)進(jìn)行融資

　　7、 通過發(fā)行企業(yè)債券

　　8、 通過信托機(jī)構(gòu)發(fā)行信托

　　9、 通過引入戰(zhàn)略投資者進(jìn)行股權(quán)融資

　　中小企業(yè)快速獲得銀行貸款的渠道

　　中小企業(yè)很難擁有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，因此銀行很難像審核大企業(yè)一樣通過財(cái)務(wù)報(bào)表去識(shí)別其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與償債能力，這使得當(dāng)前中小企業(yè)很難快速從銀行獲得融資。

　　中小企業(yè)很難擁有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，因此銀行很難像審核大企業(yè)一樣通過財(cái)務(wù)報(bào)表去識(shí)別其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與償債能力，這使得當(dāng)前中小企業(yè)很難快速從銀行獲得融資。

　　中小企業(yè)如何快速有效地進(jìn)行融資，以解決資金的燃眉之急呢?

　　發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，規(guī)避融資弱點(diǎn)

　　1.遵守中小企業(yè)的經(jīng)營管理原則，進(jìn)行合規(guī)有效經(jīng)營。不少中小企業(yè)信奉公關(guān)至上、不遵守程序，從企業(yè)注冊(cè)開始就熱衷“走門路”，搞虛假注資、做虛假報(bào)表。它們認(rèn)為只要能搞定“各路神仙”就能拉到生意、有利可圖。實(shí)際上這些公關(guān)手段短期內(nèi)可以使其實(shí)現(xiàn)盈利，而且，請(qǐng)中介做的各種融資報(bào)表和其他信用材料在表面上也都比較好看，但這非常不利于銀行融資。

　　2.重視管理，加強(qiáng)與銀行的日常聯(lián)系。企業(yè)經(jīng)營者最好時(shí)刻主動(dòng)與金融機(jī)構(gòu)保持良好關(guān)系，使之了解企業(yè)及經(jīng)營者，看到企業(yè)遠(yuǎn)大的前景和企業(yè)經(jīng)營者過硬的管理水平，愿意支持企業(yè)的發(fā)展。

　　中小企業(yè)貸款，與其說是放款給企業(yè)，不如說是放款給企業(yè)經(jīng)營者個(gè)人。銀行信貸經(jīng)理在發(fā)放貸款時(shí)會(huì)對(duì)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營者有很高要求。

　　3.選擇合理方式進(jìn)行稅收籌劃，保證企業(yè)長期融資可能性。隨著稅收籌劃概念日漸深入，很多中小企業(yè)也加強(qiáng)了稅收籌劃概念的應(yīng)用。但是在許多中小企業(yè)中，企業(yè)實(shí)際經(jīng)營者和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員對(duì)融資和稅收籌劃理解不正確，在他們的企業(yè)賬戶上，一旦有資金就馬上劃進(jìn)企業(yè)家個(gè)人的賬戶，或直接通過走私賬的形式規(guī)避稅收，這樣，企業(yè)雖然短期可實(shí)現(xiàn)節(jié)稅，但從長期看也失去了銀行融資可能性，因?yàn)槿狈φ鎸?shí)可靠和全面完整的會(huì)計(jì)資料就不能取信于銀行。

　　4.發(fā)揮自我優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化融資可能性。在銀行信貸領(lǐng)域流行一句話：大企業(yè)融資看報(bào)表，中小企業(yè)融資看水表、電表。其實(shí)，對(duì)于一般的生產(chǎn)制造型中小企業(yè)來說，其生產(chǎn)制造情況可直接反映到每月用電、用水情況上，而銀行在做信貸調(diào)查時(shí)也比較看重這塊常規(guī)參考信息外的資料。因此，中小企業(yè)要想獲得融資，在財(cái)務(wù)報(bào)表相對(duì)不是那么好看的情況下，企業(yè)經(jīng)營者可通過提供水表、電表數(shù)據(jù)爭取向銀行獲取融資。

　　中小企業(yè)融資的具體策略

　　1.資金數(shù)量上追求合理性。對(duì)中小企業(yè)來講，融資的目的是直接確保生產(chǎn)經(jīng)營所需的資金。資金不足會(huì)影響生產(chǎn)發(fā)展，而資金過剩也會(huì)導(dǎo)致資金使用效果降低，形成浪費(fèi)。由于中小企業(yè)融資不易，所以經(jīng)營者在遇到比較寬松的籌資環(huán)境時(shí)，往往容易犯“韓信點(diǎn)兵，多多益善”的錯(cuò)誤。如果籌來的資金用得不合理或者并非真正需要，那么好事就變成了壞事，企業(yè)反倒可能背上沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)，進(jìn)而影響后續(xù)融資能力和獲利能力。

　　2.資金使用上追求效益性。中小企業(yè)在融資渠道和方式上不像大企業(yè)那樣存在較大的選擇余地，但這并不是說中小企業(yè)只能“饑不擇食”，相反，由于自身存在抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱以及籌資困難等特點(diǎn)，中小企業(yè)更應(yīng)該對(duì)每筆資金善加權(quán)衡，綜合考慮經(jīng)營需要與資金成本、融資風(fēng)險(xiǎn)及投資收益等諸多方面的因素，必須把資金的來源和投向結(jié)合起來，分析資金成本與投資收益間的關(guān)系，避免決策失誤。

　　3.資金結(jié)構(gòu)上追求配比性。中小企業(yè)的資金運(yùn)用決定資金籌集的類型和數(shù)量。按結(jié)構(gòu)上的配比原則，中小企業(yè)用于固定資產(chǎn)和永久性流動(dòng)資產(chǎn)上的資金，以中長期融資方式籌措為宜;由于季節(jié)性、周期性和隨機(jī)因素造成企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)變化所需的資金，則主要以短期融資方式籌措為宜。

　　4.資金運(yùn)作上，在追求增量籌資的同時(shí)更加注重存量籌資。增量籌資指從數(shù)量上增加資金總占用量，以滿足生產(chǎn)經(jīng)營需要;存量籌資是指在不增加資金總占用量的前提下，通過調(diào)整資金占用結(jié)構(gòu)、加速資金周轉(zhuǎn)，盡量避免不合理的資金使用，提高單位資金的使用效果，以滿足中小企業(yè)不斷擴(kuò)大的生產(chǎn)經(jīng)營需要。