保險(xiǎn)代理公司業(yè)務(wù)管理

　　第一章 總則

　　一、公司本著防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)企業(yè)品牌、市場信譽(yù)和服務(wù)質(zhì)量，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)，依據(jù)有關(guān)法規(guī)、法律以及本公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定本業(yè)務(wù)管理制度。

　　二、公司按所持許可證批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，對業(yè)務(wù)流程和操作方法加以規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，從而不斷提高服務(wù)的專業(yè)水平。

　　第二章 業(yè)務(wù)流程

　　一、客戶基本情況調(diào)查

　　1、了解客戶的基本情況，包括客戶的名稱、地址、聯(lián)系方式、所屬行業(yè)等。了解客戶的保險(xiǎn)需求，包括：保險(xiǎn)標(biāo)的的基本情況、所屬行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況、投保期間、在保狀況等。

　　2、根據(jù)客戶的基本情況，對其面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步分析，并對風(fēng)險(xiǎn)加以區(qū)分，確定保險(xiǎn)需求，向客戶提交保險(xiǎn)建議書。

　　二、向客戶出具公司業(yè)務(wù)告知書，明確告知客戶我公司名稱、業(yè)務(wù)范圍、工作流程、解釋保險(xiǎn)代理工作的服務(wù)內(nèi)容、自身資質(zhì)、聯(lián)系方式、費(fèi)用收取方式、代理的保險(xiǎn)公司等事項(xiàng)。

　　三、擬定投保方案

　　1、詳細(xì)了解客戶的保險(xiǎn)需求，分析客戶面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，幫助客戶對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別，并對其項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)做出評價(jià)，向客戶提供專業(yè)意見。

　　2、根據(jù)保險(xiǎn)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征、客戶需求，以項(xiàng)目獲得最充分保障為目的，向客戶提供相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移意見，量身擬定合適的投保方案。

　　四、詢價(jià)及報(bào)價(jià)分析

　　1、將經(jīng)客戶認(rèn)可的保險(xiǎn)方案和相關(guān)的核保資料以詢價(jià)書或招標(biāo)文件等書面形式發(fā)至相關(guān)保險(xiǎn)公司詢價(jià)。

　　2、在得到保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)后，立即對相關(guān)保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)條件(保險(xiǎn)費(fèi)、免賠額、主要條款等)、償付能力、理賠權(quán)限、服務(wù)承諾、理賠人員的服務(wù)水平及賠付效率等進(jìn)行綜合分析和比較，向客戶提供專業(yè)指導(dǎo)意見，推薦合適的承保公司。

　　3、如果保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)有附加條件(如限制條款、免賠額等)，或報(bào)價(jià)的承諾范圍不能滿足客戶的要求，應(yīng)特別提醒客戶。

　　五、辦理投保手續(xù)

　　1、客戶確定最終投保方案及保險(xiǎn)公司后，本公司取得客戶的書面確認(rèn)，并向選定的保險(xiǎn)公司發(fā)出書面的出單通知。客戶的書面確認(rèn)應(yīng)特別注明其已完全了解并嚴(yán)格、全面履行了保險(xiǎn)的告知義務(wù)。

　　2、督促承保公司在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)出具保險(xiǎn)單或暫保確認(rèn)，在取得承保公司的保

　　險(xiǎn)單文件后，需仔細(xì)核對保單內(nèi)容，確保保單內(nèi)容與客戶的書面確認(rèn)相符。

　　3、留存保險(xiǎn)單復(fù)印件，將保險(xiǎn)單正本文件及時(shí)送交客戶，并做好簽收手續(xù)。送交保單時(shí)應(yīng)附上書面通知，提醒客戶留意保單免責(zé)條款、被保險(xiǎn)人義務(wù)及索賠程 序。

　　4、根據(jù)保險(xiǎn)單規(guī)定的保險(xiǎn)費(fèi)支付條件，及時(shí)向客戶發(fā)出書面的保險(xiǎn)費(fèi)支付通知書，提醒客戶履行繳費(fèi)義務(wù)，以免影響保單效力。

　　六、保險(xiǎn)期內(nèi)日常服務(wù)

　　1、定期回訪客戶，向客戶了解保險(xiǎn)標(biāo)的的最新狀況，一旦發(fā)現(xiàn)與保險(xiǎn)相關(guān)的變動(dòng)時(shí)，應(yīng)馬上提醒客戶，協(xié)商解決的方法。如確定有對保單做出修訂的必要，應(yīng)根據(jù)客戶的書面通知，以書面方式通知承保公司出具批單，對保單內(nèi)容做出修正和增減。

　　2、與客戶保持溝通，及時(shí)解答客戶的咨詢或疑難問題。

　　3、密切關(guān)注保險(xiǎn)市場動(dòng)態(tài)和相關(guān)法律、法規(guī)的變化，一旦發(fā)現(xiàn)對保險(xiǎn)金額或投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成影響，及時(shí)告知客戶，建議采取應(yīng)對措施。

　　4、關(guān)注保險(xiǎn)公司的償付能力，如果承保公司償付能力出現(xiàn)問題，應(yīng)及時(shí)通知客 戶。

點(diǎn)擊下一頁繼續(xù)閱讀保險(xiǎn)代理公司經(jīng)營思路和業(yè)務(wù)管理